Γιατί χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, ακόμα κι αν νομίζετε ότι δεν μπορείτε να το καταφέρετε

Περισσότεροι από τέσσερις στους 10 ανθρώπους θα αισθάνονταν οικονομικές επιπτώσεις μέσα σε έξι μήνες, εάν πέθανε ο κύριος μισθωτός του νοικοκυριού, σύμφωνα με τη Μελέτη Βαρόμετρου Ασφάλισης του 2015 από μη κερδοσκοπικά Life Happens και την ομάδα LIMRA. Από αυτούς, 29% δήλωσαν ότι θα βρεθούν σε "οικονομικό πρόβλημα" μόλις ένα μήνα μετά από μια τέτοια απώλεια. Ιδιαίτερα όταν είστε νεότεροι, η ασφάλεια ζωής μπορεί να χρησιμεύσει ως ένα σχετικά φθηνό δίχτυ ασφαλείας. Στην πραγματικότητα, μπορεί να σας κοστίσει λιγότερο από 50 λεπτά την ημέρα.

Είναι έξυπνο να ενεργείς τώρα

Οι αγοραπωλησίες για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όταν είστε νέοι και υγιείς, σας επιτρέπουν να κλειδώνετε σε χαμηλό ποσοστό για δεκαετίες - συνήθως για 30 χρόνια. Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι πολύ φθηνή για τους ανθρώπους της δεκαετίας του '20 και της δεκαετίας του '30, αλλά όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο περισσότερη κάλυψη θα κοστίσει.

Δηλαδή, αν μπορείτε να το πάρετε ακόμη. Ο Ryan Andrew, ο οποίος είναι ασφαλιστικός οργανισμός στο Ρίτσμοντ, Βιρτζίνια, πρότεινε ότι ένας φίλος αγοράζει κάλυψη στις αρχές της δεκαετίας του '30. Ο φίλος του "δεν πίστευε στην ασφάλιση ζωής" μέχρι που παντρεύτηκε και η σύζυγός του έμεινε έγκυος. Μετά την εφαρμογή, ο άντρας διαπίστωσε ότι είχε αναπτύξει ιατρική κατάσταση κατά τη διάρκεια των πέντε ετών από τότε που επισκέφθηκε για τελευταία φορά γιατρό. Τώρα, στις 37, είναι ανασφάλιστος.

Ο Andrew λέει ότι η αγορά κάλυψης ενώ οι νέοι σημαίνει "να ασφαλίσετε την ασφάλειά σας". Εάν κάποια ασθένεια ή ένα ατύχημα επέλθει αργότερα, θα έχετε ασφάλιση μέχρι το τέλος της θητείας. (Η πολιτική των 20 χρόνων είναι η πιο δημοφιλής στην υπηρεσία του Andrew.)

Ωστόσο, οι νέοι γενικά δεν θεωρούν την ασφάλεια ζωής ως προτεραιότητα. Σύμφωνα με τη Μελέτη για το Βαρόμετρο Ασφαλίσεων, το 60% των χιλιετιών (άτομα ηλικίας 18 έως 34 ετών το 2015) πιστεύουν ότι η πληρωμή για υπηρεσίες Internet, καλωδιακής ή κινητής τηλεφωνίας είναι πιο σημαντική από την αγορά ασφάλισης ζωής και το 29%.

Είναι πιθανώς φθηνότερο από ό, τι νομίζετε

Αν είστε χιλιετής, είναι κατανοητό αν ανησυχείτε για το κόστος της ασφάλισης ζωής, ειδικά εάν έχετε φοιτητικά δάνεια ή άλλα χρέη για να σκεφτείτε. Αλλά οι πιθανότητες είναι, η ασφάλιση ζωής είναι λιγότερο δαπανηρή από ό, τι νομίζετε. Οκτώ από τους 10 ερωτηθέντες στη μελέτη ασφαλιστικών βαρομέτρων υπερεκτίμησαν την τιμή της ασφαλιστικής ασφάλισης ζωής.

