12 σημάδια Ο οικονομικός σας σχεδιασμός είναι ο επόμενος Bernie Madoff |

Ο Bernie Madoff δημιούργησε τη μεγαλύτερη επενδυτική απάτη στην ιστορία των ΗΠΑ επειδή οι άνθρωποι έριξαν χρήματα κάτι που δεν υπήρχε. Ωστόσο, το σχέδιο Ponzi, το οποίο κατέληξε τους ανθρώπους από τα 20 δισεκατομμύρια δολάρια και διήρκεσε δεκαετίες, θα μπορούσε να κατέρρευσε νωρίτερα αν οι άνθρωποι είχαν θέσει μερικές ερωτήσεις, ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε.

Σε 12 εκπληκτικούς τρόπους μπορείτε να σιγουρευτείτε ότι δεν πέσετε θύμα «Το πρόβλημα του Madoff έχει συμβεί αρκετές φορές», δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της Greenberg & Bass James R. Felton, ο οποίος συνυπέγραψε την ειδική έκθεση «Trends Litigation Bankruptcy στην Καλιφόρνια». "Δεν είναι μόνο το λάθος του σχεδιαστή που βάζει τους ανθρώπους σε αυτό, αλλά είναι τουλάχιστον ένα ελαφρύ λάθος του ατόμου που δεν κάνει ένα βήμα πίσω και λέει," Αυτό είναι λίγο πολύ καλό για να είναι αλήθεια " - όχι το 50%, αλλά ίσως το 10%. "

Τα προγράμματα Ponzi περιλαμβάνουν έναν ιστό επενδυτών που επωφελείται από αυτούς που έρχονται πίσω τους. Καθώς το σύστημα συσσωρεύει ανθρώπους, παρουσιάζει ψευδή κέρδη. Περιττό να πούμε ότι μερικοί από τους καλύτερους απατεώνες έχουν τη δυνατότητα να ξεγελάσουν έναν μεγάλο αριθμό ανθρώπων από την τύχη τους, κάνοντάς τους να αισθάνονται ότι κάτι είναι ένα ανανεωμένο τζάκποτ. Ο Madoff βρήκε έναν τρόπο να κερδίσει την οικεία εμπιστοσύνη μερικών από τους πλουσιότερους του κόσμου. Σε γενικές γραμμές, οι πιστοποιημένοι οικονομικοί σχεδιαστές έχουν κώδικα δεοντολογίας για να ζήσουν. Ωστόσο, υπάρχουν πάντα μερικοί που χορεύουν γύρω από τους κανόνες. Αλλά με αυτές τις 12 ερωτήσεις, μπορείτε να προστατέψετε τα χρήματά σας και το οικονομικό σας μέλλον:

1. Αν δεν μπορούν να σας πουν τα χρήματά σας θα κρατηθούν.

Αν κάποιος είχε μόλις ζητήσει από τον Madoff, "Ποιος κρατά τα λεφτά μου;" θα μπορούσαν να τον έχουν εκτεθεί και να μάθουν την αλήθεια πριν χάσουν το αυγό τους φωλιά, δήλωσε ο Michael Nadler, πρόεδρος της Nadler Financial Group, Inc. στο Deerfield, Ill. Πρέπει να υπάρξει διαχωρισμός καθηκόντων μεταξύ του προσώπου που φροντίζει τα στοιχεία ενεργητικού και τον σύμβουλο

«Θα πρέπει να κατέχεται από μια μεγάλη μεσιτική εταιρεία διαχειριστών (όπως Charles Schwab, TD Ameritrade) ή μια εταιρεία που είναι μέλος της Εταιρείας Προστασίας Επενδύσεων σε Αγορές Κινητών Αξιών, δήλωσε ο Nadler

Όταν ο Μαντόφ είχε τα χρήματα που του έστειλε απευθείας, τον έκαναν τόσο τον θεματοφύλακα όσο και τον σύμβουλο, ο οποίος του επέτρεψε να δημιουργήσει φανταστικές δηλώσεις και να προσποιηθεί ότι τα χρήματα ήταν εκεί όταν δεν ήταν.

2. Σας ζητείται να κάνετε το check out σε κάποιον άλλο εκτός από τον θεματοφύλακα.

Αν τα χρήματά σας θα κρατηθούν από τον Charles Schwab, αυτός είναι ο έλεγχος που πρέπει να κάνετε. Κανένας άλλος. Επίσης, ποτέ μην παραγγείλετε χρήματα σε έναν σύμβουλο επενδύσεων - εκτός εάν θέλετε να χρηματοδοτήσετε το ταμείο για τα σκάφη του συμβούλου. 3. Αν δεν βρείτε καμία απόδειξη ότι είναι εγγεγραμμένοι εκεί που λένε ότι είναι.

