Ετήσια όρια έναντι τριμηνιαίων ορίων για ανταμοιβές πιστωτικών καρτών

Οι πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν ανταμοιβές μπόνους σε ορισμένες κατηγορίες συχνά περιορίζουν το ποσό των δαπανών που είναι επιλέξιμες για τα υψηλότερα επιτόκια ανταμοιβής τους. Μερικές φορές τα όρια αυτά επιβάλλονται σε ετήσια βάση. άλλες φορές, τα όρια ισχύουν σε τριμηνιαία βάση - δηλαδή σε τριμηνιαίες περιόδους του έτους. Όλα τα άλλα πράγματα είναι ίσα, τα ετήσια όρια είναι καλύτερα.

"Μπόνους ανταμοιβές" αναφέρεται σε οποιαδήποτε ανταμοιβή που μια πιστωτική κάρτα πληρώνει πέρα ​​από τη συνήθη τιμή της. Για παράδειγμα, εάν μια κάρτα σας δίνει 1 πόντο ανά δολάριο που δαπανάται για τις περισσότερες αγορές, αλλά 2 πόντους ανά δολάριο που δαπανάται για φαγητό, τότε το φαγητό είναι μια κατηγορία μπόνους για αυτήν την κάρτα. Οι πιστωτικές κάρτες συνήθως παρέχουν ανταμοιβές με τη μορφή πόντων, μιλίων ή μετρητών.

Ας υποθέσουμε ότι εξετάζετε μια κάρτα που προσφέρει 3% επιστροφή μετρητών στα καταστήματα παντοπωλείων μέχρι $ 6.000 ετησίως σε δαπάνες. Μια άλλη κάρτα προσφέρει το ίδιο ποσοστό ανταμοιβών 3% στα καταστήματα παντοπωλείων, εκτός από το ότι το μπόνους είναι διαθέσιμο μέχρι και 1.500 δολάρια ανά τρίμηνο στις δαπάνες. Και στις δύο κάρτες, οποιαδήποτε δαπάνη πάνω από αυτά τα ανώτατα όρια κερδίζει 1% επιστροφή μετρητών.

Με την πρώτη ματιά, φαίνεται σαν μια πλύση: Ένα όριο $ 1,500 ανά τρίμηνο, πολλαπλασιαζόμενο με τέσσερα τέταρτα ανά έτος, φτάνει σε ένα ετήσιο όριο $ 6.000. Δεν υπάρχει διαφορά, έτσι; Αλλά αυτό προϋποθέτει ότι οι δαπάνες σας κατανέμονται ομοιόμορφα κατά τη διάρκεια του έτους. Αυτό δεν ισχύει για όλους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για τις δαπάνες για τα μπακάλικα

Ας υποθέσουμε ότι μέχρι το τέλος Μαρτίου - δηλαδή, το τέλος του πρώτου τριμήνου - ξοδέψατε 1.400 δολάρια σε παντοπωλεία:

• Αν έχετε ετήσιο ανώτατο όριο $ 6.000 σε μπόνους, μπορείτε να κερδίσετε ακόμα το 3% από τις πωλήσεις των τροφίμων αξίας 4.600 δολαρίων πριν από το τέλος του έτους.
• Εάν έχετε τριμηνιαίο ανώτατο όριο 1.500 δολαρίων, μπορείτε να κερδίσετε το 3% μόνο σε μπακαρά αξίας 4.500 δολαρίων για το υπόλοιπο του έτους - 1.500 δολάρια σε κάθε ένα από τα τρία υπόλοιπα τρίμηνα. Δεν μπορείτε να μεταφέρετε τα αχρησιμοποίητα $ 100 στο επόμενο τρίμηνο και να κερδίσετε ανταμοιβές μπόνους γι 'αυτό. Αυτή η ευκαιρία έχει φύγει.

Τα τριμηνιαία όρια σας επιβάλλουν όταν υπερβαίνετε. Ας υποθέσουμε ότι ξοδεύετε 1.000 δολάρια σε παντοπωλεία σε ένα κανονικό τρίμηνο - περίπου σύμφωνα με τις μέσες δαπάνες των νοικοκυριών, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα ετήσια στοιχεία του Γραφείου Στατιστικών Εργασίας. Τι συμβαίνει αν το ποσό αυτό φτάσει στα 2.000 δολάρια το τέταρτο τρίμηνο, καθώς συγγενείς κατεβαίνουν στο σπίτι σας για μια σειρά γιορτών διακοπών;

• Αν έχετε το ετήσιο όριο των $ 6.000, οι ανταμοιβές σας για το έτος είναι $ 150.
• Με τριμηνιαία ανώτατα όρια $ 1.500, οι ανταμοιβές σας για το έτος είναι $ 140.

Η διαφορά εδώ δεν είναι γιγαντιαία, αλλά δείχνει το μοναδικό μεγαλύτερο πλεονέκτημα των ετήσιων ορίων στα τριμηνιαία όρια: ευελιξία. Σε γενικές γραμμές, όσο πιο ευέλικτη ανταμείβει η πιστωτική σας κάρτα, τόσο πιο πολύτιμη είναι. Με το ετήσιο όριο, θα μπορούσατε να πετάξετε σταθερά $ 500 σε παντοπωλεία κάθε μήνα ή να χτυπήσετε το σύνολο των $ 6.000 σε ένα ενιαίο συμπόσιο την τέταρτη Ιουλίου και σε κάθε περίπτωση θα κερδίζατε $ 180 σε ανταμοιβές παντοπωλείων. Με τα τριμηνιαία ανώτατα όρια, θα έχετε $ 180 στην πρώτη περίπτωση, αλλά μόνο $ 90 στο δεύτερο.

Οι απεριόριστες ανταμοιβές μπόνους είναι το ιδανικό, βέβαια. Αλλά αν πρέπει να αποδεχθείτε ένα όριο δαπανών για τις ανταμοιβές μπόνους, ένα ετήσιο όριο σας δίνει περισσότερη ευελιξία, που μπορεί να μεταφραστεί σε περισσότερες ανταμοιβές.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες ανταμοιβές πιστωτικών καρτών της Investmentmatome

Ο Paul Soucy είναι συντάκτης στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ paulsoucy.