5 φορές δεν πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα

Μια πιστωτική κάρτα που χρησιμοποιείται υπεύθυνα μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να δημιουργήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και ένα πιστωτικό ιστορικό.

Αν πληρώνετε ολόκληρο τον λογαριασμό σας κάθε μήνα και ισορροπείτε τον προϋπολογισμό σας σαν επαγγελματίας, χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα για τα περισσότερα έξοδα σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας εύκολα και να επωφεληθείτε πλήρως από τα προγράμματα επιστροφής χρημάτων και άλλων ανταμοιβών.

Αλλά αν δεν εξοφλήσετε τον λογαριασμό κάθε μήνα, τα υψηλά επιτόκια σε μια κάρτα θα σας κοστίζουν καθώς το χρέος σας συνεχίζει να κυλάει. Τότε πρέπει να εξετάσετε φθηνότερες μεθόδους χρηματοδότησης.

Εδώ είναι πέντε φορές μπορεί να θέλετε να χαλαρώσετε την πιστωτική κάρτα.

1. Να πληρώσετε για μια μεγάλη δαπάνη

Μπορεί να μετακομίζετε σε μια νέα πόλη, να αναδιαμορφώσετε την κουζίνα σας ή να πληρώσετε για τις διακοπές των ονείρων σας.

Αν δεν έχετε τα χρήματα για να πληρώσετε ολόκληρο το λογαριασμό σας, οποιοδήποτε υπόλοιπο δεν καταβάλλεται για μεγάλο ενδιαφέρον. Χρησιμοποιώντας περισσότερα από το ένα τρίτο της διαθέσιμης πίστωσής σας μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις και στα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Προφανώς, η εξοικονόμηση των χρημάτων που χρειάζεστε μπροστά από το χρόνο, paycheck από paycheck, είναι βέλτιστη.

Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι φθηνότερη επιλογή από τη χρέωση της κάρτας σας. Ένα προσωπικό δάνειο είναι συνήθως ένα ακάλυπτο δάνειο, το οποίο σημαίνει ότι δεν δεσμεύετε καμία εξασφάλιση και παίρνετε το δάνειο με σταθερό επιτόκιο που καθορίζεται από την πιστοληπτική σας ικανότητα. Το επιτόκιο σε προσωπικό δάνειο είναι συχνά χαμηλότερο από το μέσο επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας, η οποία είναι συνήθως πάνω από 15%. Δεδομένου ότι οι πληρωμές δανείου είναι σταθερές και γενικά επιστραφεί σε διάστημα δύο έως πέντε ετών, μπορεί να είναι ευκολότερο να δουλέψετε ένα προσωπικό δάνειο στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.

Ορισμένες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν προσωπικά δάνεια, καθώς και τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα και σε απευθείας σύνδεση δανειστές.

2. Η ενοποίηση του χρέους πιστωτικών καρτών

Το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό έχει χρέη 130.922 δολ., Με 15.762 δολάρια σε πιστωτικές κάρτες, σύμφωνα με μια μελέτη Investmentmatome του 2015.

Εάν προσπαθείτε να ενοποιήσετε όλα τα καταναλωτικά σας χρέη σε μία απλή πληρωμή, η καλύτερη επιλογή εξαρτάται από τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, το ποσό του χρέους που έχετε και, κυρίως, από την ικανότητά σας να εξοφλείτε τις υποχρεώσεις σας.

Εκείνοι με εξαιρετική πίστωση μπορούν να λάβουν τις προϋποθέσεις για κάρτες μεταφοράς υπολοίπου, οι οποίες προσφέρουν εισαγωγικά ετήσια ποσοστά 0% για μια ορισμένη περίοδο και συνήθως χρεώνουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου. Αν μπορείτε να πληρώσετε το υπόλοιπο πριν λήξει η τιμή 0%, είναι η φθηνότερη επιλογή σας.

