5 Μαθήματα Back-to-College για την οικοδόμηση πίστωσης

Γεια σου, οι φοιτητές: Το καλοκαίρι έχει σχεδόν τελειώσει, και προτού να ασχολείσαι με τη συσσώρευση για εξετάσεις, πρέπει να περάσεις λίγα λεπτά για να σπουδάσεις. Ίσως να ξεκινάτε απλώς με την πρώτη κάρτα σας, αλλά να εξετάσετε αυτές τις πέντε συμβουλές και θα αποκομίσετε τα οφέλη και μετά την ημέρα της αποφοίτησης.

1. Πέντε σημαντικοί παράγοντες επηρεάζουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα

Πολλές εταιρείες παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα και οι περισσότεροι θεωρούν πέντε παράγοντες: το ιστορικό πληρωμών σας, τη χρήση της πίστωσης, τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού, τους τύπους πιστωτικών λογαριασμών που έχετε κρατήσει και τους νέους λογαριασμούς πίστωσης που έχετε ανοίξει. Ανεξάρτητα από το πόσο καιρό έχετε πιστώσει, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάθε παράγοντα για να πάρετε τη δική σας σε καλή κατάσταση.

Ιστορικό πληρωμών: Η πληρωμή όλων των λογαριασμών σας έγκαιρα είναι το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για την πίστωσή σας, ακόμα και αν είστε μόνο σε θέση να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή. Αν κατά λάθος χάνετε μια ημερομηνία λήξης, στείλτε τα χρήματα το συντομότερο δυνατό. Μπορεί να υποβληθείτε σε καθυστερημένη αμοιβή, αλλά αν πραγματοποιήσατε την πληρωμή εντός 30 ημερών, δεν θα αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία.

Αξιοποίηση της πίστωσης: Η χρήση είναι το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε. Κρατήστε το χαμηλό, ιδανικά κάτω από το 30%. Έτσι, αν έχετε μια πιστωτική κάρτα με όριο $ 5.000, προσπαθήστε να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας κάτω από 1.500 δολάρια. Ο εκδότης σας μπορεί να αναφέρει το υπόλοιπό σας στα μέσα του μήνα, οπότε επιδιώκετε να έχετε λιγότερο από 30% χρήση ανά πάσα στιγμή, όχι μόνο αφού κάνετε τη μηνιαία πληρωμή σας.

Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού: Όσο μεγαλύτερη είναι η μέση ηλικία των λογαριασμών σας, τόσο το καλύτερο, οπότε μην κλείσετε τον πρώτο λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας όταν ανοίγετε ένα δευτερόλεπτο. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε την πρώτη κάρτα περιστασιακά για να την κρατήσετε ενεργή.

Είδη λογαριασμών: Βοηθά να έχετε ένα μείγμα πιστωτικών λογαριασμών - πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών, δάνειο αυτοκινήτων και ούτω καθεξής. Αλλά εάν έχετε μόνο μια πιστωτική κάρτα και δεν χρειάζεστε άλλο λογαριασμό, μην την ανοίξετε. Αυτός ο παράγοντας είναι λιγότερο σημαντικός από τους τρεις πρώτους.

Νέα πίστωση: Υποβάλετε αίτηση για νέες πιστωτικές κάρτες με φειδώ. Κάθε νέος λογαριασμός συντομεύει τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας και κάθε νέα εφαρμογή έχει ως αποτέλεσμα μια σκληρή ερώτηση σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας, η οποία μπορεί να μετρήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όσο μικρότερος είναι το πιστωτικό σας ιστορικό, τόσο περισσότερο μπορεί να βλάψει την πίστωσή σας, επομένως είναι ιδιαίτερα σημαντικό να περιορίσετε τις αιτήσεις σας όταν ξεκινάτε απλά.

2. Η κακή πίστωση χτυπά περισσότερο από το πορτοφόλι σας

Έχοντας κακή πίστωση μπορεί να αυξήσει τα επιτόκια που πληρώνετε, ακόμη και τα ασφάλιστρα ασφάλισης αυτοκινήτου σας. Αλλά δεν είναι μόνο ο αντίκτυπός της.