Ρωτήστε: "Είστε σύμβουλος επενδύσεων και με ποιον;" Στη συνέχεια, ελέγξτε. Θα πρέπει να καταχωρούνται είτε μέσω της Επιτροπής Ανταλλαγής Κεφαλαίων των ΗΠΑ, του κράτους (εάν είναι μικρού μεγέθους) ή, εάν βασίζονται σε προμήθειες, μέσω της ρυθμιστικής αρχής της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας. "Αν αυτοί ονομάζονται σύμβουλοι και χρεώνουν ένα τέλος αλλά λένε:" Όχι, δεν είμαστε εγγεγραμμένοι στην SEC ή στο κρατικό τμήμα τίτλων ", αυτό είναι ένα πρόβλημα", δήλωσε ο Nadler. 4. Εάν ένα άτομο έχει ιστορικά ή ρυθμιστικά θέματα

στην ιστοσελίδα της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς ή της Ρυθμιστικής Αρχής της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας. "Εάν βλέπετε αυτά, θα πρέπει να τρέξετε, αυτό σημαίνει ότι το άτομο έχει ιστορικό προβλημάτων", δήλωσε ο Nadler. Κάνοντας τη δέουσα επιμέλεια

Εδώ είναι τρία βήματα που μπορείτε να πάρετε για να μάθετε περισσότερα για τον οικονομικό σας σχεδιαστή.

Εντοπίστε την πειθαρχική ιστορία και τη δραστηριότητα επιβολής της νομοθεσίας μέσω του δωρεάν εργαλείου ελέγχου brokercheck της FINRA.

1. Το εργαλείο περιλαμβάνει υποθέσεις που υποβάλλονται από τη Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA), την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή την Ρυθμιστική Αρχή Κινητών Αξιών. "Αν κάποιος έχει εργαστεί σε οκτώ διαφορετικούς εργοδότες για μια πενταετία, θα πρέπει να τους θέσετε ερωτήσεις σχετικά με το γιατί άλλαξαν τόσο συχνά τους εργοδότες", δήλωσε ο George Smaragdis, εκπρόσωπος της αρχής. Αποκτήστε το βιογραφικό του σχεδιαστή με την εταιρία του, καθώς και την προφορική ιστορία του και αναζητήστε αποκλίσεις.
2. Ελέγξτε τη βάση δεδομένων Edgar της SEC για να δείτε εάν η επένδυση που εξετάζετε καταχωρείται.
3. "Ρωτήστε εάν είναι αδειοδοτημένοι και εάν το προϊόν είναι καταχωρημένο, τότε ελέγξτε από τις ρυθμιστικές αρχές για να βεβαιωθείτε ότι … Οι περισσότερες απάτες αφορούν άτομα χωρίς άδεια, που πωλούν μη εγγεγραμμένα προϊόντα ή και τα δύο", δήλωσε ο Σμαράγδης. Εάν δεν βλέπετε μια δήλωση με το όνομά σας από την εταιρεία μεσιτών, πάρτε τα χρήματά σας πίσω. Επίσης, η εταιρεία μεσιτείας πρέπει να στέλνει τις δηλώσεις απευθείας σε εσάς, όχι στον σύμβουλό σας. 6. Αν κάποιος εγγυάται κάτι που δεν έχει νόημα;

Εάν τα επιτόκια της αγοράς δίνουν 3% ή 4%, και το άτομο υποσχόταν 12%, 15% ή περισσότερο, σας ζητάει να βγάλετε χρήματα γρήγορα ή θέλει για να καταβάλετε επιταγές σε ένα λογαριασμό στο εξωτερικό, πιθανόν να είστε μάρτυρες ενός προγράμματος Ponzi. Ρωτήστε πόσο ασφαλής είναι η επένδυση και πώς μπορείτε να πάρετε το κεφάλαιό σας πίσω. Είναι το άτομο άβολα να απαντά στις ερωτήσεις σας; Και με θυμάστε, τίποτα δεν είναι εγγυημένο.

