Εξοικονόμηση $ 1.000 Όταν ζείτε paycheck στο paycheck

Για πολλές οικογένειες, η ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης ακούγεται σαν ευσεβής σκέψη.

Μία στις τρεις οικογένειες - κάποιες με εισοδήματα $ 100.000 ή υψηλότερη - λένε ότι δεν έχουν ένα, σύμφωνα με μια έκθεση του 2015 από τις Pew Charitable Trusts.

Αλλά αν δεν έχετε τουλάχιστον ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα είστε ευάλωτοι στο χρέος όταν έχετε μια απροσδόκητη δαπάνη. Και αυτό κάνει τα έξοδα αυτά ακόμη πιο δαπανηρά. Για παράδειγμα:

• Η χρέωση μιας επισκευής αυτοκινήτων αξίας $ 400 προσθέτει 37 δολάρια στο κόστος, αν υποτεθεί ότι χρειάζονται εννέα μήνες για να αποπληρωθούν και το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας είναι 21,99%.
• Η προσφυγή σε ένα payday δάνειο για την κάλυψη της ίδιας επισκευής αυτοκινήτων θα μπορούσε να προσθέσει $ 60 ή ακόμα περισσότερα αν δεν μπορείτε να το εξοφλήσετε μέσα στον πρώτο κύκλο 14 ημερών.

Υπάρχουν επιλογές όταν νομίζετε ότι το εισόδημά σας δεν είναι αρκετό για να ανοίξετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Τα μπόνους και οι ανταμοιβές, η επανεξέταση των λογαριασμών σας ή η μεγιστοποίηση της επιστροφής φόρου μπορούν όλα να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε.

Ορίστε στόχους και έναν προϋπολογισμό

Σύμφωνα με την έκθεση Pew του 2015, το μέσο κόστος των υψηλότερων απροσδόκητων δαπανών των ερωτηθέντων νοικοκυριών κατά το παρελθόν έτος κυμαινόταν από 1.000 δολάρια για όσους είχαν χαμηλότερα εισοδήματα στα 3.000 δολάρια για εκείνους με υψηλότερα εισοδήματα.

Το ιδανικό ταμείο έκτακτης ανάγκης καλύπτει τρία έως έξι μηνιαία έξοδα διαβίωσης σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας. Αλλά $ 1.000 ή ακόμα λιγότερο μπορεί να σας κρατήσει από το χρέος καλύπτοντας αυτοκίνητο ή οικιακές επισκευές, ιατρικούς λογαριασμούς ή ενοικίαση. Εδώ είναι πώς να οικοδομήσουμε αυτό το μαξιλάρι:

ΚΑΝΕΤΕ ΕΝΑ ΣΧΕΔΙΟ ΑΠΟΛΑΒΗΣ

Αυτό ισχύει για όλα τα νοικοκυριά ανεξάρτητα από το εισόδημα, αλλά εάν λαμβάνετε δημόσια οφέλη, ρωτήστε τον διαχειριστή της υπόθεσης σας για το ποσό που μπορείτε να αποθηκεύσετε χωρίς να επηρεάσετε τη βοήθειά σας.

Μάθετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Ελέγξτε τα τρέχοντα πρότυπα δαπανών, ταξινομώντας τις δηλώσεις σας ή κατεβάζοντας μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού.

Ορίστε συγκεκριμένους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους. Για παράδειγμα, μπορεί να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε $ 84 το μήνα, ώστε να έχετε $ 1.000 μετά από ένα χρόνο.

ΚΑΝΕΤΕ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ

Επανεξετάστε τους λογαριασμούς σας και τον προϋπολογισμό σας. Οι σωστές ρυθμίσεις μπορούν να απελευθερώσουν $ 50 ή και περισσότερο ανά μήνα για να πάνε προς την εξοικονόμηση:

• Ασφάλεια αυτοκινήτου: Ψάξτε για καλύτερες προσφορές. Μια μελέτη του 2015 Investmentmatome αποκάλυψε ότι οι οδηγοί μπορούν να εξοικονομήσουν κατά μέσο όρο $ 859 ανά έτος, συγκρίνοντας τα ποσοστά σε χρόνο ανανέωσης.
• Βοηθητικά προγράμματα: Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, εγγραφείτε για προγράμματα βοήθειας χαμηλού εισοδήματος για λογαριασμούς φυσικού αερίου, ηλεκτρικής ενέργειας ή νερού.
• Σπίτι: Ζητήστε από τον ιδιοκτήτη σας να ανανεώσει τη σύμβαση ενοικίασής σας για έξι μήνες ή ένα χρόνο για να κλειδώσετε το τρέχον ενοίκιό σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, σκεφτείτε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας.
• Τηλέφωνο: Πάρτε ένα φθηνότερο σχέδιο κινητού τηλεφώνου ή μάθετε αν η θανάτωση του σταθερού σας τηλεφώνου θα σας εξοικονομήσει χρήματα.
• Μεταφορά: Τα μέσα μαζικής μεταφοράς είναι συνήθως φθηνότερα από την οδήγηση. Αν χρειάζεστε αυτοκίνητο, όμως, οι εφαρμογές για κινητά μπορεί να σας βοηθήσουν να αποφύγετε την κυκλοφορία - εξοικονομώντας φυσικό αέριο και φθορά - και να εντοπίσετε τις φτηνές τιμές του φυσικού αερίου.
• Καλώδιο: Χαλαρώστε το λογαριασμό του καλωδίου σας και επιλέξτε μια φθηνότερη υπηρεσία συνδρομής, όπως το Netflix ή το Hulu.
• Γυμναστήριο ή μέλος του συλλόγου: Εάν δεν το χρησιμοποιείτε, το χάνετε.

