5 λόγοι για τους οποίους πρέπει να απλοποιήσετε το χαρτοφυλάκιο σας τώρα

Πολλοί από εμάς επιθυμούν λιγότερη πολυπλοκότητα στη ζωή μας. Από τις σχέσεις στα οικονομικά, χρειαζόμαστε απλότητα

Αλλά η ζωή δεν επιτρέπει πραγματικά γι 'αυτό τις περισσότερες φορές

Διώχνετε το πρόγραμμά σας για να πάρετε τα παιδιά σε παιχνίδια ποδοσφαίρου ή να έχετε μια νύχτα με τη σύζυγό σας

Προσπαθείτε να καταλάβετε γιατί το πλυντήριο πιάτων σταμάτησε να λειτουργεί

Προσπαθείτε να κάνετε αυτό το paycheck να τεντωθεί μόνο ένα μικροσκοπικό, λίγο πιο μακριά από όσο θα έπρεπε.

Η πολυπλοκότητα σέρνει σε κάθε πτυχή της ζωής μας - ακόμα κι αν δεν το θέλουμε - και η επένδυση δεν είναι διαφορετική.

Θέλουμε την απλότητα. Γιατί λοιπόν οι τόσοι πολλοί από εμάς έχουν φουσκωμένα, σύνθετα χαρτοφυλάκια;

Το χαρτοφυλάκιό μου δεν ήταν ποτέ ιδιαίτερα περίπλοκο, επειδή είμαι ένας αρκετά βαρετός επενδυτής. Αλλά ακόμη και μου αρέσει να επανεξετάζω την κατάσταση περιοδικά και να καταλάβω πού θα μπορούσα να απλοποιήσω τα θέματα.

Ρίξτε μια ματιά στο χαρτοφυλάκιό σας. Μήπως φαίνεται περίπλοκο; Υποθέτω ότι υπάρχει.

Αλλά υπάρχει βοήθεια. Ακολουθούν πέντε απλοί λόγοι για τους οποίους πρέπει να απλοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας:

1. Θα επενδύσετε σε αυτό που γνωρίζετε

Ο Warren Buffett μιλάει περίφημα για την επένδυση στο "κύκλο αρμοδιοτήτων" του. Σε βασικό επίπεδο, αυτό σημαίνει να επενδύσετε σε αυτό που γνωρίζετε. Σε πολλές περιπτώσεις, ένα πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει επενδύσεις που μπορεί να μην καταλάβετε. Είναι εύκολο να συλλέξετε τα αποθέματα των επιχειρήσεων που δεν παίρνετε πραγματικά και είναι δελεαστικό να συσσωρεύσετε την "ζεστή" επένδυση της ημέρας, ακόμα και όταν δεν ξέρετε πώς λειτουργεί. (Επενδύσεις ανταλλαγής κινδύνου αθέτησης, καθένας;)

Είναι πιθανότερο να δείτε σταθερές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, όταν μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τις επενδύσεις σας. Απλοποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας ώστε να περιλαμβάνει μόνο επενδύσεις που καταλαβαίνετε και τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα σας θα παραμείνουν ικανοποιητικά.

2. Αποφύγετε την υπερβολική αλληλεπικάλυψη

Γνωρίζετε ότι η ποικιλία των χαρτοφυλακίων είναι σημαντική. Ωστόσο, ένα πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο με πολλές συμμετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων και μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων μπορεί να οδηγήσει σε πάρα πολλά από τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Ήμουν έκπληκτος σε ένα σημείο νωρίς στις επενδυτικές προσπάθειές μου για να διαπιστώσω ότι πολλά από τα αμοιβαία κεφάλαια που είχα στην ιδιοκτησία μου είχαν παρόμοιες εταιρείες - ή ακόμα και τις ίδιες εταιρείες.

< επικαλύπτοντας, δημιουργώντας την ποικιλία που ήθελα.

3. Απλότητα = Μακροπρόθεσμη εστίαση

Όταν σχεδιάζετε να δημιουργήσετε ένα απλούστερο χαρτοφυλάκιο, αναγκάζεστε να αλλάξετε την εστία σας από βραχυπρόθεσμο σε μακροπρόθεσμο. Όταν έχετε λιγότερες επενδύσεις, είστε αναγκασμένοι να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε πραγματική αξία για τις επενδύσεις που έχετε. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό απαιτεί να υιοθετήσετε μια μακροπρόθεσμη προοπτική.

