Roth IRA vs 529 Σχέδιο: Ποιο είναι το καλύτερο για τις αποταμιεύσεις του κολλεγίου του παιδιού σας;
Traditional IRAs | Finance & Capital Markets | Khan Academy
Πίνακας περιεχομένων:
Ενώ συνήθως λέγεται ότι για τους περισσότερους ανθρώπους μια αγορά κατοικίας είναι η μεγαλύτερη επένδυση που θα κάνουν ποτέ, η επένδυση ενός γονέα στο παιδί και το μέλλον του παιδιού - συμπεριλαμβανομένων των δίδακτρων στο κολέγιο - συχνά υπερβαίνει κατά πολύ το κόστος και την οικονομική πολυπλοκότητα μιας απλής αγοράς ακινήτου. Από όλες τις δαπάνες που αντιμετωπίζουν οι γονείς κατά την ανατροφή του παιδιού, πολύ λίγοι είναι πιο φοβεροί από την ενδεχόμενη τιμή που σχετίζεται με τη φοίτηση στο κολλέγιο.
Μελετώντας διαφορετικές επενδυτικές επιλογές και στρατηγικές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, οι γονείς μπορούν να συγκρίνουν τις διάφορες επιλογές που έχουν στη διάθεσή τους, οι οποίες μπορούν να καταστήσουν εφικτή την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση ενός παιδιού. Σε αυτή την περίπτωση, οι περισσότεροι γονείς θεωρούν είτε ένα Σχέδιο 529 είτε ένα Roth IRA ως τον ιδανικό τρόπο για να σώσετε. Αυτό το άρθρο θα επικεντρωθεί σε μερικά από τα πλεονεκτήματα του καθενός, ώστε να μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τη σωστή στρατηγική εξοικονόμησης για την οικογένειά σας.
Πώς μπορεί να σας βοηθήσει ένα σχέδιο 529;
Το σχέδιο 529 είναι μια επενδυτική επιλογή που χρηματοδοτείται είτε από κρατική κυβέρνηση είτε από εκπαιδευτικό ίδρυμα. Υπάρχουν δύο τύποι 529 Σχεδίων, Προπληρωμένων Προγραμμάτων Σπουδών και Κολέγιο Αποταμίευσης, με το καθένα να έχει διαφορετικές προδιαγραφές για να σας βοηθήσει περαιτέρω να επιλέξετε το ιδανικό σχέδιο αποταμίευσης για το παιδί σας. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τους κανόνες σχεδίου 529 εδώ.
Συνολικά, 529 σχέδια έχουν πολλά οφέλη που τους χωρίζουν από τους Roth IRAs όταν πρόκειται για εξοικονόμηση για το μέλλον του σπουδαστή σας, συμπεριλαμβανομένων:
- Από τους δύο διαφορετικούς τύπους 529 σχεδίων, τα προπληρωμένα δίδακτρα έχουν περισσότερους περιορισμούς αλλά επιτρέπουν στους γονείς να κλείνουν τα δίδακτρα με συγκεκριμένο ρυθμό κατά το άνοιγμα του λογαριασμού. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή όταν αναμένεται σημαντική αύξηση των διδάκτρων μεταξύ του ανοίγματος του σχεδίου αποταμίευσης και του παιδιού σας που πηγαίνει στο κολλέγιο.
- Πολλά κράτη προσφέρουν κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις για τις συνεισφορές σε επιλέξιμα 529 σχέδια που χρηματοδοτούνται από το κράτος.
- Δεν υπάρχουν περιορισμοί εισοδήματος για τη συμβολή σε ένα σχέδιο 529, οπότε αυτή η επιλογή είναι ανοιχτή σε οικογένειες των οποίων τα ετήσια κέρδη υπερβαίνουν το ανώτατο όριο των 176.000 δολαρίων για τους Roth IRAs.
- Τα ετήσια όρια εισφορών είναι συχνά αρκετά υψηλά, και σε έξι αριθμούς, ενώ ο Roth IRA έχει σήμερα ετήσιο ανώτατο όριο 5.500 δολαρίων.
- Για τα παιδιά που κερδίζουν υποτροφίες στο κολέγιο, ένα σχέδιο 529 μπορεί να χρησιμοποιηθεί για άλλες εκπαιδευτικές δαπάνες χωρίς ποινή.
- Δεν υπάρχουν ελάχιστα - Δεν υπάρχει ελάχιστη απαίτηση αρχικής εισφοράς για το άνοιγμα λογαριασμού, ούτε υπάρχει ελάχιστη ετήσια συνεισφορά για τη διατήρηση λογαριασμού.
- Εάν χρησιμοποιείτε πρόγραμμα αφαίρεσης μισθοδοσίας ή μηνιαίες αυτόματες αφαιρέσεις από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, δεν υπάρχει ελάχιστη αρχική ή επακόλουθη απαιτούμενη εισφορά για οποιαδήποτε επενδυτική επιλογή.
- Χαμηλά έξοδα - Ο μέσος σταθμισμένος δείκτης λειτουργικών δαπανών 0,26% είναι πολύ χαμηλότερος από τον μέσο όρο της βιομηχανίας.
- Διαβάστε την πλήρη επισκόπηση του NDD Ameritrade για περισσότερες λεπτομέρειες από το Investmentmatome
Για βοήθεια σχετικά με την επιλογή του σχεδίου σας, χρησιμοποιήστε το εργαλείο μας 529 Plan Finder.
Βρείτε το καλύτερο σχέδιο 529 Όταν ένας Roth IRA γίνεται χρήσιμος
Μια Roth IRA μπορεί να είναι ένα έξυπνο μέρος για να καταστήσει αυτό το μετρητά κολλεγίων για τους εξής λόγους: Οι καλύτερες επιλογές του Investmentmatome για τους λογαριασμούς Roth IRA:
Όταν πρόκειται για εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας, ο ενδελεχής προγραμματισμός μπορεί να σημαίνει τη διαφορά ανάμεσα στην οικονομική ελευθερία να παρακολουθήσετε το σχολείο της επιλογής τους και να αγωνίζονται για την κάλυψη των αυξανόμενων δαπανών διδασκαλίας. Για τους γονείς, τόσο τα 529 σχέδια όσο και οι Roth IRA παρουσιάζουν διάφορα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να εξεταστούν προσεκτικά προκειμένου να επιλέξετε τη σωστή επενδυτική στρατηγική για την οικονομική σας κατάσταση και τους εκπαιδευτικούς στόχους του παιδιού. Οι οικονομικές ανάγκες κάθε οικογένειας και σπουδαστή θα είναι διαφορετικές, οπότε είναι σημαντικό να προσδιορίσετε προσεκτικά τους επιμέρους στόχους εξοικονόμησης πριν επιλέξετε οποιαδήποτε επενδυτικά σχέδια.
Καλύτερη Ολική Αξία IRA
Καλύτερος IRA για το φθηνό εμπόριο μετοχών
Καλύτερος IRA για αρχάριους
Καλύτερο IRA για τους Επιλογείς Εμπόρων
Καλύτερος IRA για αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση
Καλύτερο IRA για τα Δείκτες
11 Κρίσιμα πράγματα που κάθε γονέας χρειάζεται να ξέρει
Διάβασε τώρα
