Μικρές Επιχειρήσεις 2016: περισσότερα δάνεια σε απευθείας σύνδεση, περισσότερα γυναικεία αφεντικά

Περισσότερο.

Αυτό είναι που οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να προσβλέπουν στο 2016 - περισσότερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων στο διαδίκτυο, περισσότερες επιχειρήσεις που ανήκουν σε γυναίκες και περισσότερα δάνεια δανείων που εγγυάται η αμερικανική διοίκηση μικρών επιχειρήσεων. Επιπλέον, οι επιχειρηματίες θα χρησιμοποιήσουν περισσότερες επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες για να κάνουν αγορές για τις εταιρείες τους.

Καθώς το 2015 υποχωρεί, η Investmentmatome πιστεύει ότι το 2016 θα είναι ένα μεγάλο έτος για τις μικρές επιχειρήσεις, ειδικά όσον αφορά τη χρηματοδότηση και τις επερχόμενες προεδρικές εκλογές.

"Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, που τροφοδοτούν την οικονομία των ΗΠΑ, αξίζουν περισσότερη και καλύτερη πρόσβαση στη χρηματοδότηση και σε άλλους πόρους για να τους βοηθήσουν να ευδοκιμήσουν", λέει η Investmentmatome, ειδικός στις μικρές επιχειρήσεις Cindy Yang.

Η Investmentmatome ανέλυσε δεδομένα τρίτου μέρους και αξιοποίησε την ομάδα των μικροεπιχειρηστικών γκουρού για να σχεδιάσει πέντε προβλέψεις για το τι έχει αποθηκευτεί για το 2016.

Τι να περιμένετε το 2016 για δάνεια μικρών επιχειρήσεων και περισσότερα

Περίληψη:

1. Οι επιχειρηματίες θα πάνε online περισσότερο για τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

• Τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων αντιπροσωπεύουν σήμερα το 2% του συνόλου των δανείων αυτών. Ο αριθμός αυτός αναμένεται να αυξηθεί στο 16% έως το 2020.

1. Περισσότερες γυναίκες θα γίνουν ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

• Το 43% των μικρών επιχειρήσεων θα ανήκουν στις γυναίκες το 2016 και το 50% μέχρι το 2020, αν υποτεθεί ότι ο σημερινός ρυθμός αύξησης των γυναικείων επιχειρήσεων συνεχίζεται. Αυτό ξεπερνά το 36% το 2012.
• Οι αναπτυσσόμενες βιομηχανίες για γυναίκες επιχειρηματίες περιλαμβάνουν τη γεωργία, τη δασοκομία, την αλιεία και το κυνήγι. υπηρεσίες στέγασης και τροφίμων · και την κατασκευή.

1. Τα ποσά των δανείων SBA θα συνεχίσουν να αυξάνονται.

• Το μέσο μέγεθος του δανείου SBA αυξήθηκε κατά 82% από το 2007 έως το 2015. Το πρόγραμμα SBA 7 (a) - το πιο δημοφιλές δάνειο του οργανισμού - έφθασε σε υψηλό επίπεδο το 2015, με 63.000 δάνεια συνολικού ύψους 23,6 δισ. Δολ.
• Η SmartBiz, ένας δανειστής online που προέρχεται από δάνεια SBA, επεξεργάστηκε περίπου 1,7 δισεκατομμύρια δολάρια σε αιτήσεις δανείων SBA το 2015, από 440 εκατομμύρια δολάρια το 2014.

1. Οι προεδρικές εκλογές του 2016 θα επηρεάσουν τα θέματα μικρών επιχειρήσεων.

• Ο ελάχιστος μισθός, η φορολογική μεταρρύθμιση και η υγειονομική περίθαλψη είναι τα τρία κορυφαία ζητήματα που διακυβεύονται για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

1. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα χρησιμοποιούν περισσότερες επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες.

• Ο συνολικός αριθμός επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών που χρησιμοποιήθηκαν από τους τρεις μεγαλύτερους εκδότες - JPMorgan Chase, Bank of America και Capital One - αυξήθηκε από 9,9 εκατομμύρια σε 10,1 εκατομμύρια μεταξύ 2010 και 2015.

