3 Συμβουλές για τη διαχείριση της ιδιοκτησίας της εταιρείας σας

Από τον Andrew Comstock

Μάθετε περισσότερα για τον Andrew σχετικά με το Investmentmatome's Ask a Advisor

Η κατοχή της μετοχής της εταιρείας σας μπορεί να αποτελέσει έναν οικονομικά αποδοτικό τρόπο συμμετοχής στην επιτυχία της. Αισθάνομαι υπέροχο να γνωρίζετε ότι δεν είστε μόνο υπάλληλος, αλλά ιδιοκτήτης ενός μικρού κομμάτι της επιχείρησης.

Αλλά μπορεί επίσης να υπάρχουν μειονεκτήματα στην κατοχή μεγάλου μέρους του αποθέματος της εταιρείας σας. Είτε έχετε αποκτήσει μετοχές μέσω ενός σχεδίου αγοράς μετοχών των εργαζομένων, του σχεδίου σας 401 (k) ή κάποιου είδους αποζημίωσης βάσει αποθεμάτων, είναι σημαντικό να σκεφτείτε πόσο από το κεφάλαιό σας πρέπει να προέρχεται από τον εργοδότη σας.

Μερικοί ειδικοί λένε ότι πρέπει να μειώσετε ενεργά τις συμμετοχές σας μόλις ξεπεράσουν το 10% της καθαρής σας αξίας. Αλλά αυτό είναι ένα περίπλοκο ζήτημα που πραγματικά βράζει κάτω από λίγους παράγοντες: τις προβλέψεις σας για το μέλλον της εταιρείας σας, την προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας και τον συνολικό πλούτο σας.

Ας εξετάσουμε πιο βαθιά τους τρεις αυτούς παράγοντες.

1. Να είστε αντικειμενικοί σχετικά με το μέλλον της εταιρείας σας

Είστε εγγενώς προκατειλημμένοι, θετικά ή αρνητικά, για τις προοπτικές της εταιρείας σας. Τις περισσότερες φορές βρίσκω ότι οι άνθρωποι είναι υπερβολικά αισιόδοξοι για το μέλλον του εργοδότη τους. Σίγουρα η εταιρεία σας θα ξεπεράσει τους ανταγωνιστές της. μετά από όλα, εργάζεστε εκεί, έτσι;

Αν η επιχείρησή σας είναι καλά τοποθετημένη σε μια σταθερή βιομηχανία, θα είστε σε θέση να κρατάτε μεγαλύτερο ποσοστό το απόθεμά σας στο χαρτοφυλάκιό σας. Μπορεί να είστε πιο συντηρητικοί στην κατανομή σας εάν η εταιρεία σας είναι σε μια πολύ ανταγωνιστική βιομηχανία ή το απόθεμά της είναι ασταθές.

Μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση του πόσο ευμετάβλητη η τιμή της μετοχής της εταιρείας σας είναι σε σχέση με τις τιμές των μετοχών άλλων εταιρειών, εξετάζοντας αυτό που λέγεται βήτα της μετοχής σας. Πολλοί οικονομικοί ιστότοποι έχουν αυτές τις πληροφορίες. Μια βήτα μεγαλύτερη από μία σημαίνει ότι το απόθεμά σας είναι πιο ασταθές. μια βήτα μικρότερη από μία σημαίνει ότι είναι λιγότερο ασταθής.

2. Υπολογίστε την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας

Η προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας είναι ένας άλλος βασικός παράγοντας για το ύψος των εταιρικών αποθεμάτων που πρέπει να κρατήσετε, ειδικά αν έχετε ήδη διαπιστώσει ότι είναι ασταθής. Εάν είστε λιγότερο από 10 χρόνια μακριά από τη συνταξιοδότηση, εξετάστε το ενδεχόμενο να μειώσετε τις συμμετοχές σας κάτω από το 10% της καθαρής σας αξίας. Αν έχετε 20 χρόνια ή περισσότερο μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να κρατήσετε μεγαλύτερη θέση.

3. Εξετάστε το συνολικό σας πλούτο

Οι περισσότεροι από εμάς πηγαίνουν να εργαστούν για να κερδίσουν μισθό και να λάβουν παροχές, όπως ασφάλεια και πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτά τα οφέλη μπορεί να είναι το μεγαλύτερο οικονομικό σας περιουσιακό στοιχείο. Όταν προσθέτετε το απόθεμα εταιρειών σε αυτό το μείγμα - ίσως ως μέρος του 401 (k) σας - πολύ λίγο από την οικονομική σας ζωή μπορεί να εξαρτάται από μία πηγή.

Όταν αποφασίζετε πόσο από το απόθεμα της εταιρείας σας ανήκετε, σκεφτείτε πόσο ασφαλές αισθάνεστε στη θέση σας και πόσο εσείς και η οικογένειά σας εξαρτάτε από τον μισθό, τα οφέλη και το απόθεμά σας. Για παράδειγμα, εάν είστε ο υπεύθυνος για την προστασία των οικογενειών σας, είστε ιδιαίτερα ευάλωτοι εάν η επιχείρησή σας αγωνίζεται. Το απόθεμα μπορεί να μειωθεί σε αξία, θέτοντας σε κίνδυνο τη συνταξιοδότησή σας, και θα μπορούσατε να χάσετε τη δουλειά σας. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως θελήσετε να είστε συντηρητικοί για το πόσα εταιρικά αποθέματα κατέχετε. Από την άλλη πλευρά, αν και εσείς και ο σύζυγός σας εργάζεστε, μπορεί να είστε σε θέση να κρατήσετε περισσότερα.

Η κατώτατη γραμμή

Η κατοχή μετοχών της εταιρείας σας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε την καθαρή σας αξία και να αισθανθείτε καλύτερα για να εργάζεστε κάθε μέρα. Η τήρηση αυτών των βασικών κανόνων μπορεί να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από το απόθεμα της εταιρείας σας χωρίς τις οικονομικές πιέσεις που θα μπορούσαν να συμβούν μαζί της.

Ο Andrew Comstock είναι ο πρόεδρος και επικεφαλής επενδυτικός διευθυντής της Castlebar Asset Management στο Leawood του Κάνσας.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.