5 τρόποι να μην χτυπήσει ένα οικονομικό ατύχημα

Είτε έχετε κερδίσει την κλήρωση, κληρονόμησε μια περιουσία ή πουλήσατε την επιχείρησή σας, η προσγείωση ενός οικονομικού κέρδους μπορεί να βελτιώσει δραστικά τις οικονομικές σας προοπτικές. Αλλά ο ξαφνικός πλούτος μπορεί επίσης να σας αφήσει άγχος και να είστε σίγουροι για το πώς να χειριστείτε τα μετρητά.

Αρχικά, πατήστε το κουμπί παύσης, λέει ο Don Hance Jr., ιδρυτής της LifeSighted, εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Πάρτε χρόνο για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο δαπανών για να αποφευχθεί η λήψη φτωχών αποφάσεων.

"Θέλετε να δώσετε στον εαυτό σας χρόνο να κάνετε απολογισμό όλων και να εργαστείτε μέσω συναισθημάτων πριν δαπανήσετε τα χρήματα", λέει ο Hance.

Εδώ είναι πέντε έξυπνοι τρόποι για να διαθέσει ένα οικονομικό απροσδόκητο.

1. Μαξιλάρι το αυγό σας φωλιά

Μεγιστοποιήστε τις συνεισφορές σας 401 (k) αν εξακολουθείτε να προγραμματίζετε να εργάζεστε ή τουλάχιστον συνεισφέρετε αρκετά για να κερδίσετε τον πλήρη αγώνα εργοδότη, που ουσιαστικά είναι δωρεάν χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Καθώς βάζετε περισσότερα χρήματα προς συνταξιοδότηση, το απροσδόκητο θα καλύψει αυτό το χάσμα στην ταμειακή σας ροή.

Αυτή η κίνηση φέρνει επίσης φορολογικά οφέλη: οι εισφορές εξάγονται από το paycheck πριν από τη φορολογία, μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. Οι επενδύσεις αυξάνονται με φορολογική επιβάρυνση μέχρι τις αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση.

Επίσης, εξετάστε τη χρηματοδότηση ενός Roth IRA αν είστε επιλέξιμος, λέει ο Mark McCarron, οικονομικός διευθυντής και διευθυντής της Bond Wealth Management, LLC. Οι συνεισφορές στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης Roth πραγματοποιούνται μετά από φόρους και οι επενδύσεις σας αυξάνονται χωρίς φόρους. Σε αντίθεση με το 401 (k), δεν υπάρχει φόρος εισοδήματος για τις αποσύρσεις που έγιναν κατά τη συνταξιοδότηση.

"Είναι ένα από τα μόνο δωρεάν γεύματα που μας δίνει η IRS", λέει ο McCarron.

2. Αποπληρωμή τοξικού χρέους

Εάν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το χρέος, αυτή είναι μια κατάλληλη στιγμή. Πληρώστε το τοξικό χρέος με τα υψηλότερα επιτόκια πρώτα, όπως πιστωτικές κάρτες, δάνεια payday, δάνεια τίτλων και δάνεια δόσης.

Για παράδειγμα, μια πιστωτική κάρτα με υπόλοιπο 10.000 δολαρίων με επιτόκιο 20% θα κοστίσει συνολικά 11.680 δολάρια εάν κάνατε μηνιαίες πληρωμές $ 200. Θα χρειαστούν περισσότερα από εννέα χρόνια για την αποπληρωμή του χρέους.

Χρησιμοποιήστε το απροσδόκητο ποσό σας για να πληρώσετε το υπόλοιπο στο ακέραιο, και θα εξοικονομήσετε τόκους.

3. Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι τα χρήματα που προορίζονται για την κάλυψη απρογραμμάτιστων εξόδων, όπως επισκευές αυτοκινήτων ή απώλεια θέσεων εργασίας, οπότε δεν χρειάζεται να βασίζεστε σε πιστωτικές κάρτες ή δάνεια υψηλού επιτοκίου.

Ένας καλός κανόνας είναι να εξοικονομηθούν τρεις με έξι μήνες, λέει ο McCarron.

Το ποσό για την εξοικονόμηση εξαρτάται από παράγοντες όπως η ασφάλεια της εργασίας και το ποσό του χρέους που οφείλετε. Διατηρήστε τα χρήματα σε λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης, όπου κερδίζει κάποιο ενδιαφέρον και είναι εύκολα προσβάσιμος.

4. Επενδύστε στον εαυτό σας ή σε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο

Η επένδυση δεν περιορίζεται στη συνταξιοδότησή σας. μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μερικές από τις απροσδόκητες προς την αυτο-ανάπτυξη. Επιστρέψτε στο σχολείο, προσλάβετε έναν προπονητή σταδιοδρομίας, ταξιδέψτε ή μάθετε μια νέα δεξιότητα.

Σκεφτείτε να ξεκινήσετε ένα σχέδιο αποταμιεύσεων 529 για να στηρίξετε ένα παιδί, συγγενή ή φίλο μέσω του κολλεγίου, λέει ο Levi Sanchez, χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και συνιδρυτής του Millennial Wealth, με έδρα το Σιάτλ.

Το σχέδιο προβλέπει αύξηση των επενδύσεων και αποσύρσεις αφορολόγητων ειδικών δαπανών εκπαίδευσης, όπως τα δίδακτρα, τα τέλη και τα βιβλία. Τα περισσότερα κράτη παρέχουν επίσης φοροαπαλλαγή για τους κατοίκους.

Σύμφωνα με τον ισχύοντα φορολογικό νόμο, 529 αποσύρσεις έως και 10.000 δολαρίων ετησίως μπορούν να χρησιμοποιηθούν για δαπάνες διδασκαλίας σε δημοτικά ή δευτεροβάθμια δημόσια, ιδιωτικά και θρησκευτικά σχολεία. Ελέγξτε με το σχέδιο της πολιτείας σας πριν κάνετε αναλήψεις για το σκοπό αυτό. όχι όλα τα κράτη έχουν υιοθετήσει τις αλλαγές.

5. Δώστε πίσω

Σκεφθείτε να κάνετε φιλανθρωπικές δωρεές σε έναν οργανισμό ή κοινωνική αιτία που υποστηρίζετε.

Το δώρο σας μπορεί να επηρεάσει θετικά την οργάνωση, αλλά αν δεν είναι μια αρκετά μεγάλη δωρεά, μπορεί να μην βοηθήσει τους φόρους σας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πρέπει να αναλύσετε τους φόρους σας για να λάβετε μια παρακράτηση και η κατανομή στοιχείων έχει νόημα μόνο αν οι μειώσεις σας προσθέτουν πάνω από την κανονική έκπτωση.

Για το 2018, η κανονική έκπτωση είναι $ 24.000 για τα παντρεμένα άτομα που καταθέτουν από κοινού ή $ 12.000 για μεμονωμένα άτομα. Διατηρήστε αρχεία των συνεισφορών σας αν δωρίσετε.

Η παροχή χρημάτων σε οικογένειες και σε στενούς φίλους δεν συνεπάγεται φορολογικά οφέλη. Αλλά εάν αισθάνεστε γενναιόδωροι, μπορείτε να δώσετε έως και τα 15.000 δολάρια ανά άτομο το 2018 χωρίς να υποβάλετε φορολογική δήλωση δώρων, λέει ο Sanchez.

Ένας οικονομολόγος ή ένας φορολογικός επαγγελματίας μπορεί να παράσχει περαιτέρω οδηγίες για τη διαχείριση ενός απροσδόκητου.