Γιατί 3 λογαριασμοί αποταμίευσης είναι καλύτεροι από 1
ὉμήÏ?ου ὈδÏ?σσεια (Ραψῳδία 03) - The Odyssey (Book 03)
Πίνακας περιεχομένων:
Κάποιοι από εμάς καταθέτουμε μετρητά, ενώ καταβάλλουμε τόκο 18% σε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας. Άλλοι φυσούν μέσω μιας επιστροφής φόρων σαν να ήταν ελεύθερα χρήματα, όταν είναι στην πραγματικότητα μια επιστροφή των δικών μας σκληρά κερδισμένων δολαρίων.
Αυτή η ιδιοτροπία του εγκεφάλου έχει ένα όνομα: νοητική λογιστική. Εμείς αντιμετωπίζουμε τα χρήματα διαφορετικά ανάλογα με το πού προέρχεται και πώς σκοπεύουμε να τα ξοδέψουμε, συχνά για δική μας βλάβη.
Μπορούμε, ωστόσο, να εκμεταλλευτούμε αυτή την παράλογη συμπεριφορά για να μας βοηθήσετε να σώσουμε περισσότερα.
Ένα μεγάλο δοχείο εξοικονόμησης μπορεί να εμπνεύσει λιγότερη επιμέλεια από πολλούς λογαριασμούς με συγκεκριμένους σκοπούς. Με πολλαπλούς λογαριασμούς, η εξοικονόμηση πόρων για μακροπρόθεσμους στόχους μπορεί να αυξηθεί, ακόμα και όταν επιδιώκονται περιοδικά οι ανάγκες για βραχυπρόθεσμες ανάγκες.
Πολλαπλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορούν να γίνουν ακριβοί σε παραδοσιακές τράπεζες που έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας και τέλη λογαριασμού. Πολλές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, ωστόσο, επιτρέπουν στους πελάτες να δημιουργήσουν δεκάδες λογαριασμούς δωρεάν χωρίς ελάχιστα υπόλοιπα. Οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται τουλάχιστον τρεις, με τακτικές (κατά προτίμηση αυτόματες) μεταφορές από τους λογαριασμούς ελέγχου τους σε κάθε:
- Ταμείο έκτακτης ανάγκης για απώλεια θέσεων εργασίας και άλλα σημαντικά οικονομικά εμπόδια
- Ένας λογαριασμός "αναγκών" για την κάλυψη αναγκαίων εξόδων που δεν είναι μηνιαία (όπως φόροι ακίνητης περιουσίας ή ετήσια ασφάλιστρα) ή που είναι αναπόφευκτα αλλά συχνά απρόβλεπτα (όπως επισκευές αυτοκινήτων ή ιατρικές εκπτώσεις)
- Ένας λογαριασμός "θέλει" να πληρώσει για τα πράγματα διασκέδασης, όπως διακοπές, διακοπές διακοπών ή προκαταβολή για ένα νέο αυτοκίνητο
Οι πολλαπλοί λογαριασμοί αποταμίευσης είναι χρήσιμοι για τον προϋπολογισμό με τον ίδιο τρόπο όπως το σύστημα φακέλων, όπου οι άνθρωποι χωρίζουν τα χρήματα σε φακέλους για να καλύψουν δαπάνες όπως το μίσθωμα, το φαγητό και η ψυχαγωγία.
