Solo 401 (k) - Σχέδια συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Όταν ακούτε τον όρο "λογαριασμός 401 (k)", μπορείτε να σκεφτείτε αμέσως ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Αλλά τι γίνεται με τις μικρές επιχειρήσεις και τους ανεξάρτητους εργολάβους; Παραμένουν εκτός αυτής της πτυχής της διαδικασίας προγραμματισμού συνταξιοδότησης;

Το IRS έχει στην πραγματικότητα ένα συγκεκριμένο σχέδιο αποχώρησης αφιερωμένο σε αυτή την ομάδα ανθρώπων, που ονομάζεται Solo 401 (k). Αυτό το σχέδιο συνταξιοδότησης, ωστόσο, δεν είναι τόσο ευρέως γνωστό όσο άλλα ειδικά προγράμματα. Ας ρίξουμε μια ματιά στα βασικά σημεία ενός σχεδίου Solo 401 (k).

Ποιος μπορεί να πάρει ένα Solo 401 (k);

Το Solo 401 (k) είναι σχεδιασμένο για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και ανεξάρτητους εργολάβους. Αυτό συχνά παρερμηνεύεται, καθώς οι άνθρωποι συχνά πιστεύουν ότι η ύπαρξη "αυτοαπασχολούμενων" σημαίνει συναυλία με πλήρη απασχόληση. Δεν χρειάζεται να είναι έτσι. Εάν εργάζεστε με πλήρες ωράριο για μια εταιρεία, αλλά ταυτόχρονα έχετε τις δικές σας επιχειρηματικές ή freelancing συναυλίες στο πλάι, θα είστε σε θέση να προκριθείτε.

Το Solo 401 (k) είναι σχεδιασμένο για μικρές επιχειρήσεις. Ως εκ τούτου, για να πληροί τις προϋποθέσεις, η επιχειρηματική δραστηριότητα ή η αυτοαπασχόληση δεν μπορεί να έχει άλλο υπάλληλο πλήρους απασχόλησης εκτός από τον ιδιοκτήτη και τον / την σύζυγό του.

Πηγαίνετε πέρα ​​από τις μετοχές και τα ομόλογα

Ενώ πολλοί από εμάς δεν παρακολουθούμε στενά τη χρηματιστηριακή αγορά, ο καθένας μας μπορεί να είναι ειδικός στους δικούς μας τομείς. Ένας κτηματομεσίτης, για παράδειγμα, γνωρίζει τις εισροές και εξόδους των επενδύσεων σε ακίνητα και θα υπερέχει σε αυτήν την αγορά. Ως εκ τούτου, δεν έχει νόημα να αναγκάσει τον καθένα να επενδύσει τα συνταξιοδοτικά του κεφάλαια σε μετοχές και ομόλογα, έτσι δεν είναι;

Το Solo 401 (k) προσφέρει αυτή την ευελιξία όταν πρόκειται για επενδυτικές επιλογές. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά προσόντα, οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους σε σχεδόν οποιοδήποτε διαθέσιμο περιουσιακό στοιχείο, συμπεριλαμβανομένων των ακινήτων, των ιδιωτικών επιχειρήσεων και των πολύτιμων μετάλλων.

Πάρτε τον έλεγχο του μέλλοντος συνταξιοδότησής σας

Όλοι οι λογαριασμοί 401 (k) απαιτούν έναν εξουσιοδοτημένο διαχειριστή, ο οποίος διαχειρίζεται τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού. Η διαφορά με ένα Solo 401 (k) είναι ότι μπορείτε να είστε ο διαχειριστής του δικού σας λογαριασμού. Με αυτόν τον τρόπο, εσείς, ως ιδιοκτήτης λογαριασμού, θα μπορείτε να αναλάβετε τον έλεγχο των αποταμιεύσεών σας και των άμεσων επενδύσεων όπως θέλετε. Στο παράδειγμα του κτηματομεσίτη παραπάνω, εκτός από την ικανότητα να επενδύει σε ακίνητα, ο πράκτορας μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει τη δική του εμπειρία για να αυξήσει τα κεφάλαια.

Υψηλό όριο εισφορών

Οι ιδιοκτήτες ενός Solo 401 (k) μπορούν να συνεισφέρουν έως και 17.500 δολάρια ετησίως σε αναβολή μισθών, όπως συμβαίνει με ένα κανονικό 401 (k). Σε ηλικία 50 ετών και άνω, οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν επίσης να πραγματοποιήσουν μια προσφορά ύψους 5.500 δολαρίων, μειώνοντας έτσι το συνολικό μισθό μέχρι το ποσό των 23.000 δολαρίων.

Αλλά τι συμβαίνει με τον εργοδότη, καθώς δεν υπάρχει εργοδότης στην εικόνα; Στην περίπτωση του Solo 401 (k), ο εργοδότης είναι πραγματικά εσύ. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να συνεισφέρετε μερίδιο συμμετοχής στα κέρδη, το οποίο μπορεί να φέρει τη συνολική ετήσια συνεισφορά έως και τα 52.000 δολάρια το 2014. Με αυτό το υψηλό όριο συμβολής, μπορείτε τώρα να επωφεληθείτε πλήρως από τα φορολογικά οφέλη για συνταξιοδοτικά προγράμματα και να αυξήσετε τα αυγά σας.

Με αυτά τα οφέλη, ένα Solo 401 (k) είναι σίγουρα ελκυστικό για πολλούς επενδυτές. Για να μάθετε εάν είστε κατάλληλος και αν είναι η σωστή λύση για εσάς, μιλήστε με τον οικονομικό σας σύμβουλο.