4 βήματα για ένα τέλεια ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Η ιδέα της αγοράς και πώλησης περιουσιακών στοιχείων προκαλεί φόβο στην καρδιά σας; όταν η αγορά ή η πώληση των επενδύσεων ήταν κολλημένη σε αδράνεια
Ή μήπως η ραγδαία αναπτυσσόμενη αγορά είναι η λανθασμένη στιγμή για αγορά;
Ή υπάρχει ο άλλος τρόπος:
Μειώθηκε η αγορά πάρα πολύ για να δικαιολογήσει Λοιπόν, υπάρχει ένας τρόπος για να ελαχιστοποιήσετε το άγχος και να ενισχύσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Είναι πραγματικά πολύ απλό: ονομάζεται επανεξισορρόπηση των χορηγήσεων του ενεργητικού σας και θα σας πω πώς να το κάνετε σε ένα λεπτό.
Μερικές μελέτες αναφέρουν ότι το 90% των αποδόσεων ενός επενδυτή αποδίδεται στην κατανομή του ενεργητικού ενός χαρτοφυλακίου. Εάν το ποσοστό αυτό είναι ακριβές ή όχι, υπάρχει μικρή διαφωνία ότι η κατανομή του ενεργητικού κάποιου είναι ένας σημαντικός παράγοντας για το μακροπρόθεσμο ποσοστό απόδοσης του επενδυτή.
Το Money Magazine
ανέφερε πρόσφατα ότι ο επενδυτής μπορεί να ενισχύσει τις αποδόσεις κατά σχεδόν 1% με την επανεξισορρόπηση κάθε χρόνο περίπου. Γνωρίζετε ότι πρέπει να ανακατανεμηθείτε και ξέρετε ότι θα ωφελήσει το χαρτοφυλάκιο σας. Αλλά ξέρετε από πού να αρχίσετε; Ας ρίξουμε μια ματιά στην υποθετική κατάσταση της Jenae Doe.
Αυτή είναι η κατανομή της Jenae Doe, η οποία καθορίζει τον δυνητικό συνδυασμό κινδύνου και επιστροφής. Αναζητήστε το βέλτιστο χαρτοφυλάκιο της Jenae και μάθετε πόσο εύκολο είναι να αποκατασταθεί η ισορροπία.
Αμοιβαία Κεφαλαιακή Απόδοση της Jenae
| Τύπος Αμοιβαίου Κεφαλαίου | |
|---|---|
| % Χαρτοφυλακίου | > Όλες οι πρώην ΗΠΑ |
| 20% | Ταμείο Δείκτη Εταιρικών Ομολόγων |
| 20% | Ταμείο Δείκτη REIT |
| 10% | |
| 1: Προγραμματίστε την επανεξισορρόπηση στην ατζέντα σας, ή δεν θα συμβεί ποτέ! | Στις αρχές Ιανουαρίου, το "ανακατανομή της κατανομής του ενεργητικού" εμφανίστηκε στο ημερολόγιο της Jenae. Εδώ είναι η κατανομή του ενεργητικού της πριν από την επανεξισορρόπηση. |
| Συμμετοχές της Jenae πριν από την επανεξισορρόπηση | Τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου |
% χαρτοφυλακίου
Σύνολο Χρηματιστηριακού Δείκτη Αμερικανικού Χρηματιστηρίου
35%
| Δείκτης Κεφαλαιακής Επενδυτικής Κεφάλαιο | |
|---|---|
| 13% | Ταμείο Κεφαλαιακών Ομολόγων |
| 22% | Ταμείο Δείκτης Εταιρικών Ομολόγων |
| 21% | είναι εύκολο να δείτε ότι η κατανομή του ενεργητικού ένα χρόνο αργότερα δεν είναι το ίδιο με τα βέλτιστα ποσοστά στόχου |
| Βήμα 2: Σύγκριση της τρέχουσας κατανομής του ενεργητικού με τα ποσοστά κατανομής των περιουσιακών στοιχείων | Η Jenae έπρεπε να επαναφέρει την κατανομή του ενεργητικού της στα προκαθορισμένα ποσοστά. Σε αυτό το σημείο εμφανίζεται το γράφημα Εξισορρόπησης της Κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Το διάγραμμα - το οποίο αναφέρει την κατανομή του στόχου και την τρέχουσα κατανομή σας δίπλα δίπλα - έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ακριβώς τι κινήσεις πρέπει να κάνετε για να φτάσετε εκεί που θέλετε να πάτε. |