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, όπως και οι φάκελοι, σας λένε αν έχετε αρκετό για να καλύψετε αυτόν τον συγκεκριμένο στόχο, αλλά και να σας επιτρέψουμε να μετατοπίζετε τα χρήματα όταν χρειάζεται, δήλωσε η Rachel Schneider, ανώτερη αντιπρόεδρος του μη κερδοσκοπικού Κέντρου Καινοτομίας Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών, συγγραφέας του βιβλίου «Τα οικονομικά ημερολόγια: πώς οι αμερικανικές οικογένειες αντιμετωπίζουν έναν κόσμο αβεβαιότητας». "Γνωρίζοντας ότι έχετε αυτή τη βαλβίδα διαφυγής σας επιτρέπει να βάζετε περισσότερα χρήματα κατά μέρος σε αυτούς τους λογαριασμούς", δήλωσε ο Schneider. Υπάρχουν κάποιες ενδείξεις ότι ο καθορισμός στόχων βοηθάει τους ανθρώπους να σώσουν περισσότερα, γεγονός που έχει οδηγήσει σε εφαρμογές όπως το Tip Yourself, το BoostUp και το Qapital. Το Qapital, για παράδειγμα, επιτρέπει στους ανθρώπους να θέτουν στόχους και στη συνέχεια να δημιουργούν κανόνες για τη χρηματοδότησή τους, όπως η στρογγυλοποίηση κάθε αγοράς στο πλησιέστερο δολάριο και η σμίκρυνση της αλλαγής προς τον στόχο ή η μεταφορά ενός συγκεκριμένου ποσού σε εξοικονόμηση αν αγοράσουν κάτι στο Starbucks hit 10.000 βήματα στο tracker fitness FitBit. "Ο καθορισμός στόχων βοηθά τους χρήστες μας να παραμένουν συγκεντρωμένοι και παρακινημένοι. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ενθαρρύνουμε τους χρήστες να μην επισημαίνουν το στόχο τους "διακοπές", αλλά να ονομάζουν τον τόπο που επιθυμούν να πάνε, να επισυνάψουν μια φωτογραφία και να την μοιραστούν με έναν φίλο ", λέει ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Qapital George Friedman. "Οι προσδοκίες τους γίνονται πιο επιδεκτικές όταν εμφανίζονται και λέγονται δυνατά." " ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Εύκολη εφαρμογή αποταμίευσης Η πιο συγκεκριμένη μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε πολλαπλούς στόχους χωρίς να αναρωτιέστε εάν θα έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τους φόρους ιδιοκτησίας σας σε έξι μήνες αν χρειαστεί να πληρώσετε για επισκευή αυτοκινήτων τώρα. Έχω συνήθως κάπου μεταξύ 10 και 12 λογαριασμούς ταμιευτηρίου που επισημαίνονται για διαφορετικούς στόχους. Για παράδειγμα, για να καλύψω ένα ετήσιο ασφάλιστρο ζωής ύψους 1.705 δολ., Δημιούργησα μια αυτόματη μεταφορά, έτσι ώστε 143 δολλάρια μηνιαίως να προέρχονται από τον λογαριασμό μας στην τράπεζα τσιμέντου μας στο λογαριασμό "ασφάλισης ζωής" της ηλεκτρονικής τράπεζας. Οι επισκευές και η συντήρηση για τους ηλικιωμένους RV είναι λιγότερο προβλέψιμες, αλλά είμαστε κατά μέσο όρο περίπου 2.400 δολάρια ετησίως, έτσι έβαλα 200 δολάρια το μήνα σε αυτό το ταμείο. Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις επιτρέπουν πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά συνήθως θα πρέπει να διατηρήσετε το υπόλοιπο σας πάνω από συγκεκριμένα όρια για να αποφύγετε τις αμοιβές. Πολλές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, αντίθετα, σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε δωδεκάδες λογαριασμών χωρίς χρέωση και συνήθως προσφέρετε υψηλότερα επιτόκια για εκκίνηση. Το Capital One 360 και το Barclays Online, για παράδειγμα, επιτρέπουν στους χρήστες να δημιουργούν μέχρι και 25 λογαριασμούς ταμιευτηρίου (αποκαλούμενοι υπο-λογαριασμοί) με ψευδώνυμα που υποδεικνύουν τους στόχους, ενώ οι Ally και Discover δεν περιορίζουν τον αριθμό. " ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης Η Capital One αρνήθηκε να πει πόσα αποταμιευτές επωφεληθούν από αυτή τη λειτουργία, αλλά η Ally λέει ότι το 11,7% των πελατών της για αποταμιεύσεις είχε πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου στις 31 Μαρτίου, κατά μέσο όρο 2,9 λογαριασμούς το καθένα. Ορισμένες από τις πιο κοινές ετικέτες περιλαμβάνουν την "Έκτακτη", "Βροχερή μέρα", "Διακοπές", "Ταξίδι", "Αυτοκίνητο", "Σπίτι", "Χριστούγεννα" και "Γάμος". Πολλοί λογαριασμοί ενδέχεται να μην είναι απαραίτητοι εάν είστε λογικός τύπος ο οποίος είτε δεν χρειάζεται κίνητρα για να αποθηκεύσει είτε είναι πραγματικά καλός στην παρακολούθηση στόχων σε ένα υπολογιστικό φύλλο. Όλοι οι υπόλοιποι, όμως, συχνά βρίσκουν ότι η αποταμίευση τελικά έχει νόημα όταν γνωρίζουμε ποια χρήματα πηγαίνουν εκεί. Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press. Τράπεζες και εφαρμογές που διευκολύνουν
