8 βήματα για να πάρει 10 χρόνια από τη συνταξιοδότηση

Από τον Michael Chamberlain

Μάθετε περισσότερα για τον Michael στο Investmentmatome 's Ask a Advisor

Αν έχετε περάσει περίπου μια δεκαετία από τη συνταξιοδότησή σας, πιθανότατα έχετε περάσει αρκετό καιρό, οραματίζοντας τι ζωή θα είναι όταν σταματήσετε να εργάζεστε. Εάν δεν έχετε κάνει πολλή σχεδίαση, ίσως να ανησυχείτε για το αν θα είστε οικονομικά προετοιμασμένοι. Ευτυχώς, μια δεκαετία είναι αρκετός χρόνος για να αλλάξετε την πορεία σας εάν είναι απαραίτητο.

Δέκα χρόνια έξω είναι ένας καλός χρόνος για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, να απαλλαγείτε από το χρέος σας και να επανεξετάσετε το χαρτοφυλάκιό σας, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, τη μεγαλύτερη ομάδα χρηματοοικονομικών συμβούλων μόνο στις ΗΠΑ

Η λίστα NAPFA εδώ με τα οκτώ στοιχεία που θα πρέπει να απευθύνετε σήμερα για να σας βοηθήσει να είστε έτοιμοι για συνταξιοδότηση σε 10 χρόνια:

1. Να είστε φορολογικά αποδοτικός με τις επενδύσεις σας. Για παράδειγμα, θα πρέπει να αναβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο το μισθό σας στα προγράμματα καθορισμένων εισφορών σας.
2. Εκτός από ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και να είστε ενήμεροι για την οικονομική κατάσταση της εταιρείας σας. Οι εταιρείες είναι επιρρεπείς σε αναδιοργανώσεις και απολύσεις, και οι μακροχρόνιοι εργαζόμενοι μπορεί να είναι ευάλωτοι.
3. Εμπιστευθείτε τυχόν οικονομικές δεσμεύσεις μεγάλου εισιτηρίου για τα επόμενα 10 χρόνια, όπως η φροντίδα ενός ηλικιωμένου γονέα, και εξετάστε πώς αυτές οι δαπάνες μπορεί να επηρεάσουν την ικανότητά σας να συνταξιοδοτηθείτε όταν θέλετε.
4. Ρίξτε μια σκληρή ματιά σε οποιαδήποτε σημαντικά χρέη ότι έχετε και αναπτύξετε ένα δεκαετές σχέδιο για την εξάλειψή τους.
5. Ανακατανομή του χαρτοφυλακίου σας βάσει του χρονοδιαγράμματος των εσόδων σας με έμφαση στην απόδοση, τον κίνδυνο και τις δαπάνες. Αποφασίστε πότε ή αν πρέπει να μεταβείτε σε πιο συντηρητική κατανομή ενεργητικού.
6. Αναθεωρήστε ποιες είναι οι φορολογικές υποχρεώσεις σας με τις τρέχουσες επενδύσεις σας και να χρησιμοποιήσετε στρατηγικές βελτιστοποίησης φόρων για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
7. Ελέγξτε τα κτηματολογικά σας έγγραφα για να διασφαλίσετε ότι η γλώσσα εξακολουθεί να είναι ακριβής. Παραδείγματος χάριν, οι ορισθέντες διαχειριστές και δικαιούχοι εξακολουθούν να είναι ζωντανοί και ικανοί;
8. Έρευνα όταν η αποζημίωση βάσει αποθεμάτων μπορεί να λήξει και ποια αποθέματα μπορείτε να διατηρήσετε μετά τη συνταξιοδότησή σας.

Με 10 χρόνια για να συνεργαστείτε, δεν είναι πολύ αργά για να εξοικονομήσετε αρκετά για να χρηματοδοτήσετε μια λογική αποχώρηση. Αλλά χωρίς ένα έξυπνο σχέδιο στη θέση του, ίσως να μην είναι η συνταξιοδότηση που φανταστήκατε. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την αντιμετώπιση των αντικειμένων που βρίσκονται σε αυτή τη λίστα, μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν επαγγελματία. Μπορείτε να βρείτε μόνο σχεδιαστές αμοιβών μέσω του NAPFA.