Προβλέψεις μικρών επιχειρήσεων Investmentmatome 2016

1. Οι επιχειρηματίες θα παραλείψουν την τράπεζα και θα προχωρήσουν περισσότερο σε δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Οι επιχειρηματίες δεν χρειάζεται πλέον να μπαίνουν σε τράπεζα για να λάβουν δάνειο μικρής επιχείρησης. Όλο και περισσότερο, μπορούν να βρουν τη χρηματοδότηση που χρειάζονται online σε ένα κλάσμα του χρόνου. Καθώς ο τραπεζικός δανεισμός συνεχίζει να μειώνεται για τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων, ο δανεισμός στο διαδίκτυο αυξάνεται, σύμφωνα με στοιχεία που δημοσιεύονται σε ένα έγγραφο εργασίας του Harvard Business School για το 2014.

Σήμερα, τα online δάνεια μικρών επιχειρήσεων από δανειστές, όπως το OnDeck, το δανειοδοτικό κέντρο, ο κύκλος χρηματοδότησης, το Dealstruck και το SmartBiz, αντιπροσωπεύουν περίπου το 2% του συνόλου των δανείων μικρών επιχειρήσεων. Ωστόσο, αναμένεται να φθάσουν το 16% του συνολικού όγκου δανείων μικρών επιχειρήσεων έως το 2020, σύμφωνα με έκθεση της Morgan Stanley για το 2015.

Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές προσφέρουν επιλογές middle-of-the-road για τους δανειολήπτες που αποτυγχάνουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο αλλά δεν θέλουν να πληρώσουν το υψηλό κόστος μιας προκαταβολής μετρητών στο εμπόριο. Για μια προκαταβολή μετρητών στο εμπόριο, μια μη τραπεζική εταιρεία προχωράει χρήματα σε μια επιχείρηση εκ των προτέρων και η επιχείρηση την πληρώνει καθημερινά με βάση ένα ποσοστό των πωλήσεων της πιστωτικής της κάρτας. Οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως λιγότερο από 10% ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, ενώ οι επιχειρήσεις προόδου μετρητών εμπορικών συναλλαγών μπορούν να χρεώσουν έως και 200% του ΑΠΠ. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές χρεώνουν οπουδήποτε από 7% έως 113% APR.

"Με την επέκταση του online δανεισμού, οι μικρές επιχειρήσεις της Main Street έχουν περισσότερους τρόπους από ποτέ να έχουν πρόσβαση στην πρωτεύουσα που χρειάζονται για να αναπτυχθούν", λέει ο Yang. "Αλλά είναι σημαντικό οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να προσδιορίσουν το είδος της χρηματοδότησης που είναι καλύτερο για την επιχείρησή τους".

Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να συγκρίνουν μια σειρά επιλογών χρηματοδότησης μέσω διαδικτύου - συμπεριλαμβανομένων των δανείων με διάρκεια, πιστωτικών γραμμών και χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών - στη σελίδα "Μικρές επιχειρήσεις" του ιστότοπού μας. Οι συγκρίσεις βασίζονται σε παράγοντες όπως το APR, το μέγεθος του δανείου και ό, τι χρειάζεται για να τύχει.

1. Περισσότερες γυναίκες θα γίνουν ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

Η επιχειρηματικότητα εξακολουθεί να παρουσιάζει ένα χάσμα μεταξύ των δύο φύλων, αν και μειώνεται σιγά σιγά - το 36% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων ήταν γυναίκες το 2012, από 29% το 2007, σύμφωνα με την έρευνα των ιδιοκτητών επιχειρήσεων για το 2007 και το 2012. Η Investmentmatome αναμένει ότι η τάση αυτή θα συνεχιστεί, ειδικά καθώς θα διατεθούν περισσότερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για τις γυναίκες.

"Καθώς περισσότερες γυναίκες γίνονται ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, είναι απαραίτητο να υπάρχουν περισσότερες επιλογές χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων για τις γυναίκες", λέει ο Yang. "Ο δανεισμός μέσω διαδικτύου καθιστά αυτό δυνατό."

Αν υποθέσουμε ότι ο αριθμός των γυναικείων επιχειρήσεων αυξάνεται με τον ίδιο ρυθμό από το 2007 έως το 2012, το 43% όλων των επιχειρήσεων θα ανήκουν στις γυναίκες το 2016 και το 50% όλων των επιχειρήσεων μέχρι το 2020, σύμφωνα με μια ανάλυση Investmentmatome της απογραφής δεδομένα.