Αλλά εάν η πίστωσή σας είναι μέση, μπορείτε να αξιοποιήσετε το δικό σας μετοχικό κεφάλαιο ή να λάβετε ένα δάνειο έναντι του λογαριασμού συνταξιοδότησής σας ή της πολιτικής ασφάλισης ζωής, μεταξύ άλλων επιλογών. Να είστε προσεκτικοί, ωστόσο: Οι συνέπειες της αθέτησης όταν δανείζεστε έναντι του λογαριασμού σας στο σπίτι ή στο λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι σοβαρές. Ένα ακάλυπτο προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι πιο ακριβό αλλά λιγότερο επικίνδυνο.

Εκείνοι με κακή πίστωση θα πρέπει να αντισταθούν στην παγίωση του χρέους για να παραμείνουν στη ζωή. ίσως απλά να καθυστερείτε την αναπόφευκτη. Οι περισσότεροι ειδικοί λένε ότι τα σχέδια διαχείρισης του χρέους ή ακόμα και η πτώχευση είναι καλύτερες επιλογές, παρά τον πόνο που συνεπάγεται, εάν δεν μπορείτε λογικά να εξοφλήσετε τα χρέη των καταναλωτών σας σε πέντε χρόνια.

3. Για τη χρηματοδότηση έκτακτων περιστατικών

Μια πιστωτική κάρτα δεν πρέπει να είναι η πρώτη σας επιλογή σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, ειδικά αν δεν έχετε τα χρήματα για να πληρώσετε αργότερα τον λογαριασμό σας.

Σήμερα είναι η καλύτερη μέρα για να ξεκινήσετε την κατασκευή του ταμείου έκτακτης ανάγκης, οπότε δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για αυτό το τμήμα του αυτοκινήτου ή το ταξίδι σας στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης. Δεν χρειάζεστε πολλά για να κάνετε τη διαφορά. Μια πρόσφατη μελέτη του Ινστιτούτου Urban, μιας think-tank που βασίζεται στην Ουάσινγκτον, έδειξε ότι μόλις 250 δολάρια ήταν συνήθως αρκετές για να κρατήσουν μια οικογένεια μακριά από την έξωση, την απουσία πληρωμής χρησιμότητας ή τη λήψη δημόσιων οφελών.

4. Να πληρώσετε για το γάμο σας

Πολλά ζευγάρια χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση ενός γάμου, αλλά αυτό φέρνει μαζί του τον πειρασμό να υπερβεί ο προϋπολογισμός του γάμου.

Δεν είναι μια μεγάλη ιδέα να ξεκινήσετε την παντρεμένη σας ζωή στο χρέος, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα γαμήλιο δάνειο για ένα μέρος των εξόδων θα μπορούσε να σας βοηθήσει να κολλήσετε στον προϋπολογισμό σας. Τα δάνεια έρχονται με σταθερά επιτόκια, τα οποία μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίζετε εύκολα τις μηνιαίες σας πληρωμές στον προϋπολογισμό σας.

Η εξοικονόμηση για την εκδήλωση ή η διατήρησή της απλή είναι ακόμα καλύτεροι τρόποι να αποκτήσετε ένα γάμο μέσα από τα μέσα σας.

5. Να πληρώσετε τους φόρους σας

Μπορείτε να πληρώσετε τους φόρους σας με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, αλλά οι πωλητές που το IRS εξουσιοδοτεί να δεχτεί πληρωμές με κάρτα χρεώνουν τέλος προμήθειας 1,87% έως 2,25% του ποσού που χρωστάτε. Οι εταιρίες λογισμικού ηλεκτρονικής αρχειοθέτησης χρεώνουν ακόμα υψηλότερες τιμές για πληρωμές με κάρτες.

Είναι καλύτερο να αξιοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας ή να χρησιμοποιήσετε την επιλογή του σχεδίου δόσεων IRS για να αποφύγετε την πληρωμή ενός τέλους πάνω από τον φόρο σας. Αν έχετε εξαιρετική πίστωση, μπορείτε να λάβετε την πληρωμή για μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας, αλλά βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε τον λογαριασμό σας πριν τελειώσει η περίοδος 0%.

Η Amrita Jayakumar είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Κελάδημα: @ajbombay.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.