| Παρακάτω είναι ο διάλογος της Jenae με δύο από τις τρεις στήλες που έχουν συμπληρωθεί. | Διάγραμμα αντιστάθμισης περιουσιακών στοιχείων |
| Τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου | Στόχος% |
Τρέχουσα%
Αγορά ή πώληση;
35%
;
| Όλοι οι κόσμοι πρώην ΗΠΑ Δείκτης Χρηματιστηριακών Κεφαλαίων | |||
|---|---|---|---|
| 20% | 13% | ; | Ταμείο Κεφαλαιακών Ομολόγων |
| 20% | 22% | 21% | |
| ; | REIT Index Index | 10% | 9% |
| από την πλευρά. Τώρα, βγαίνετε στο Βήμα 3 … | Βήμα 3: Καταχωρίστε τις αξίες αγοράς και πώλησης | ||
| Ολοκληρώστε τη στήλη αγοράς ή πώλησης υπολογίζοντας τη διαφορά μεταξύ της τρέχουσας κατανομής περιουσιακών στοιχείων και του στόχου στην αγορά "Buy or Sell" | Για παράδειγμα, ο προκαθορισμένος στόχος είναι το Total US Stock Index Fund - 30%. Στο τέλος του έτους, το ποσοστό του ενεργητικού στο Χρηματιστήριο Αμερικανικού Χρηματιστηρίου είναι 35%. | Αυτό σημαίνει ότι χρειάζεστε να πωλήσετε αρκετά από αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο για να ισορροπηθεί το 5% του χαρτοφυλακίου σας. Στη συνέχεια, τοποθετείται στην τελική στήλη του διαγράμματος, όπως αυτή … | Χαρτοφυλάκιο εξισορρόπησης περιουσιακών στοιχείων |
| Τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου | Στόχος% | Τρέχουσα% | Αγορά ή πώληση; Δείκτης Ταμείο |
30%
35%
Πώληση 5%
All-World ex-US Δείκτης Χρηματιστηριακών Κεφαλαίων
20%
13%
| Αγοράστε 7% | |||
|---|---|---|---|
| Ταμείο Κεφαλαιακών Ομολόγων | 20% | 22% | Πώληση 2% |
| Πωλήσεις + 1% | Ταμείο Επενδύσεων | 10% | 9% |
| Αγοράστε 1% | Ένα πράγμα που πρέπει να διευκρινιστεί εδώ. Δεν πουλάτε το 5% των συμμετοχών σας σε αυτό το ταμείο δείκτη. Αντ 'αυτού, πουλάτε ένα τμήμα των συμμετοχών σας σε αυτό το ταμείο που αντιστοιχεί στο 5% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας. Είναι μια λεπτή, αλλά σημαντική διάκριση … | Για παράδειγμα, πείτε ότι το προαναφερθέν χρηματιστηριακό ταμείο είναι σε χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων. Για να καλύψετε το 35% αυτού του χαρτοφυλακίου, θα χρειαστεί να έχετε 35.000 δολάρια σε αυτό το ταμείο δείκτη. Εάν ο στόχος σας είναι να μειώσετε το ποσοστό αυτό στο 30%, θα χρειαστεί να επενδύσετε μόνο 30.000 δολάρια σε αυτό το ταμείο - αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να μετατοπίσετε 5.000 δολάρια (5% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας) από αυτό το ταμείο σε άλλη εκμετάλλευση. | |
| Υπάρχουν δύο τρόποι αντιμετώπισης του επόμενου βήματος. Μια επιλογή είναι να τοποθετήσετε νέα χρήματα σε υποτιμημένες κατηγορίες. Μια άλλη προσέγγιση είναι να πωλήσετε τα υπερτιμημένα περιουσιακά στοιχεία και να αγοράσετε τα υποτιμημένα αυτά. Ή, η Jenae θα μπορούσε να κάνει έναν συνδυασμό και των δύο στρατηγικών. | Βήμα 4: Πουλήστε ή αγοράστε το ποσοστό της υπεραπόκεντρης ή υποτιμημένης εκμετάλλευσης | Μπορείτε άγχος μπορεί να αυξηθεί λίγο σε αυτό, δεδομένου ότι υπάρχει λίγο φόβο όταν αγοράζει και πωλεί μια ασφάλεια. Υπάρχει αυτή η μικρή φωνή που λέει, "Τι γίνεται αν κάνω λάθος;" | Αυτό είναι το ωραίο μέρος για να προκαθοριστεί η κατανομή του ενεργητικού. Έχετε κάνει την επενδυτική σας απόφαση ήδη και σε αυτό το βήμα προχωράτε μόνο με μια προκαθορισμένη απόφαση. |
