Τι είναι η «προσιτή» ασφάλιση αυτοκινήτου; Τώρα υπάρχει μια απάντηση

Όλοι θέλουν ασφάλεια αυτοκινήτου που ταιριάζει στον προϋπολογισμό τους. Μετά από όλα, είναι απαραίτητο στις περισσότερες πολιτείες και αν δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, δεν μπορείτε νόμιμα να οδηγείτε στην εργασία, στο σχολείο ή οπουδήποτε αλλού. Αλλά τι ακριβώς είναι προσιτή αυτόματη ασφάλιση;

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει καταλήξει σε ορισμό, αν και δεν προορίζεται για όλους. Σύμφωνα με τη μεθοδολογία που έχει αναπτύξει το Ομοσπονδιακό Γραφείο Ασφαλίσεων του Υπουργείου Οικονομικών των Η.Π.Α., εάν το μέσο κόστος της ελάχιστης κρατικής ασφάλισης αστικής ευθύνης υπερβαίνει το 2% του μεσαίου εισοδήματος σε γειτονιές με πληθυσμούς με μειοψηφία και χαμηλό εισόδημα, είναι απρόσιτο.

Ο οργανισμός αναφέρει ότι θα αναλύσει το κόστος ασφάλισης αστικής ευθύνης και τα στοιχεία απογραφής για τους κωδικούς ταχυδρομικής εγγραφής και θα αναφέρει τα ευρήματά του ετησίως. Δεν είπε τί άλλο, αν μη τι άλλο, θα κάνει με τα ευρήματα.

Δεν υπάρχει άμεση επίπτωση

Η ανακοίνωση είναι αξιοσημείωτη, δεδομένου ότι η ασφάλιση αυτοκινήτων ρυθμίζεται από τα κράτη και όλοι εκτός από το Νιου Χάμσαϊρ απαιτούν από τους οδηγούς να αγοράζουν ασφάλιση αστικής ευθύνης. Ένας συνήγορος καταναλωτών δήλωσε ότι θα μπορούσε να είναι η πρώτη ολοκληρωμένη ανάλυση των τιμών ασφάλισης αυτοκινήτων και η επίδρασή της στις οικογένειες της εργατικής τάξης. Ακόμα, μην περιμένετε από την κυβέρνηση να ξεκινήσει για να βεβαιωθείτε ότι έχετε φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου. Τουλάχιστον προς το παρόν, τα δεδομένα σχετικά με την οικονομική προσιτότητα θα είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς.

Ο Doug Heller, εμπειρογνώμονας στον τομέα των ασφαλίσεων και συνήγορος των καταναλωτών στην Αμερικανική Ομοσπονδία Καταναλωτών, λέει ότι η μέτρηση της προσιτότητας στην αυτόματη ασφάλιση δεν μπορεί να έχει άμεσο αντίκτυπο, αλλά έχει τη δυνατότητα να παράγει σημαντικά αποτελέσματα μακροπρόθεσμα. Προς το παρόν, μπορεί να προσφέρει μια "δίκαιη αξιολόγηση του τι χρειάζεται για να αγοράσει αυτόματη ασφάλιση σε κοινότητες που έχουν ιστορικά αγωνιστεί" για να τα βγάλουν πέρα.

"Αυτό δεν εξουδετερώνει τις υψηλές τιμές," λέει ο Heller, "αλλά δίνει το προβάδισμα στην τιμολόγηση των ασφαλιστικών αυτοκινήτων που δεν υπήρξε ποτέ πριν και αυτό είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε".

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης αυτοκινήτου

Οι συνήγοροι λένε ότι ο τύπος ξεκινά μια συζήτηση

Το ασφαλιστικό γραφείο δημιουργήθηκε το 2010 με το νόμο για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών της Wall Street για να ελέγξει εάν οι μειονότητες και οι καταναλωτές χαμηλού εισοδήματος έχουν πρόσβαση σε προσιτή ασφάλιση. Η μεθοδολογία της οικονομικής προσιτότητάς της χρειάστηκε χρόνια για να αναπτυχθεί. Το 2014, άρχισε να ζητάει σχόλια για το θέμα από τις ομάδες καταναλωτών, τους κρατικούς ασφαλιστικούς φορείς, τον ασφαλιστικό κλάδο και άλλους, συμπεριλαμβανομένης της Ομοσπονδίας Καταναλωτών της Αμερικής και της Ένωσης Ασφαλιστών Ζημιών Ακινήτων της Αμερικής, η οποία αντιπροσωπεύει περίπου 1.000 εταιρείες.

Ο Robert Passmore, βοηθός αντιπρόεδρος με την ένωση ασφαλιστών, επαίνεσε τον οργανισμό για συνεργασία με ασφαλιστές και άλλα μέρη. Αλλά επέκρινε τη φόρμουλά του για το ότι δεν λαμβάνει υπόψη το κόστος που λέει ότι οδηγεί στην αύξηση των ασφαλιστικών τιμών κάθε χρόνο: ατυχήματα, τραυματισμοί, ιατρική περίθαλψη, επισκευή αυτοκινήτων και νομική άμυνα.

"Το κόστος των ζημιών και των απαιτήσεων αυξάνεται και υπάρχουν περισσότερες απαιτήσεις, οπότε υπάρχει μόνο μία πραγματική πριμοδότηση που μπορεί να πάρει", λέει ο Passmore.

Και με την εστίαση μόνο στην ασφάλιση ευθύνης αυτοκινήτων, η εξίσωση του ασφαλιστικού γραφείου αφήνει εκτός των άλλων δαπανών του νοικοκυριού, όπως η αγορά ενός αυτοκινήτου, τα οποία είναι πολύ πιο δαπανηρά, λέει ο Passmore. "Πιστεύουμε ότι η μεθοδολογία είναι λιγότερο πολύτιμη για τους καταναλωτές από ό, τι θα μπορούσε να είναι", είπε.

Ο Heller, ο συνήγορος του καταναλωτή, λέει ότι ο τύπος του οργανισμού είναι δίκαιος. Η αξία για τους καταναλωτές θα καθοριστεί από το βαθμό διαφάνειας της ομοσπονδιακής κυβέρνησης στην αποκάλυψη των δεδομένων που συλλέγει, λέει, προσθέτοντας ότι τα καλά δεδομένα θα μπορούσαν να ωθήσουν τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής, τις ρυθμιστικές αρχές και τους καταναλωτές να εξετάσουν την ανάγκη για μεταρρυθμίσεις στη βιομηχανία.

Ο Heller λέει ότι οι καταναλωτές χαμηλού εισοδήματος δεν θα πρέπει να αποφασίζουν μεταξύ της νόμιμης οδήγησης και της πληρωμής των ιατρικών λογαριασμών των οικογενειών τους. "Εάν ο μακρύς βραχίονας του νόμου μπορεί να κρατήσει τα άτομα υπεύθυνα για την μη αγορά της αυτόματης ασφάλισης, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε αυτήν την αγορά στην οποία όλοι αναγκάζονται να αγοράσουν το προϊόν", λέει ο Heller.

Ο Juan Castillo είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.