Αδράξτε ευκαιρίες

Γίνετε δημιουργικοί για να βρείτε επιπλέον χρήματα και, στη συνέχεια, να τα καταθέσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Κάντε την τράπεζά σας για δουλειά. Μεταβείτε σε ένα λογαριασμό ελέγχου χαμηλού τέλους ή ρωτήστε εάν η τράπεζά σας ή η πιστωτική σας ένωση παραιτείται από τις μηνιαίες αμοιβές όταν ρυθμίζετε τις αυτόματες μεταβιβάσεις σε αποταμιεύσεις. Μπορεί να έχετε ένα μπόνους μεταξύ $ 50 και $ 300 για την εναλλαγή τραπεζών, αλλά διαβάστε την λεπτή εκτύπωση για να βεβαιωθείτε ότι οι τρέχουσες αμοιβές του νέου λογαριασμού δεν θα αντισταθμίσουν το μπόνους σας. Καταλάβετε ότι τα μπόνους θεωρούνται φορολογητέο εισόδημα, όπως και οι χρεωστικές ανταμοιβές ρευστοποίησης. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ανταμοιβές πιστωτικής κάρτας για να ξεκινήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά αποφύγετε κάρτες με ανταμοιβές αν δεν μπορείτε να παραλείψετε την ετήσια αμοιβή.

Γνωρίστε τις φορολογικές σας πιστώσεις. Το λογισμικό φορολογικής προετοιμασίας, ένας φορολογικός επαγγελματίας ή ένας εθελοντής για την προετοιμασία φόρων μπορεί να σας βοηθήσει να ελέγξετε τις διαθέσιμες πιστώσεις φόρου. Η επιστροφή χρημάτων σας μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για να ξεκινήσετε την αποθήκευση για επείγουσες περιπτώσεις. Ανατρέξτε στην πίστωση φόρου εισοδήματος, μια πίστωση φόρου για άτομα με χαμηλό και μέτριο εισόδημα και μάθετε αν χρεώνεστε για μη αξιόπιστα χρήματα από τις πρόσφατες φορολογικές χρήσεις. Η πίστωση φόρου παιδιών μπορεί να αξίζει όσο $ 1.000 ανά παιδί ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματός σας.

Εκμεταλλεύομαι ανταμοιβές και κουπόνια. Για να ελευθερώσετε χρήματα για να προσθέσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, εγγραφείτε για προγράμματα αφοσίωσης στα καταστήματα που επισκέπτεστε περισσότερο. Πραγματοποιήστε αναζήτηση στο κατάστημα εφαρμογών της κινητής συσκευής σας για εφαρμογές που σας ειδοποιούν για χαμηλές τιμές ή κουπόνια. Χρησιμοποιήστε κουπόνια μόνο για τα πράγματα που χρειάζεστε ή ενδέχεται να μπείτε στον πειρασμό να ξοδέψετε περισσότερα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Ποιες πιστώσεις φόρου μπορώ να πληρώσω;

Ξεκινήστε μικρό

Ξεκινήστε όπου μπορείτε, έστω κι αν το μόνο που έχετε είναι χαλαρή αλλαγή. Εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε ακόμη και 1 δολάριο την ημέρα, θα φτάσετε στα 365 δολάρια το χρόνο.

Καθώς αυξάνεται το ταμείο έκτακτης ανάγκης, μην το περιορίζετε. Είναι δελεαστικό να βγάζεις 100 δολάρια όταν είσαι χαμηλός σε μετρητά, αλλά θα σε κοστίσει μακροπρόθεσμα αν πρέπει να δανειστείς για να καλύψεις έκτακτες ανάγκες.

Όταν το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας έρχεται για σας, θα είναι πιο εύκολο να δοθεί προτεραιότητα και να την ανοικοδομήσουμε. Μετά τα πρώτα $ 1.000, θα έχετε τη συνήθεια εξοικονόμησης και ίσως βρείτε και έναν στόχο $ 2.000.

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.