Τι είναι η εγγύηση; Εξωγήινο? Επιχειρηματικά δάνεια Lingo να ξέρουν

Εάν σκέφτεστε να πάρετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης, έχετε δύο επιλογές: ένα εξασφαλισμένο δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο μικρών επιχειρήσεων υποστηρίζεται από κάποια μορφή εξασφάλισης. Ένα ακάλυπτο δάνειο μικρών επιχειρήσεων δεν υποστηρίζεται από εξασφάλιση. Απλά, σωστά; Δεν είναι πάντα.

Εδώ είναι τρεις όροι που πρέπει να καταλάβετε για να συγκρίνετε καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Τι είναι ασφάλεια;

Ασφάλειες είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που ένας δανειολήπτης δεσμεύεται σε έναν δανειστή για να εξασφαλίσει ένα δάνειο. Μπορεί να είναι ένα φυσικό περιουσιακό στοιχείο, όπως ένα σπίτι, επαγγελματικά ακίνητα ή εξοπλισμός? ή μη φυσικά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων εισπρακτέων λογαριασμών ή μετρητών στην τράπεζα. Οι περισσότεροι επιτόκιοι δανειστές δεν χρειάζονται υλική εγγύηση. Πολλοί, ωστόσο, λαμβάνουν εμπράγματη ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία μιας επιχείρησης - και αυτή είναι μια μορφή εξασφάλισης, επίσης, λέει ο Mitchell Weiss, εκτελεστικό μέλος στο Barney School of Business του Πανεπιστημίου του Hartford.

Όταν οι δανειστές "λένε ότι δεν παίρνουν ασφάλεια", λέει ο Weiss, "αυτό δεν είναι ακριβές εάν παίρνουν μια ασφάλεια».

Τι είναι μια ασφάλεια;

Μια δέσμευση είναι τρόπος δανειστή για να επιβάλει νόμιμα το δικαίωμά της να κατάσχει τα επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία ενός δανειολήπτη, εάν ο δανειολήπτης δεν έχει επιστρέψει δάνειο. Πολλοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές αρχείο Ομοιόμορφο Εμπορικό Κώδικα (UCC) υπόκειται σε κρατικούς γραμματείς του κράτους, όταν ένας δανειολήπτης παίρνει για πρώτη φορά ένα δάνειο. Εάν μια επιχείρηση βγάλει πολλαπλά δάνεια, ο πρώτος δανειστής που θα καταθέσει εμπράγματη ασφάλεια έχει προτεραιότητα έναντι των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης. Ο δεύτερος δανειστής που μπορεί να καταθέσει υπόσχεση UCC δεν μπορεί να εισπράξει μέχρι ο πρώτος δανειστής να καταργήσει την εμπράγματη ασφάλεια.

Οι δανειστές μπορούν να καταθέσουν δεσμευτικά περιουσιακά στοιχεία σε συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία, αλλά πολλά δεσμευτικά περιουσιακά στοιχεία, τα οποία τους παρέχουν δικαιώματα σε οποιαδήποτε επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία που είναι απαραίτητα για την αποκατάσταση του μη καταβληθέντος δανείου. Τα περιουσιακά στοιχεία μιας επιχείρησης μπορούν να περιλαμβάνουν ακίνητα, εξοπλισμό, εισπρακτέους λογαριασμούς, χρήματα στην τράπεζα, διπλώματα ευρεσιτεχνίας και ακόμη και κώδικα υπολογιστών, λέει η Molly Otter, επικεφαλής επενδυτικής εταιρείας στο Lighter Capital, ένας δανειστής online εσόδων για εταιρείες τεχνολογίας.

Τι είναι προσωπική εγγύηση;

Μια προσωπική εγγύηση είναι μια γραπτή συμφωνία που ο ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης υπογράφει δεσμεύοντας τα προσωπικά του περιουσιακά στοιχεία για την εξόφληση ενός δανείου εάν η οικονομική οντότητα δεν μπορεί. Τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν το σπίτι, το αυτοκίνητο, το μετρητά και ακόμη και τις αποταμιεύσεις.

