Μάθετε την αλήθεια για τα τέλη υπερανάληψης - και εξοικονομήστε χρήματα

Αν είστε σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί, έχετε κάνει αυτό το ένα οικονομικό λάθος: Έχετε υπερβεί τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτό που συνέβη αργότερα πιθανότατα εξαρτιόταν από το εάν γνωρίζατε τα βασικά στοιχεία σχετικά με την κάλυψη των υπεραναλήψεων και τις αμοιβές. Και η μη γνώση μπορεί να σας κοστίσει - η μέση χρέωση υπερανάληψης στις ΗΠΑ είναι 35 €.

Πολλοί Αμερικανοί δεν γνωρίζουν τι δεν γνωρίζουν σχετικά με τα τέλη υπερανάληψης, σύμφωνα με μια μελέτη Investmentmatome του 2017. Για παράδειγμα, το 66% δεν γνωρίζει ότι πρέπει να συμμετέχετε σε κάλυψη υπερανάληψης και ότι λέγοντας "όχι" θα εξοικονομήσει χρήματα. Και το 47% δεν γνωρίζει ότι οι τράπεζες μπορούν να χρεώνουν πολλαπλές χρεώσεις υπερανάληψης ανά ημέρα και κάποια χρέωση για κάθε συναλλαγή, ανεξάρτητα από το πόσα.

Η κάλυψη υπερανάληψης μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, αλλά κάνοντας αυτά τα τέσσερα πράγματα σωστά μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικά μετρητά.

Χρησιμοποιήστε το λογαριασμό σας αποταμίευσης ως εναλλακτική λύση

Η επιλογή μιας τράπεζας με μεταφορές πίστωσης από την αποταμίευση στον έλεγχο δίνει ένα επίπεδο προστασίας μεταξύ εσάς και των τελών υπερανάληψης. Περισσότερο από το ένα τέταρτο των ερωτηθέντων της έρευνας (26%) δεν γνώριζαν την υπηρεσία αυτή. Πολλές τράπεζες χρεώνουν περίπου $ 10 έως $ 12 ανά ημέρα χρήσης, αλλά μερικές τράπεζες το προσφέρουν ακόμη δωρεάν.

Είναι ακόμα μια καλή ιδέα να δημιουργήσετε ένα buffer στο λογαριασμό ελέγχου, ώστε να μην χρειαστεί να βασίζεστε στις οικονομίες σας πολύ συχνά.

Βρείτε μια τράπεζα που δεν χρεώνει τέλη υπερανάληψης

Σχεδόν τα δύο τρίτα των Αμερικανών, περίπου 63%, δεν γνωρίζουν ότι δεν χρεώνουν όλες οι τράπεζες τα τέλη υπερανάληψης. Οι ηλεκτρονικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι πιο πιθανό από τις παραδοσιακές τράπεζες να μην χρεώνουν τους πελάτες που υπερβαίνουν τους λογαριασμούς τους ή να χρεώνουν ελάχιστα. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επίσης πιστωτική γραμμή υπερανάληψης, η οποία χρεώνει τόκους μόνο για το ποσό που έχετε ανατεθεί. Επειδή το επιτόκιο είναι ετήσιο, οι τόκοι ανά ημέρα μπορεί να είναι μόνο πένες. Τουλάχιστον, είναι σημαντικά φθηνότερο από ένα τέλος υπερανάληψης.

Παρακολουθήστε όλες τις συναλλαγές

Τα τέλη υπερανάληψης δεν εφαρμόζονται μόνο όταν αποσύρονται από έναν λογαριασμό ελέγχου σε ΑΤΜ, αλλά περίπου το ένα τρίτο των Αμερικανών (32%) δεν το συνειδητοποιούν. Εάν έχετε επιλέξει την κάλυψη υπερανάληψης, η τράπεζά σας μπορεί να σας χρεώσει κάθε φορά που υπερβάλετε το λογαριασμό σας, ακόμη και αν μια συναλλαγή χρεωστικής κάρτας ή μια αυτόματη πληρωμή λογαριασμών σας ωθεί στο κόκκινο.

Πείτε 'όχι' στην κάλυψη υπερανάληψης

Ο ευκολότερος και αποτελεσματικότερος τρόπος αποφυγής των αμοιβών υπερανάληψης είναι η πλήρη εξάλειψη της υπερανάληψης. Η κάλυψη υπερανάληψης είναι νόμιμα ένα πρόγραμμα συμμετοχής - απαγορεύεται στις τράπεζες να σας εγγράφουν αυτόματα - αλλά εάν έχετε επιλέξει τυχαία ή χωρίς να καταλάβετε τις επιλογές σας, μπορείτε να αποχωρήσετε ξανά.

Αφού αποχωρήσετε, οι χρεώσεις καθημερινής χρεωστικής κάρτας θα απορριφθούν εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας και δεν θα χρεωθείτε με τέλος υπερανάληψης. Λάβετε υπόψη ότι η τράπεζά σας μπορεί να καλύπτει επαναλαμβανόμενες ή αυτόματες πληρωμές και επιταγές χωρίς την άδειά σας. Αν συμβεί κάτι τέτοιο, ενδέχεται να χρεωθείτε μια αδιάθετη αμοιβή κεφαλαίου, η οποία είναι παρόμοια με το κόστος ενός τέλους υπερανάληψης.

Ζητήστε από την τράπεζά σας, αν έχετε επί του παρόντος δικαίωμα συμμετοχής σε υπερανάληψης, και αν ναι, να εξαιρεθείτε. Εναλλακτικά, αν η τράπεζά σας προσφέρει δωρεάν μεταφορά υπερανάληψης, συνδέστε το λογαριασμό αποταμιεύσεων με τον τραπεζικό σας λογαριασμό για να μειώσετε τα τραπεζικά σας έξοδα. Αν δεν είναι ρεαλιστικό να μην συμμετάσχετε στην κάλυψη, σκεφτείτε να μεταβείτε σε μια τράπεζα με χαμηλά τέλη υπερανάληψης, ή μια που προσφέρει μια πιστωτική γραμμή υπερανάληψης χαμηλού κόστους.