Οι ιδιοκτήτες και οι πάροχοι ασύρματης σύνδεσης συνήθως ελέγχουν την πίστωση των αιτούντων για να μάθουν αν είναι πιθανό να πληρώσουν εγκαίρως και έχοντας κακές βαθμολογίες μπορεί να περιορίσουν τις επιλογές σας για διαμερίσματα και υπηρεσίες κινητής τηλεφωνίας. Εάν είστε στο κυτταρικό σχέδιο των γονιών σας και ζείτε στην πανεπιστημιούπολη, ίσως να νομίζετε ότι αυτό δεν ισχύει για εσάς - αλλά σύντομα.

Οι εργοδότες μπορούν επίσης να διενεργούν πιστωτικούς ελέγχους και η κακή πίστωση μπορεί να σας εμποδίσει να αποκτήσετε εργασία σε ορισμένες πολιτείες.

3. Προσπαθήστε να μην έχετε ισορροπία

Μια έρευνα Investmentmatome διαπίστωσε ότι το 41% ​​των Αμερικανών πιστεύουν ότι η μεταφορά ενός μικρού υπολοίπου σε μια πιστωτική κάρτα από μήνα σε μήνα θα βελτιώσει την πίστωση τους. Αλλά δεν θα πάρετε μια ώθηση από τη διατήρηση μιας ισορροπίας, και σίγουρα θα σας κοστίσει σε χρεώσεις τόκων. Χρησιμοποιήστε τις πιστωτικές σας κάρτες αρκετά για να διατηρήσετε τους λογαριασμούς ενεργούς, πληρώνετε όμως κάθε υπόλοιπο ολόκληρο κάθε μήνα για να αποφύγετε το ενδιαφέρον.

4. Ελέγξτε τις τρεις πιστωτικές σας εκθέσεις ετησίως

Τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία παράγουν πιστωτικές εκθέσεις: Experian, Equifax και TransUnion. Έχετε δικαίωμα σε ένα δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής σας από κάθε γραφείο κάθε χρόνο μέσω του AnnualCreditReport.com. Ελέγξτε κάθε ένα για σφάλματα για να διατηρήσετε την πίστωσή σας σε τροχιά.

Δεν θα βρείτε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα σε καμία από τις αναφορές. Μπορείτε να βρείτε τα δικά σας δωρεάν online σε μερικούς ιστότοπους, συμπεριλαμβανομένου του Investmentmatome, ή ίσως μέσω του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας. Αν η δική σας δεν το παρέχει, μπορείτε να το αγοράσετε απευθείας από Equifax, Experian ή TransUnion. Οι αποδόσεις μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς ανάλογα με το μοντέλο βαθμολόγησης που χρησιμοποιήθηκε, αλλά όλοι πρέπει να βρίσκονται στο ίδιο πάρκο.

5. Δημιουργία πίστωσης με πιστωτική κάρτα

Για να πάρετε μια ασφαλή κάρτα, καταθέτετε μια κατάθεση μετρητών, συνήθως ίση με το πιστωτικό σας όριο. Οι τράπεζες μπορούν να εκμεταλλευτούν αυτό εάν δεν κάνουν τις πληρωμές σας, γι 'αυτό θα εκδώσουν αυτές τις κάρτες ακόμη και σε άτομα που έχουν κακή πίστωση ή δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό. Θα λάβετε την προκαταβολή όταν κλείσετε τον λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση ή αναβαθμίσετε τον λογαριασμό σας σε μια κανονική, μη ασφαλισμένη κάρτα.

Οι ασφαλείς κάρτες αποτελούν λιγότερο από το 1% της αγοράς πιστωτικών καρτών, αλλά είναι εξαιρετικές για την οικοδόμηση πίστωσης. Μια ασφαλής κάρτα λειτουργεί ακριβώς όπως μια μη εγγυημένη κάρτα, με εξαίρεση την κατάθεση. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να κάνετε αγορές, στη συνέχεια να τις πληρώσετε, και ο εκδότης σας αναφέρει τη δραστηριότητά σας πληρωμής στα πιστωτικά γραφεία.

Περισσότερα πιστωτικά μαθήματα για φοιτητές από το Investmentmatome

• Πώς να διαβάσετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις
• Φοιτητικές πιστωτικές κάρτες: Πραγματικά για τους φοιτητές;
• Πόσο ασφαλείς πιστωτικές κάρτες λειτουργούν