Οι δύο κύριοι οδηγοί επιτυχημένης επένδυσης

Από τον Jonathan K. DeYoe

Μάθετε περισσότερα για τον Jonathan στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Από τις ανησυχίες για τις παγκόσμιες αγορές, την πολιτική και τις φυσαλίδες στις ανησυχίες για τον πληθωρισμό, τους φόρους και τα τέλη, οι επενδυτές έχουν πολλά πράγματα στο μυαλό τους σήμερα. Τόσο μεγάλο μέρος του τι συμβαίνει στις αγορές είναι έξω από τον έλεγχο κάθε επενδυτή. Όμως, οι επενδυτές έχουν σχεδόν πλήρη έλεγχο των δύο σημαντικότερων παραγόντων που καθορίζουν τα αποτελέσματα της επένδυσής τους:

1. Οι δαπάνες λιγότερο από ό, τι κερδίζουν.
2. Δέσμευση για μεγαλύτερη έκθεση σε μετοχές.

Ο βαθμός στον οποίο τα άτομα σώζουν (ως ποσοστό του εισοδήματός τους) και ο βαθμός στον οποίο δεσμεύονται να κατέχουν μετοχές (ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου τους) συνδέονται άμεσα με την οικονομική επιτυχία. Εάν οι επενδυτές έχουν δίκιο αυτά τα δύο πράγματα, σχεδόν τίποτα άλλο δεν θα έχει σημασία. Εάν τους κάνουν λάθος, η εστίαση σε αυτές τις άλλες ανησυχίες δεν θα βοηθήσει καθόλου.

Φυσικά, αυτό που είναι κατάλληλο για κάθε άτομο βασίζεται στους στόχους του, στην ικανότητα εξοικονόμησης και στην ανεκτικότητα σε κινδύνους. Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε τα συμπεράσματα: Η εξοικονόμηση περισσότερων σημαίνει αναβολή της ικανοποίησης, διατηρώντας παράλληλα την έκθεση στα αποθέματα σημαίνει καλωσόρισμα της μεταβλητότητας.

Στο πλαίσιο ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου, οι άνθρωποι έχουν πολλούς στόχους, συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης των παιδιών τους, εξοικονόμηση για μεγάλες αγορές, φροντίδα για γηράσκοντες γονείς, απολαμβάνοντας έναν ορισμένο τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση ή αφήνοντας χρήματα στην οικογένεια ή φιλανθρωπία. Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό αποταμιεύσεών τους και όσο μεγαλύτερη είναι η έκθεσή τους σε μετοχές, τόσο πιο πιθανό είναι να επιτύχουν αυτούς τους στόχους.

Μερικοί άνθρωποι, φυσικά, δεν μπορούν να εξοικονομήσουν 10% ή περισσότερο του εισοδήματός τους, όπως συνιστάται συνήθως. Άλλοι δεν μπορούν να δεσμευτούν να κατέχουν μετοχές επειδή γνωρίζουν ότι απλά δεν μπορούν να αντέξουν την αστάθεια της αγοράς χωρίς να αλλάξουν πορεία. Παρόλο που είναι δυνατό να προσαρμόσετε την ισορροπία μεταξύ των δύο - εξοικονομώντας περισσότερα, αν δεν μπορείτε να σταθείτε σε αστάθεια ή να τοποθετήσετε περισσότερα στο απόθεμα εάν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε τόσα πολλά - όσοι μπορούν να κάνουν και τα δύο, θα δουν σχεδόν αναπόφευκτα τα καλύτερα αποτελέσματα.

Και οι δύο, όμως, προϋποθέτουν την αποδοχή αυτών των συμψηφισμών.

Η αναβολή της ικανοποίησης σημαίνει κάτι που λείπει σήμερα, αλλά υπάρχει πολύ έντονο ψυχολογικό βάρος για να περάσετε τώρα. "Ζήστε σήμερα, αφού αύριο δεν μπορεί ποτέ να έρθει", λέει η παροιμία. Η ευκαιρία για μελλοντική ικανοποίηση απλά δεν έχει τόσο μεγάλη δύναμη πάνω μας όσο η επιθυμία να πάρουμε αυτό που θέλουμε τώρα. Αλλά θυμηθείτε: Είναι ακόμα μια επιλογή και, λόγω σύνθετων επιστροφών, θα αυξάνετε τη μελλοντική ικανοποίηση και τη συνολική ικανοποίηση της ζωής σας κρατώντας πίσω σήμερα.

Η κατοχή υψηλότερου ποσοστού των επενδύσεών σας σε μετοχές, εν τω μεταξύ, μπορεί να προκαλέσει μεταβολή στο στόμα. Αλλά μην συγχέετε την αστάθεια με τον κίνδυνο. Αυξάνεται μόνο "ο κίνδυνος" όταν ενεργείτε σε αυτό αγοράζοντας υψηλά και πωλώντας χαμηλά. Ιστορικά, η υπομονή κερδίζει την ημέρα, και αυτό σημαίνει ότι βγαίνουμε από τις απολήξεις και τις ρέουσες ροές της αγοράς.

Τούτου λεχθέντος, είναι κρίσιμο να κατανοήσουμε πόση μεταβλητότητα μπορείτε να αντέξετε χωρίς να γίνει βάρος γύρω από το λαιμό σας. Αν δεν μπορείτε να κοιμηθείτε πολύ, θα πρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα και να περάσετε ακόμα λιγότερο σήμερα. Εάν μπορείτε να δεσμευθείτε σοβαρά για περισσότερα αποθέματα, ίσως μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα σήμερα.

Πέρα από αυτούς τους δύο κρίσιμους παράγοντες, οτιδήποτε άλλο - συμπεριλαμβανομένου του χρονοδιαγράμματος, των επιλογών επενδυτικών προϊόντων, της επιλογής ενεργών και παθητικών επενδύσεων, της χρήσης σύνθετων επενδυτικών στρατηγικών ή αν εργάζεστε με έναν σύμβουλο - ισοδυναμεί με σφάλμα στρογγυλοποίησης. Έτσι εξοικονομήστε περισσότερα, κρατήστε ένα ευρύτατα διαφοροποιημένο καλάθι με τόσες μετοχές όπως μπορείτε να το στομάχι και να είστε υπομονετικοί. Να είστε πειθαρχημένοι και να πιστεύετε στο σχέδιό σας. Στη συνέχεια, διαβάστε ένα βιβλίο. Ή γράψτε ένα εάν σας ταιριάζει.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Η Robo-Advisors θα βυθίσει οικονομικούς συμβούλους;

Πώς να σταματήσετε να υποπαιδεύετε τις επενδύσεις σας

Αποθέματα Ισχυρή; Αποφύγετε αυτό το ένα κοινό λάθος

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την άσκηση επιλογών αποθεμάτων