6 βήματα Νέες οικογένειες μπορούν να πάρουν για να βελτιώσουν τα οικονομικά τους

Όταν ξεκινάτε απλά στην καριέρα σας και συγχρονίζετε νέες οικογενειακές ευθύνες ταυτόχρονα, η διαχείριση των οικονομικών σας μπορεί να φανεί συντριπτική. Αλλά δεν πρέπει να είναι έτσι. Με τον προγραμματισμό και την ιεράρχηση προτεραιοτήτων, μπορείτε να βρείτε λίγα επιπλέον χρήματα που μπορούν να προχωρήσουν πολύ.

Εδώ είναι έξι βήματα που μπορείτε να κάνετε για να φτάσετε τους οικονομικούς στόχους σας.

1. Ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ανεξάρτητα από την εξοικονόμηση και τους επενδυτικούς στόχους σας, ξεκινήστε αμέσως να δημιουργείτε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας εργάζεστε, θα πρέπει να εξοικονομήσετε τρεις έως έξι μήνες του συνδυασμένου μισθού σας. εάν είστε ο μόνος υποστηρικτής της οικονομίας, εξοικονομήστε έξι έως δώδεκα μήνες από τον μισθό σας, λέει ο Kimberly Howard, οικονομικός διευθυντής της KJH Financial Services στο Newton, Μασαχουσέτη και το Ντένβερ του Κολοράντο.

Με αυτόν τον τρόπο, εάν χάσετε τη δουλειά σας ή χρειάζεστε χρήματα για μια έκτακτη ανάγκη, όπως μια μεγάλη επισκευή στο σπίτι, θα έχετε τα διαθέσιμα χρήματα.

2. Δημιουργήστε ένα οικονομικό σχέδιο

Στο πιο απλό, ένα οικονομικό σχέδιο σημαίνει να ρίξετε μια ματιά στους οικονομικούς στόχους σας, να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να υπολογίσετε πόσα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε αφού πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας, λέει η Johanna Fox Turner, Ορόσημα Οικονομικού Σχεδιασμού στο Mayfield, Κεντάκι.

Η επαγγελματική βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί επίσης να κάνει πολύ δρόμο για να σας ξεκινήσει και να σας κρατήσει σε καλό δρόμο.

3. Αποπληρώστε τα φοιτητικά σας δάνεια και άλλα χρέη

Κατά τη δημιουργία ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου, μην ξεχνάτε να υπολογίζετε την αποπληρωμή των εκκρεμών φοιτητικών δανείων ή άλλων χρεών. Μόλις εξοφληθούν, θα έχετε περισσότερα χρήματα για άλλες επενδύσεις, λέει ο Andrew Comstock, πρόεδρος της Castlebar Asset Management στο Leawood, Κάνσας.

Αλλά αν έχετε αρκετά χρήματα μόνο για να εξοφλήσετε τα χρέη ή να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, το ταμείο βροχερών ημερών έρχεται πρώτο. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα βρίσκεστε σε μια κατάσταση όπου θα πρέπει να δανειστείτε ακόμα περισσότερα χρήματα για να πληρώσετε για μια απροσδόκητη δαπάνη.

4. Επωφεληθείτε από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης

Τώρα είναι ένας πολύ καλός χρόνος για να επενδύσετε στο σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) που χρηματοδοτείται από την εταιρεία σας. Όσο πιο σύντομα ανοίγετε λογαριασμό συνταξιοδότησης και αρχίζετε να εξοικονομείτε, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε για το μέλλον σας - χάρη στην αύξηση του ενδιαφέροντος.

Οι συνεισφορές στο σχέδιο σας 401 (k) έρχονται ακριβώς έξω από το paycheck σας πριν από τους φόρους, μέχρι $ 18.000 το χρόνο το 2015. Καλύτερα, ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει μια αντίστοιχη συνεισφορά - και αυτό είναι δωρεάν χρήματα, λέει ο Howard.

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή ο εργοδότης σας δεν προσφέρει 401 (k), μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth IRA ή ένα παραδοσιακό IRA. Μπορείτε να συνεισφέρετε 5.500 δολάρια ετησίως μετά από φόρους σε ένα Roth IRA, και το εισόδημα αυξάνεται χωρίς φόρους. Είστε δεκτοί για ένα Roth IRA όσο εσείς και ο / η σύζυγός σας αρχειοθετήσετε από κοινού και κερδίστε όχι περισσότερο από $ 183.000 ($ 116.000 αν αρχειοθετήσετε ξεχωριστά). Εάν δεν μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth IRA, ένας παραδοσιακός IRA είναι μια καλή εναλλακτική λύση. Οι συνεισφορές σε παραδοσιακούς ΙΡΑ είναι φοροαπαλλασσόμενες, παρόλο που θα πρέπει να πληρώσετε φόρους κάτω από τη γραμμή όταν αποσύρετε τα κεφάλαια.

5. Ξεκινήστε την αποθήκευση για το κολέγιο των παιδιών σας

Ακόμα κι αν εξακολουθείτε να πληρώνετε τα δικά σας δάνεια σπουδαστών, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να σκέφτεστε για την εξοικονόμηση για τα παιδιά σας να πάνε στο κολέγιο. Οι οικονομικοί αρμόδιοι συμβούλων σας συμβουλεύουν να ξεκινήσετε ένα ταμείο αποταμιεύσεων κολλεγίων, ιδιαίτερα ένα λογαριασμό 529, αφού είστε άνετοι να επενδύσετε τακτικά στο δικό σας συνταξιοδοτικό ταμείο. Γιατί; "Μπορείτε να πάρετε δάνειο για το σχολείο, αλλά δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο για συνταξιοδότηση", λέει ο Andy Tilp, πρόεδρος του Trillium Valley Financial Planning στο Sherwood του Όρεγκον.

Παρόλο που οι συνεισφορές γίνονται μετά την πληρωμή των φόρων, τα χρήματα που αποσύρονται για τα μελλοντικά έξοδα του κολλεγίου θα είναι αφορολόγητα. Εάν θέλετε να ξεκινήσετε ένα 529 αλλά δεν έχετε τα χρήματα, ο Turner προτείνει να ανοίξετε ένα λογαριασμό και να ζητήσετε από τους συγγενείς να συνεισφέρουν αντί των δώρων γενεθλίων και διακοπών.

6. Αγοράστε ασφάλεια ζωής

Η αγορά ασφάλισης ζωής συνήθως δεν είναι κορυφαία για τα νεαρά ζευγάρια που μπορεί να έχουν άλλους οικονομικούς στόχους στο μυαλό, αλλά μπορεί να είστε κάποιος που χρειάζεται ασφάλεια ζωής αν άλλοι άνθρωποι βασίζονται σε σας οικονομικά. Αγοράζοντας ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι ένας φθηνός τρόπος για να προστατεύσετε το οικονομικό μέλλον της οικογένειάς σας, ειδικά εάν έχετε μικρά παιδιά ή υποθήκη για να πληρώσετε, λέει ο Tilp. Είναι επίσης φθηνότερο από ό, τι νομίζουν οι περισσότεροι.

"Αν ένας γονέας θα περάσει μακριά, αυτό θα σας βοηθήσει να πληρώσετε για την ημερήσια φροντίδα, το κολέγιο και θα σας δώσει τη δυνατότητα να αφαιρέσετε χρόνο από την εργασία", λέει ο Comstock.

Ο Robyn Parets είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Εικόνα μέσω iStock.