4 Ανακαλύπτοντας Ερωτήσεις Δεν Ζητάτε από τον Οικονομικό Σύμβουλό σας |

Είναι μια σχέση που ελπίζετε ότι θα πάει η απόσταση, θα μοιραστείτε εμπιστευτικές πληροφορίες και μιλήστε για όνειρα και στόχους. Αλλά η είσοδος σε αυτό ελαφρώς, ακόμη και αφελώς, μπορεί να μεταδοθεί λυπηρό καθώς περνούν τα τεταρτημόρια και αντιλαμβάνεστε ότι η εταιρική σχέση δεν παράγει τα είδη των επιστροφών που περιμένατε. Πράγματι, η εξεύρεση ενός ιδανικού αγώνα με έναν οικονομικό προγραμματιστή απαιτεί εργασία. Υπάρχουν διαπιστευτήρια για έλεγχο, επαγγελματικό υπόβαθρο για έρευνα και πελάτες για συνέντευξη. Αλλά δεν μπορείτε να σταματήσετε εκεί: Θα χρειαστεί επίσης να θέσετε δύσκολες ερωτήσεις που θα σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε εάν η συνεργασία από κοινού έχει υποσχεθεί ή προορίζεται για ένα βρώμικο τέλος. Πολλοί άνθρωποι δεν αμφισβητούν τους δυνητικούς συμβούλους πολύ. Από τους περισσότερους από 200 πελάτες Philip Board συμβουλεύει στην επιχείρησή του, 1 στο 1 Financial στην Upland, Καλιφόρνια, λιγότερο από το 10% τον έβαλε μέσω μιας συνέντευξης των ειδών. Πολλοί αναφέρθηκαν από κάποιον, και σε αυτό το σενάριο, είπε, "Υπάρχει ένα ορισμένο επίπεδο εμπιστοσύνης που ήδη υπονοείται." Η εμπιστοσύνη είναι πολύ μακριά, αλλά πολλά άλλα στοιχεία αξίζει να εξεταστούν. Πώς λοιπόν αποφεύγετε την καταστροφή και επιλέγετε το σωστό σύμβουλο την πρώτη φορά; Με αυτές τις τέσσερις απλές ερωτήσεις: 1. Μπορείτε να μου πείτε για έναν πελάτη που ήταν κακή; Το τράβηγμα του αρνητικού μπορεί να φέρει θετικά αποτελέσματα - είναι ένας τρόπος για να ρωτήσετε αν θα είναι και η αναντιστοιχία. Ίσως ο σχεδιαστής να προσφέρει ανέκδοτα για τους πρώην πελάτες που ήθελαν πάρα πολύ να κρατήσουν το χέρι τους - το είδος που μπορεί να οραματίζεται. Ή ίσως ορισμένοι πελάτες να έχουν αποκλίνουσες προσδοκίες σχετικά με τις οικονομικές αποδόσεις, και στην πραγματικότητα, έχετε αυτές τις ίδιες προσδοκίες. Θα μπορούσε ακόμη και να καταλήξει σε επενδυτική φιλοσοφία. "Είχα πελάτες που πιστεύουν ακράδαντα ότι ο μακροπρόθεσμος buy-and-hold (στρατηγική) είναι ο μόνος τρόπος για να πάτε", δήλωσε ο Board. "Αυτό είναι εντάξει αν αισθάνονται έτσι, αλλά δεν το κάνω." 2. Τι είναι το ΕΙΕΕ; Μην ανησυχείτε για την άσχημη ενημέρωση σχετικά με τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, τα οποία μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν καθημερινά όπως τα αποθέματα, αλλά να προσφέρουν τη διαφοροποίηση των αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι τίτλοι αυτοί είναι περίπλοκοι και αυτό τους κάνει σπουδαία εργαλεία για να