Με μια επενδυτική στρατηγική επικεντρωμένη στη μακροχρόνια μεταφορά, είναι πιο πιθανό να είστε σε θέση να "το θέσετε και να το ξεχάσετε", δημιουργώντας μια κατάσταση στην οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτόματες επενδύσεις και μέσο όρο κόστους δολαρίου για την οικοδόμηση μακροπρόθεσμου πλούτου. Ενώ θα χρειαστεί να επανεξισορροπίζετε περιστασιακά, ένα απλό χαρτοφυλάκιο δεν χρειάζεται πολύ φευγαλέα βραχυπρόθεσμα, και μπορείτε να αφήσετε τα πράγματα να πάρουν τη φυσική τους πορεία.

4. Είναι Λιγότερο Εργασία για σας

Όταν έχετε ένα πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο, πρέπει να παραμείνετε στην κορυφή των πραγμάτων. Τα blips στο χρηματιστήριο σας ανησυχούν. Χρειάζεστε εντολές stop-loss για να αποφύγετε την υπερβολική συσσώρευση των ζημιών σας προτού μπορέσετε να κάνετε συναλλαγές. Η ενεργή διαπραγμάτευση απαιτεί την τήρηση ημερησίων (ή ακόμη και ωριαίων) γραφημάτων.

Όταν θεωρείτε ότι το χαρτοφυλάκιο σας είναι κάτω από μερικά βασικά κεφάλαια ETF ή δείκτη, έχετε πολύ λιγότερη δουλειά. Δεν χρειάζεται να κάνετε το εμπόριο τόσο συχνά ή να κάνετε όσο το δυνατόν περισσότερη έρευνα. Μια μικρή περιστροφή στο χαρτοφυλάκιο σας μερικές φορές, ή κάποια αναπροσαρμογή, είναι μόνο που χρειάζεστε.

Ένα απλό χαρτοφυλάκιο μπορεί να σας προσφέρει και την ειρήνη του μυαλού. Δεν χρειάζεται να τονίσουμε τη βραχυπρόθεσμη αστάθεια της αγοράς όταν έχετε ένα απλό χαρτοφυλάκιο επικεντρωμένο σε μακροπρόθεσμη βάση. Σπάνια χάνω τον ύπνο από τις τεράστιες σταγόνες της χρηματιστηριακής αγοράς. Με το απλό χαρτοφυλάκιό μου, ξέρω ότι, τελικά, πιθανότατα θα έρθω μπροστά. Επιπλέον, όταν η αγορά είναι κάτω, το δολάριο μου αγοράζει πολύ περισσότερα.

5. Θα εξοικονομήσετε χρήματα

Ένα πολύπλοκο χαρτοφυλάκιο είναι ακριβό. Συχνές συναλλαγές σημαίνει περισσότερα τέλη συναλλαγών. Ένας μεγάλος αριθμός αμοιβαίων κεφαλαίων που διαχειρίζονται ενεργά σημαίνει υψηλότερους δείκτες δαπανών. Διάφορα τέλη 401 (k) μπορούν να αποβάλουν 155.000 δολάρια - ή περισσότερο - από το χαρτοφυλάκιό σας για μια διάρκεια ζωής. Μπορείτε να φανταστείτε αν όλες οι επενδύσεις σας είχαν υψηλές αμοιβές που μείωσαν τις πραγματικές σας αποδόσεις; Οι πιθανές απώλειές σας θα μπορούσαν να είναι τεράστιες.

Τα απλά χαρτοφυλάκια κοστίζουν πολύ λιγότερο. Όταν έχετε ένα απλό χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα ETF με αναλογίες εξόδων μικρότερες από 0,5% - και ακόμη και τόσο χαμηλές όσο 0,04%. Επίσης, ένα απλό χαρτοφυλάκιο δεν απαιτεί μεγάλη ενεργή διαχείριση. Θα έχετε λιγότερες αμοιβές συναλλαγών και θα πληρώνετε χαμηλότερες προμήθειες.

Η Επένδυση Απάντηση:

Το απλό σας χαρτοφυλάκιο είναι πολύ λιγότερη εργασία και πιθανότατα θα σας κοστίσει πολύ λιγότερο. Μπορεί να μην βλέπετε τα απίστευτα κέρδη με ένα απλό χαρτοφυλάκιο, αλλά πιθανότατα θα χτίσετε περισσότερο πλούτο με την πάροδο του χρόνου και θα το κάνετε χωρίς να τονίζετε κάθε φορά που το χρηματιστήριο πέφτει.