| Στην περίπτωση της Jenae, θα πουλήσει αρκετά από το συνολικό χρηματιστηριακό χρηματιστήριο των ΗΠΑ για να επιστρέψει στο 30% στόχος. Συνεχίζει με την πώληση μεριδίων των συμμετοχών της σε κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου που αντιστοιχούν στο 2% του συνολικού χαρτοφυλακίου της και σε τμήματα των εταιρικών ομολόγων της που αντιστοιχούν στο 1% του συνολικού χαρτοφυλακίου. (Συμβουλή: Μερικές φορές, εάν τα ποσοστά είναι λίγο χαμηλά, μπορείτε να επιλέξετε να μην κάνετε τίποτα.) | Έπειτα, θα αγοράσει αρκετά από το All World ex-US. Το μετοχικό κεφάλαιο του Ταμείου ανέρχεται στο 7% των συνολικών συμμετοχών της και είτε δεν κάνει τίποτα ούτε αγοράζει μετοχές του κεφαλαίου της REIT συνολικού ύψους 1% των συνολικών συμμετοχών του χαρτοφυλακίου της. | Όπως αναφέρθηκε στο βήμα 3, η Jenae μπορούσε να επιλέξει να προσθέσει νέα χρήματα κάτω από την κατανεμημένη κατηγορία όπως το All World ex-US Του Χρηματιστηρίου Αξιών και του Αμοιβαίου Κεφαλαίου της REIT μέχρι να επιτευχθεί ο στόχος. Πρόκειται για μια πιο σταδιακή προσέγγιση από τη μέθοδο αγοράς και πώλησης για την επίτευξη της βέλτιστης κατανομής του ενεργητικού. | Η Επένδυση Απάντηση: |
| Μόλις το χαρτοφυλάκιό σας αποκατασταθεί, δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα για ένα ακόμη έτος. Ελέγξτε το μερικές φορές το χρόνο, αλλά εάν καθορίσατε με ακρίβεια την αρχική κατανομή του ενεργητικού σας, τότε δεν υπάρχει λόγος να υπερκεραστείτε ή να αναλύσετε υπερβολικά τις επενδύσεις σας. |
Ενδιαφέροντα άρθρα
Λάβετε μια κάρτα δώρων αξίας 60 δολαρίων της Apple όταν αγοράζετε προϊόντα BeatsΤώρα μέχρι τις 28 Δεκεμβρίου, η Apple δίνει μακριά μια δωροκάρτα αξίας 60 δολαρίων με οποιαδήποτε επιλέξιμη αγορά Beats. 
Δωρεάν δώρα σουτιού στο μυστικό της ΒικτώριαςΟ ιστότοπός μας είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. 
Δωρεάν ακουστικά όταν αγοράζετε ένα FitbitΕάν χρειάζεστε μια επιπλέον ώθηση για να σας βοηθήσουμε να επιτύχετε τους στόχους σας για γυμναστήριο, ένας ιχνηλάτης δραστηριότητας μπορεί να είναι το σωστό εργαλείο για εσάς. 
Περάστε $ 85, Αποκτήστε δωρεάν Tote Tote στο μυστικό της VictoriaΣε απευθείας σύνδεση μόνο για περιορισμένο χρονικό διάστημα, οι αγοραστές μπορούν να πάρουν ένα ελεύθερο μαύρο φτερό tote με μια αγορά $ 85 από Victoria's Secret. 
Πάρτε δώρο αξίας 50 δολαρίων με την κονσόλα PlayStation 4 στη Best BuyΟι παίκτες βίντεο είναι για μια θεραπεία τώρα στο Best Buy: μια δωρεάν κάρτα δώρων με την αγορά μιας από τις πιο δημοφιλείς κονσόλες παιχνιδιών. 
Λάβετε δωροκάρτα αξίας μέχρι $ 100 με ηχεία Sonos στο AmazonΕίτε είστε απλός ακροατής είτε bonafide audiophile, το Amazon προσφέρει μια σπάνια ευκαιρία να σώσει τους ομιλητές του Sonos ένα μήνα πριν από την Ημέρα του Πατέρα. | ||