Ένα αρκετά βαρετό επενδυτή. Παρόλο που το 90% των επενδύσεών μου είναι σε μετοχές, είμαι ακόμα σχετικά μικρός και βαρύς στην ποικιλομορφία.

Έχω χρόνο στο πλευρό μου: δεν περιμένω να αγγίξω τα χρήματα για περίπου 30 χρόνια. Αυτό μου δίνει την ευκαιρία να αυξήσω τα κέρδη μου τώρα. Καθώς πλησιάζω τη συνταξιοδότηση, ελπίζω ότι μπορώ να προσαρμόσω τη σύνταξη του λογαριασμού συνταξιοδότησής μου.

Έχω διαπιστώσει ότι μία από τις πιο δύσκολες πτυχές του προγραμματισμού συνταξιοδότησης είναι να υπολογίσεις πώς να διαθέσεις τα περιουσιακά στοιχεία στο χαρτοφυλάκιο σου.

Πρέπει να έχεις μια πρακτική προσέγγιση στο 401 (k) σας και ένα καλό σχέδιο στη θέση σας εάν θέλετε να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας. Αλλά πού να ξεκινήσετε; Θα ήθελα να σας πω σε ένα λεπτό.

Για μένα, δημιούργησα τον λογαριασμό συνταξιοδότησής μου (είναι στην πραγματικότητα ένας IRA) με τους ακόλουθους τύπους ETF:

22.5% All-Market Fund

• (ΗΠΑ)
• 7.2% Μεσαία Κεφαλαιακή Αξία (US)
• 6.3% Μικρής Κεφαλαιοποίησης (US)
• 22.5% Αναπτυγμένες Αγορές (Διεθνές)
• 5% ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ
• 5% Βραχυπρόθεσμα Θησαυροφυλάκια
• Εκτός από το 90% των μετοχών μου και έχω 10% σε ομόλογα. Αυτό είναι που έχει δουλέψει για μένα.
• Δεν είσαι σίγουρος από πού να ξεκινήσω; Υπάρχει ένα μυστικό για την κατανομή των κεφαλαίων, και μόλις το ξέρεις εκείνο το μυστικό, είναι χρυσό.

Εδώ είναι: Γνωρίστε την ανοχή του κινδύνου σας.

Αυτό είναι σωστό. Καταλάβετε τον εαυτό σας. Έχετε μια ιδέα για το τι μπορείτε να χειριστείτε οικονομικά και συναισθηματικά. Όταν έχετε υψηλότερη ανοχή κινδύνου, το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να επωφεληθεί από μια πιο επιθετική προσέγγιση.

Για παράδειγμα, όταν είστε νεότεροι και είστε σε καλύτερη θέση να αντιμετωπίζετε τις δυσκολίες της αγοράς, μπορεί να είναι η κατάλληλη στιγμή να επιλέξετε μια κατανομή ενεργητικού, ευνοεί τα αποθέματα. Ίσως έχετε και κάποιες εναλλακτικές επενδύσεις, όπως τα ETF που επενδύουν σε νομίσματα ή βασικά προϊόντα. Καθώς γερνάτε και προσεγγίζετε τη συνταξιοδότηση, οι κατανομές σας 401 (k) πρέπει να μετατοπίζονται περισσότερο προς επενδύσεις εσόδων, όπως ομόλογα.

Αναλύστε την ανοχή κινδύνου σας και επιλέξτε μια κατανομή ενεργητικού που ταιριάζει με το πού βρίσκεστε στην οικονομική σας ζωή και όπου (9)> Ένας άλλος βασικός κανόνας της επένδυσης (και κάτι που ακολουθώ επιμελώς): Διαφοροποίηση. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή ποικιλία στην κατανομή ενεργητικού σας 401 (k) ή IRA. Με τη σωστή ποικιλομορφία, είναι δυνατό να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας, και ακόμη και να αντισταθμίσετε λίγο όταν οι αγορές αγωνίζονται. Μια στρατηγική είναι να χρησιμοποιήσετε μια κατανομή αποθεμάτων που περιλαμβάνει ξένες μετοχές και περιλαμβάνει ομόλογα, REITs, εναλλακτικές λύσεις (ETF σε εμπόρευμα και νόμισμα) και μετρητά στο χαρτοφυλάκιό σας.

Μια μεγάλη στρατηγική για την ενίσχυση των κερδών σας σε) προσθέτει ένα κεφάλαιο μερισμάτων. Είναι δυνατό να χρησιμοποιήσετε τα μερίσματα και την επανεπένδυση, για να υπερκεράσετε τις προσπάθειες δημιουργίας χαρτοφυλακίου. Καθώς επανεπενδύετε τα μερίσματά σας στο λογαριασμό συνταξιοδότησης, μπορείτε να αυξήσετε τον αριθμό των μετοχών που κατέχετε, αυξάνοντας έτσι τις πληρωμές μερισμάτων και δημιουργώντας έναν κύκλο που σας βοηθά να συσσωρεύσετε ένα μεγαλύτερο αυγό φωλιά λίγο πιο γρήγορα.

Ένας άλλος μεγάλος λόγος να συμπεριληφθεί τα αποθέματα μερισμάτων και / ή τα μερίσματα μετοχών στο προνομιακό σας φόρο 401 (k) είναι ότι δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των μερισμάτων κατά το έτος που τους κερδίζετε. Εάν διατηρείτε τα μερίσματα σε φορολογητέο λογαριασμό, πληρώνετε φόρους επί του εισοδήματος, ακόμη και αν συμμετέχετε σε πρόγραμμα επανεπένδυσης μερισμάτων. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το IRA σας ή το 401 (k) ως φορολογικό καταφύγιο για αυτά τα έσοδα.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τον φορολογητέο λογαριασμό σας για άλλες επενδύσεις τύπου εισοδήματος, όπως τα ομόλογα και τα REIT, κέρδη τώρα. Εξετάστε το ενδεχόμενο να διαθέσετε περισσότερα αποθέματα μερίσματος ή REIT στον IRA σας ή στο 401 (k) για να χρησιμοποιήσετε αυτό το εισόδημα από το φόρο. Η επένδυση με δολάρια προ φόρων σημαίνει ότι παίρνετε λίγο περισσότερο κτύπημα για το buck σας από την αρχή.

Υπάρχει επίσης η επιλογή ενός λογαριασμού Roth. Εάν θέλετε τα κέρδη σας να είναι αφορολόγητα, ένα Roth 401 (k) ή Roth IRA μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μεγιστοποιήσετε το λογαριασμό σας. Πρέπει να συνεισφέρετε με δάνεια μετά από φόρους, αν και. Με την πάροδο του χρόνου, μια έκδοση Roth μπορεί πραγματικά να βοηθήσει. Εάν διατηρήσετε τα μερίσματά σας, τα REITs και τα ομόλογα σας σε ένα Roth 401 (k), δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους επί των κερδών, επομένως αυξάνονται με αρκετά αποδοτικό τρόπο, ειδικά εάν συνεχίσετε να επενδύετε τα μερίσματά σας και τα ενδιαφέροντά σας.

Η επενδυτική απάντηση:

Η κατανομή ενεργητικού σας 401 (k) θα πρέπει να αντικατοπτρίζει την ανοχή σας σε κινδύνους και τους τελικούς στόχους σας. Δώστε προσοχή στην ποικιλομορφία, καθώς και τα πλεονεκτήματα που μπορεί να προκύψουν με την κατοχή ορισμένων από τις επενδύσεις που παράγουν εισόδημα σε ένα λογαριασμό Roth