Με τον Madoff οι άνθρωποι παίρνουν σταθερό 10 ή 12% στα χρήματά τους … Όταν παίρνετε το ίδιο ποσοστό για πολλά χρόνια κάθε μήνα, δεν προσθέτει », δήλωσε Felton. 7. Εάν καλούν με μια καυτή άκρη ή μια ευκαιρία για μια φορά στη ζωή, πάρτε τα παπούτσια σας. "Αυτός δεν είναι ένας οικονομικός σχεδιασμός, αυτός είναι ένας μεσίτης που προσπαθεί να σας ξεδιπλώσει με κάτι, εκτός αν κάνετε τη δέουσα επιμέλεια, δεν θα του δώσω χρήματα για να επενδύσω", δήλωσε ο Nadler. Μοιράζεστε κέρδη επένδυσης ή κεφαλαιακά κέρδη με έναν οικονομικό σύμβουλο (εκτός εάν πρόκειται για ένα hedge fund). Η κοινή χρήση ενός ποσοστού με τον σύμβουλό σας με βάση τα στοιχεία ενεργητικού είναι εντάξει, αλλά δεν πρέπει να χρεώνεστε με βάση τα κέρδη σας. Ένα hedge fund μπορεί να πάρει το 20% των κερδών, αλλά ένας σύμβουλος δεν πρέπει να χρεώνει με αυτόν τον τρόπο. Το υπερβολικό τέλος διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων είναι οτιδήποτε πάνω από 1,5% ετησίως, δήλωσε ο Nadler.

9. Ο σύμβουλός σας σας ζητάει να υπογράψετε κάτι που είναι κενό

ή δεν έχει συμπληρωθεί πλήρως. Δεν θα υπογράψατε μια κενή επιταγή, έτσι; Μην υπογράφετε τυχόν φόρμες που θα μπορούσαν να αλλοιωθούν αργότερα. "Θα μπορούσαν να συμπληρώσουν οδηγίες καλωδίων για να μεταφέρουν τα χρήματα στον δικό τους τραπεζικό λογαριασμό", δήλωσε ο Nadler. "Όλα αυτά φαίνονται τόσο μακριά, είναι απίστευτα, αλλά συμβαίνουν." 10. Εάν σας ζητήσουν πλήρη εξουσιοδότηση.

Δεν θα πρέπει να το χρειάζονται, και δεν θα πρέπει να το ζητήσουν. Περιορισμένη εξουσιοδότηση είναι εντάξει. τους δίνει τη δυνατότητα να πραγματοποιούν συναλλαγές στο λογαριασμό σας. Αλλά το πλήρες πληρεξούσιο τους δίνει τη δυνατότητα να γράφουν επιταγές ή να αποσύρουν χρήματα από τους λογαριασμούς σας. Τότε ο καθένας στην επιχείρησή τους μπορεί να περπατήσει μαζί του. 11. Εάν ο σύμβουλος γνωρίζει ήδη τι χρειάζεστε πριν συμβουλευτεί.

Ο σύμβουλος δεν είναι αναγνώστης μυαλού και πρέπει να σας υποβάλει ερωτήσεις για να εντοπίσει τις ακριβείς σας ανάγκες. "Να είστε προσεκτικοί όταν ένας σύμβουλος συστήνει ένα προϊόν που είναι συγκεκριμένο για την επιχείρησή του", δήλωσε ο Daniel Courson, οικονομικός σύμβουλος της Security Financial Management Inc. της Κεντρικής Φλόριντα. Ρωτήστε αν η εταιρεία είναι ιδιοκτήτη προϊόντων ιδιοκτησίας. 12. Δεν μπορούν να σας δώσουν μια κατανόηση των κινδύνων που θα λάβετε.

Κάποιες επενδύσεις ξεκινούν με υψηλότερο επιτόκιο και μετατοπίζονται προς τα κάτω σε ένα ελάχιστο επιτόκιο αφού τα χρήματά σας είναι κλειδωμένα. Άλλα δεν μπορούν να αξιοποιηθούν έως ότου είστε σχεδόν 60. "Αν κάποιος σας δίνει πολύ γρήγορη ομιλία και σας λέει πόσα μπορείτε να κάνετε και δεν σας λέω πόσα μπορείτε να χάσετε, αυτό πιθανώς δεν είναι καλό σημείωσε ", δήλωσε η Susan John, πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA), η οποία προωθεί συμβουλές μόνο για αμοιβές.

Η Επενδυτική Απάντηση: Ζητήστε από τον σύμβουλο να αποκαλύψει πώς πληρώνεται. Μερικές φορές οι οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν πιο παχιά προμήθειες όσο περισσότερο τα χρήματά σας βρίσκονται σε κλείδωμα εντός ορισμένων επενδύσεων. Ρωτήστε: Βασίζονται σε προμήθειες (λαμβάνουν προμήθειες για την πώληση πράξεων όπως ασφαλιστικά προϊόντα ή δάνεια), βασίζονται σε αμοιβές (κατ 'αποκοπήν, επιτακτικούς ή ωριαίες), βασίζονται σε προμήθειες και αμοιβές, καταβάλλουν μισθό συν τα μπόνους από τη μεσιτεία τους η εταιρεία τους κατέχει τα ιδιόκτητα προϊόντα (και τι είναι)