Κάθε βιομηχανική κατηγορία είχε αυξημένο ποσοστό γυναικών επιχειρηματιών από το 2007 έως το 2012, συμπεριλαμβανομένων και ορισμένων που μπορεί να εκπλήξουν, λόγω των ανδροκρατούμενων από τους άνδρες ριζών.Οι βιομηχανίες με τη μεγαλύτερη αύξηση των γυναικών επιχειρηματιών περιλάμβαναν τη γεωργία, τη δασοκομία, την αλιεία και το κυνήγι (αύξηση κατά 40,5%). υπηρεσίες στέγασης και φαγητού (29,8% υψηλότερες) · και της μεταποίησης (29,3%).

1. Τα ποσά των δανείων SBA θα συνεχίσουν να αυξάνονται.

Τα δάνεια της SBA συγκαταλέγονται στα λιγότερο δαπανηρά δάνεια μικρών επιχειρήσεων, με τα APR στα ενιαία ψηφία. Δεδομένου ότι ο δανεισμός στο διαδίκτυο έχει αυξηθεί, η SBA έχει δανείσει περισσότερα δολάρια μικρών επιχειρήσεων. Το μέσο μέγεθος του δανείου SBA αυξήθηκε κατά 82% από το 2007 έως το 2015, αν και ο συνολικός αριθμός των δανείων της SBA μειώθηκε κατά 34% εκείνη την εποχή. Το πρόγραμμα SBA 7 (α) - το πιο δημοφιλές δάνειο του οργανισμού - έφθασε στο υψηλότερο επίπεδο το φθινόπωρο του 2015, με 63.000 δάνεια συνολικού ύψους 23,6 δισ. Δολαρίων.

Η μαζική αύξηση των μέσων ποσών δανείων της SBA οφείλεται εν μέρει και στον δανεισμό στο διαδίκτυο, λέει ο Yang.

Σύμφωνα με τον Judy Balint, υπεύθυνο μάρκετινγκ για το SmartBiz, το οποίο προέρχεται από τα δάνεια της SBA μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, οι δανειολήπτες υπέβαλαν αίτηση για περίπου 1,7 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια SmartBiz το 2015. Αυτό ξεπερνά τα 440 εκατομμύρια δολάρια το 2014.

"Η τεχνολογία που επιτρέπει στις μικρές επιχειρήσεις να λαμβάνουν βραχυπρόθεσμα δάνεια γρήγορα και βολικά online τους επιτρέπει επίσης να αποκτήσουν πιο μακροπρόθεσμες, χαμηλού κόστους χρηματοδότηση πολύ πιο γρήγορα μέσω δανειστών όπως το SmartBiz", σημειώνει ο Yang.

1. Οι προεδρικές εκλογές του 2016 θα επηρεάσουν τις μικρές επιχειρήσεις.

Ανεξάρτητα από την πολιτική τους, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα επηρεαστούν από το αποτέλεσμα των προεδρικών εκλογών του 2016. Ο ελάχιστος μισθός, οι φόροι και η υγειονομική περίθαλψη είναι τα κορυφαία ζητήματα που επηρεάζουν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αυτές τις εκλογές. Ο παρακάτω πίνακας συνοψίζει τις θέσεις των κορυφαίων υποψηφίων σε αυτά τα θέματα.

	Κατώτατος μισθός	Φόροι	Φροντίδα υγείας
Η Χίλαρι Κλίντον (Δ)	Θέλει να αυξήσει τον ομοσπονδιακό ελάχιστο μισθό σε $ 12 / ώρα.	Θέλει να απλουστεύσει την υποβολή φορολογικών δηλώσεων και να προσφέρει φορολογικές ελαφρύνσεις στις μικρές επιχειρήσεις.	Υποστηρίζει το νόμο για την προσιτή φροντίδα.
Bernie Sanders (D)	Θέλει να αυξήσει τον ομοσπονδιακό ελάχιστο μισθό σε 15 $ / ώρα μέχρι το 2020.	Θέλει να αυξήσει τους φόρους μισθών για τη χρηματοδότηση πιο γενναιόδωρων πολιτικών αδειών οικογενειακής άδειας.	Θέλει να επεκτείνει το Medicare σε όλους τους Αμερικανούς.
Ο Donald Trump (R)	Αντιτίθεται στις ελάχιστες αυξήσεις των μισθών.	Θέλει να απλοποιήσει τον φορολογικό κώδικα και να προσφέρει φορολογική ελάφρυνση για τη μεσαία τάξη.	Θέλει να καταργήσει το νόμο για την προσιτή φροντίδα.
Ted Cruz (R)	Αντιτίθεται στις ελάχιστες αυξήσεις των μισθών.	Θέλει να καταργήσει την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων και να την αντικαταστήσει με έναν ενιαίο φόρο.	Θέλει να καταργήσει το νόμο για την προσιτή φροντίδα.
Ο Marco Rubio (R)	Αντιτίθεται στις ελάχιστες αυξήσεις των μισθών.	Θέλει να μειώσει τους φόρους για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.	Θέλει να καταργήσει το νόμο για την προσιτή φροντίδα.
Ο Ben Carson (R)	Έχει αλλάξει τις απόψεις, αλλά πρόσφατα δήλωσε ότι αντιτίθεται στις ελάχιστες μισθολογικές αυξήσεις.	Θέλει να απλοποιήσει τον φορολογικό κώδικα.	Αντιτίθεται στον νόμο για την προσιτή φροντίδα.