δοκιμάσουν την υπομονή ενός συμβούλου και την ικανότητά του να εξηγεί δύσκολες έννοιες. «Εάν ένας σύμβουλος είναι πρόθυμος να αφιερώσει χρόνο για να σας εξηγήσει τα πάντα και φροντίζει να καταλάβετε τι μιλάνε, νομίζω ότι αυτό είναι πραγματικά το κλειδί», δήλωσε ο Roger Wohlner, οικονομικός σύμβουλος στο Arlington Heights, Ill. "Πιστεύω ακράδαντα ότι κανένας πελάτης δεν πρέπει να βρίσκεται σε κάτι που δεν μπορεί εύκολα να τους εξηγηθεί". 3. Ποιο είναι το δημογραφικό της βάσης πελατών σας; Θέλετε κάποιον που εργάζεται με άλλους στην ηλικιακή σας ηλικία και στο στάδιο της ζωής σας και που έχουν παρόμοια περιουσιακά στοιχεία για να επενδύσουν. "Εάν λένε ότι συνεργάζονται με ανθρώπους που έχουν αποσυρθεί για περισσότερα από 10 χρόνια και εδώ δεν είστε ακόμη συνταξιούχοι, υπάρχει μεγάλη διαφορά στο είδος των πελατών με τους οποίους συνεργάζονται", δήλωσε το Board. 4. Ποια είναι μερικά από τα εξωτερικά σας ενδιαφέροντα; Να θυμάστε ότι αυτή η σχέση δεν αφορά μόνο τα δολάρια και τα λεπτά. "Αν σας συμβουλεύουμε, θέλετε να τους γνωρίσετε, όπως τους και να εκτιμήσετε τις συμβουλές τους", δήλωσε το Board. Η ερώτηση σχετικά με τα συμφέροντα είναι ένας τρόπος για να μάθετε κάποιον χωρίς να παίρνετε πολύ προσωπικά. Αυτό είναι ένα πρόσωπο, μετά από όλα, που θα μπορούσε κάποια μέρα να σας ηρεμήσει κατά τη διάρκεια μιας ελεύθερης πτώσης της αγοράς ή μετά από μια απώλεια θέσεων εργασίας. Θα θελήσετε να ακούσετε αυτά τα καθησυχαστικά λόγια από κάποιον που εμπιστεύεστε και με τον οποίο κάνετε κλικ. "Είχα πελάτες από καιρό σε καιρό που δεν έχουν πολύ καλές αισθήσεις χιούμορ", δήλωσε ο Board. "Αυτοί οι πελάτες δεν διαρκούν με μένα - η απόφασή τους, όχι δικό μου - αλλά συνήθως δεν μένουν τόσο πολύ, γιατί δεν υπάρχει αυτή η σύνδεση." Οι οικονομικοί σύμβουλοι πιθανώς θα σας ελέγξουν για να δείτε αν είστε κατάλληλοι για αυτούς. Το συμβούλιο, για παράδειγμα, συναντήθηκε με δυνητικούς πελάτες που τον θέλησαν να εμπορεύονται τα αποθέματα γι 'αυτούς όλη την ημέρα, αλλά δεν το κάνει αυτό. Τους λέει ότι είναι μια εργασία πλήρους απασχόλησης από μόνη της και ότι προτιμά να εργάζεται με μακροπρόθεσμα χρήματα. Η αποκάλυψη αυτού του είδους της σύγκρουσης από νωρίς μπορεί να οδηγήσει σε πιθανές καταστροφές. Η επενδυτική απάντηση: Οι απαντήσεις στις ερωτήσεις σας πρέπει να υπερβούν το βιογραφικό σημείωμα του σχεδιαστή. Ψάχνετε για ένα πρόσωπο του οποίου η συμβουλή επηρεάζει το βιοπορισμό σας. Μέσα από τα χρόνια θα πρέπει να αισθάνεστε άνετα όχι μόνο με την τεχνογνωσία του σχεδιαστή, αλλά και με την φιλοσοφία της συμπεριφοράς και της επένδυσής του