"Μια προσωπική εγγύηση είναι μετρητά που είστε πρόθυμοι να χάσετε", λέει ο Ronnie Phillips, καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο του Κολοράντο. "Κανείς δεν πρόκειται να σας δανείσει εάν δεν είστε πρόθυμοι να επενδύσετε … [αλλά] αν όλα είναι επιτυχημένα, δεν το χάσετε".

Μόνο οι προσωπικές εγγυήσεις δεν εξασφαλίζουν δάνειο. Ωστόσο, εάν ένας δανειστής έχει καταθέσει εμπράγματη ασφάλεια στο UCC και έχει προσωπική εγγύηση του δανειολήπτη, ο δανειστής έχει ένα a la carte μενού για τα προσωπικά και επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη και μπορεί να πάει είτε για να ανακτήσει ένα απλήρωτο δάνειο, λέει ο Kevin Hoult, σύμβουλος στο Κέντρο Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων της Ουάσινγκτον στο Port Angeles, Ουάσινγκτον.

Προσωπική εγγύηση δανειστών και απαιτήσεις Lien
Δανειστής	Τύπος χρηματοδότησης	Προσωπική εγγύηση	Συμφωνία UCC;
SmartBiz	SBA τραπεζικό δάνειο	Ναί	Ναι, για δάνεια περισσότερα από 25.000 δολάρια
LendingClub	Διάρκεια δανείου	Ναί	Ναι, για δάνεια άνω των 100.000 δολαρίων
Κύκλος χρηματοδότησης	Διάρκεια δανείου	Ναί	Ναί
Χρηματοδότηση	Διάρκεια δανείου	Ναί	Ναί
Λιγότερο κεφάλαιο	Έσοδο δανείου	Οχι	Ναί
BlueVine	Λογαριασμοί εισπρακτέους	Ναί	Ωρες ωρες1
Χρηματοκιβώτιο	Λογαριασμοί εισπρακτέους	Οχι	Οχι
Ευημερώ	Προσωπικό δάνειο	Οχι	Οχι
Στο κατάστρωμα	Δάνειο ταμειακών ροών, δάνειο με διάρκεια	Ναί	Ωρες ωρες2
Kabbage	Δάνειο ταμειακών ροών	Οχι3	Ωρες ωρες4

¹ Η BlueVine αναφέρει ότι σε ορισμένες περιπτώσεις έχει κατατεθεί δέσμευση της UCC "όπως ορίζεται από την εσωτερική πολιτική". ² Το OnDeck αρχειοθετεί μια "ασφάλεια στις περισσότερες περιπτώσεις". ³ Το Kabbage δεν απαιτεί προσωπική εγγύηση - αλλά ενεργοποιείται αυτόματα σε περίπτωση "δόλου, αμέλειας ή απάτης", λέει ο επικεφαλής μάρκετινγκ της Cabbage Victoria Treyger. ⁴ Η Kabbage αρχειοθετεί μια ασφάλεια UCC σε έναν επιχειρησιακό λογαριασμό, αφού ένα δάνειο παραβιάζει και δεν επιχειρεί αποπληρωμές για μια χρονική περίοδο "με βάση την ειδική κατάσταση του πελάτη", λέει ο Treyger.

Το φαγητό

Καθώς συγκρίνετε τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων, ζητήστε από τους δανειστές να ζητήσουν προσωπική εγγύηση ή ασφάλεια και εάν καταθέσουν εμπράγματη ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας. Μπορείτε πάντα να αναθεωρήσετε τις συμφωνίες δανείου με έναν σύμβουλο μικρών επιχειρήσεων, όπως είναι εκείνοι στο τοπικό Κέντρο Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων ή στο κεφάλαιο "Αποτέλεσμα", για να διασφαλίσετε ότι κατανοείτε τα επιχειρηματικά και προσωπικά περιουσιακά στοιχεία που θέτετε σε κίνδυνο.

Για να συγκρίνετε τις επιλογές του δανείου σας, χρησιμοποιήστε τη σελίδα δανείων μικρών επιχειρήσεων του ιστότοπού μας. Μετράξαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφθείτε το Investmentmatome's τα καλύτερα επιχειρηματικά δάνεια σελίδα. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση τμήμα του ιστοτόπου μας Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel

Εικόνα μέσω iStock.