* Οι υποψήφιοι που απαριθμούνται ανά συμβαλλόμενο μέρος και οι τάξεις τους στις δημοσκοπήσεις Huffington Post στις 11 Δεκεμβρίου 2015.

"Ανεξάρτητα από τις πολιτικές σας απόψεις σχετικά με αυτά τα θέματα, αυτό θα είναι μια κρίσιμη εκλογή για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων", λέει ο Yang. "Οι προεδρικές εκλογές ωθούν φυσικά τις μικρές επιχειρήσεις στο επίκεντρο του εθνικού προσανατολισμού, επειδή πολλά ζητήματα τους επηρεάζουν άμεσα."

1. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα χρησιμοποιούν περισσότερες επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες.

Οι επιχειρηματίες στρέφονται προς περισσότερες επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες για να πραγματοποιήσουν αγορές και η Investmentmatome αναμένει ότι η τάση θα συνεχιστεί μέχρι το 2016. Από το 2010 έως το 2015, ο συνολικός αριθμός επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών που χρησιμοποιούνται από τους τρεις κορυφαίους εκδότες - JPMorgan Chase, Bank of America και Capital One - αυξήθηκε από 9,9 εκατομμύρια σε 10,1 εκατομμύρια, σύμφωνα με τα στοιχεία της έκθεσης Nilson. Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες από τον κορυφαίο εκδότη, JPMorgan, αυξήθηκαν από 4,7 εκατομμύρια σε 5 εκατομμύρια.

Αυτή η αύξηση έχει νόημα για τον εμπειρογνώμονα πιστωτικών καρτών Investmentmatome Sean McQuay.

"Μπορεί να είναι εξαιρετικά επωφελής για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να χρησιμοποιούν επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες πάνω από προσωπικές πιστωτικές κάρτες ή μετρητά", λέει ο McQuay. "Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν καλύτερες ανταμοιβές από τις κάρτες καταναλωτών, συμπεριλαμβανομένων υψηλότερων ανταμοιβών για μετρητά ή σημεία.

"Ωστόσο," προσθέτει, "οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να είναι προσεκτικοί για την επίτευξη ισορροπίας. Οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι πάντα η επιλογή σας με το χαμηλότερο κόστος."

Το φαγητό

Με τις επερχόμενες προεδρικές εκλογές, την αύξηση του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων και τη συρρίκνωση του φύλου στο επιχειρηματικό πνεύμα, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν λόγο να είναι αισιόδοξοι για το 2016.

"Από όλες τις αλλαγές που έγιναν στο κατάστημα για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, πιστεύω ότι η πρόσβαση στο κεφάλαιο είναι η πιο αποτελεσματική", λέει ο Yang.

Αλλά με τόσες πολλές νέες διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών, των τραπεζικών δανείων και των online δανείων μικρών επιχειρήσεων, μπορεί να είναι δύσκολο για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να βρουν αυτό που τους ταιριάζει. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με το τι πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλλετε αίτηση.)

"Κάνετε την εργασία σας και συγκρίνετε τις επιλογές σας προσεκτικά πριν λάβετε αποφάσεις", λέει ο Yang.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel.

Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφθείτε το Investmentmatome's δάνεια μικρών επιχειρήσεων σελίδα. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση τμήμα του ιστοτόπου μας Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου.

Εικόνα μέσω iStock.