Μερικές φορές αυτές οι εικασίες ήταν άγρια ​​ανακριβείς. για παράδειγμα, το ένα τέταρτο των ερωτηθέντων θεώρησε ότι μια πολιτική 20 ετών και 250.000 δολαρίων θα κοστίσει τουλάχιστον 1.000 δολάρια ετησίως. Στην πραγματικότητα, ένας 30χρονος άνδρας μη καπνιστής μπορεί να αγοράσει αυτή την πολιτική για μόλις 157 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με την έρευνα του Investmentmatome. Μια 30χρονη γυναίκα μη καπνιστής μπορεί να πληρώσει μόλις 139 δολάρια ετησίως.

[Τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλειας ζωής του ιστότοπού μας].

Αγοράστε 'όταν η ακτή είναι καθαρή'

Οι πράκτορες λένε ότι πολλοί άλλοι παράγοντες μπορούν να κρατήσουν τους νέους να αναζητούν ασφάλεια ζωής:

• Σύγχυση. Εκτιμάται ότι 19 εκατομμύρια "κολλημένοι αγοραστές" ενδιαφέρονται για ασφάλειες ζωής, αλλά είναι μπερδεμένοι ή απογοητευμένοι από τη διαδικασία, σύμφωνα με μια μελέτη LIMRA του 2014.
• Το έχουν ήδη μέσω του χώρου εργασίας τους. Ωστόσο, αυτές είναι γενικά πολιτικές χαμηλού ποσού σε δολάρια, συνήθως όχι περισσότερο από το διπλάσιο του ετήσιου μισθού σας - και η κάλυψη εξαφανίζεται αν αλλάξετε θέσεις εργασίας ή απολυθείτε.
• Ο παράγοντας της απιστίας: Είναι επίσης γνωστό ως "είμαι νέος και υγιής και όλα πάνε καλά". Αλλά αυτό είναι το σημείο της ασφάλισης ζωής, σύμφωνα με τον Patrick Kohler, οικονομικό σύμβουλο της Northwestern Mutual. "Πότε θα είστε πιο υγιείς από ό, τι είστε σήμερα, και πότε θα είστε νεότεροι από εσάς σήμερα; Η ασφάλεια ζωής, αν αγοράζεται κατάλληλα, αγοράζεται όταν η ακτή είναι καθαρή », λέει.

Αν και το κόστος στέγασης, η αποπληρωμή του σπουδαστικού δανείου και ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης τσιμπάνε βαθιά σε μισθούς, η ασφάλιση ζωής κοστίζει μόνο λίγα δολάρια την εβδομάδα και ο Kohler σημειώνει ότι οι άνθρωποι έχουν γενικά "διακριτική ευχέρεια για ένα ορισμένο ποσό του προϋπολογισμού τους".

Βέλτιστο σενάριο: Δεν θα χρειαστεί ποτέ να χρησιμοποιήσετε τον όρο ασφάλιση ζωής. Το χειρότερο σενάριο: Θα το κάνετε. Ένας από τους πελάτες της Kohler ήταν μια υγιής 41χρονη γυναίκα με τρία παιδιά κάτω των 13 ετών. Δύο ημέρες μετά τη χειρουργική επέμβαση στο γόνατο, πέθανε από πνευμονική εμβολή. Δεδομένου ότι είχε μια πολιτική ασφάλισης ζωής, ο σύζυγός της ήταν σε θέση να αντέξει οικονομικά να μείνει στο σπίτι Milwaukee περιοχή τους και θα έχει αρκετά χρήματα για να βάλει και τα τρία παιδιά μέσω του κολλεγίου.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι ανθρώπινη φύση να θέλει να πιστεύει σε ευτυχώς πάντα μετά, αλλά είναι πιο ρεαλιστικό να υποθέσουμε διαφορετικά. Η υποβολή αίτησης για ασφαλιστική κάλυψη κατά τη διάρκεια της ζωής σας, ενώ είστε νέος, δεν θα κοστίσει πολύ - μόλις 38 έως 43 σεντς ημερησίως - και θα παράσχει ένα δίχτυ ασφαλείας για τους αγαπημένους σας αν συμβεί το αδιανόητο.

Για να βρείτε το σωστό ποσό κάλυψης και να συγκρίνετε τις τιμές, χρησιμοποιήστε το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής site.

Η Donna Freedman είναι συνεισφέροντα συγγραφέας στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.

Εικόνα μέσω iStock.