Τι μπορείτε (και δεν μπορείτε) να μάθετε από τη μέση πληρωμή αυτοκινήτου
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Τι γίνεται σε μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου;
- Πληρωμές αυτοκινήτων και βαθμολογίες πίστωσης
- Ο αντίκτυπος μιας μεγαλύτερης διάρκειας δανείου
- Ίδια πληρωμή, δύο διαφορετικά δάνεια
- Εκτίμηση της πληρωμής του αυτοκινήτου σας
- Τι έπεται?
- Συγκρίνω τα δάνεια αυτοκινήτων
- Μαθαίνω πώς να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου
- Εκτίμηση το συνολικό κόστος της ιδιοκτησίας ενός αυτοκινήτου
Η μέση μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου αποκαλύπτει μερικές ενδιαφέρουσες πτυχές της αγοράς αυτόματης χρηματοδότησης, αλλά η εκτίμηση του τι πρέπει να πληρώσετε απαιτεί μια πιο εξατομικευμένη προσέγγιση.
Η μέση μηνιαία πληρωμή για δάνεια αυτοκινήτων στις Η.Π.Α. ήταν 525 δολάρια για νέα οχήματα και 378 δολάρια για τα χρησιμοποιημένα, που προέκυψαν από το δεύτερο τρίμηνο του 2018, σύμφωνα με το πρακτορείο ειδήσεων Credit Experian. Η μέση πληρωμή μίσθωσης ήταν $ 431. Εάν οι αριθμοί αυτοί φαίνονται υψηλοί, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι είναι - και είναι όλοι πάνω από το χρόνο.
Ας σκάψουμε λίγο βαθύτερα στα δεδομένα και τους παράγοντες πίσω από την πληρωμή του αυτοκινήτου δανείου σας για να σας δώσουμε μια καλύτερη αίσθηση του τι μπορείτε να περιμένετε. (Για να μάθετε σχετικά με τις πληρωμές μίσθωσης, ανατρέξτε στην ενότητα Ο υπολογιστής ενοικίασης αυτοκινήτων ιστότοπων.
Τι γίνεται σε μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου;
Οι μηνιαίες πληρωμές δανείων αυτοκινήτων εξαρτώνται από αυτούς τους παράγοντες:
- Το ποσό του δανείου: με βάση την τιμή πώλησης του αυτοκινήτου, μείον μια προκαταβολή ή εμπορική πίστωση.
- Το επιτόκιο: με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και περιλαμβάνεται στο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ, το οποίο αντιπροσωπεύει το κόστος δανεισμού χρημάτων.
- Το μήκος του δανείου: πόσο καιρό θα πρέπει να πληρώσετε το δάνειο.
- Το αν το αυτοκίνητο είναι καινούριο ή χρησιμοποιείται: τα επιτόκια των νέων αυτοκινήτων τείνουν να είναι χαμηλότερα.
Ακολουθούν οι μέσοι αριθμοί στην αγορά χρηματοδότησης αυτοκινήτων κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2018.
| Μέση τιμή… | Νέα αυτοκίνητα | Μεταχειρισμένα αυτοκίνητα |
|---|---|---|
| Πηγή: Experian Information Solutions | ||
| Μηνιαία πληρωμή | $525 | $378 |
| Ποσο δανειου | $30,958 | $19,708 |
| Επιτόκιο | 5.76% | 9.4% |
| Διάρκεια δανεισμού | 68,8 μήνες | 64,3 μήνες |
| Πιστωτικό αποτέλεσμα | 715 | 655 |
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δείτε την αξία του αυτοκινήτου σας και διαχειριστείτε τα έξοδα
Αν και η μέση πληρωμή αυτοκινήτων είναι σημαντικά χαμηλότερη για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, το μέσο επιτόκιο είναι πολύ υψηλότερο, στο 9,4% έναντι 5,76%. Αυτό συμβαίνει εν μέρει επειδή τα νέα δάνεια αυτοκινήτων έχουν μερικά από τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια και επειδή, κατά μέσο όρο, τα πιστωτικά αποτελέσματα των αγοραστών μεταχειρισμένων αυτοκινήτων είναι χαμηλότερα.
Πληρωμές αυτοκινήτων και βαθμολογίες πίστωσης
Ο παραπάνω πίνακας παρέχει ένα στιγμιότυπο ολόκληρης της αγοράς χρηματοδότησης αυτοκινήτων, αλλά μπορούμε να κατατάξουμε τα δεδομένα περαιτέρω και να εξετάσουμε τις μέσες μηνιαίες πληρωμές αυτοκινήτων με πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να δείτε τη μέση πληρωμή μεταξύ των δανειοληπτών στην πιστωτική σας βαθμίδα.
| Πιστωτικό αποτέλεσμα | Μέση μηνιαία πληρωμή, νέο αυτοκίνητο | Μέση μηνιαία πληρωμή, μεταχειρισμένο αυτοκίνητο |
|---|---|---|
| Πηγή: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Βαθιά υποτίμημα: 300-500 | $524 | $395 |
Φυσικά, αυτό ακόμα δεν σας λέει ποια είναι η πληρωμή σας, επειδή το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας από τους πολλούς παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον καθορισμό των όρων του δανείου. Αντ 'αυτού, υπογραμμίζει ότι η πληρωμή αυτοκινήτου σας είναι ένας μόνο τρόπος να σκεφτείτε τα έξοδα χρηματοδότησης αυτοκινήτων.
Όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο υψηλότερο θα είναι το επιτόκιο σας και τόσο περισσότερο πληρώνετε πέρα από το ποσό του δανείου.
Σκεφτείτε ότι όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο υψηλότερο θα είναι το επιτόκιο σας και τόσο περισσότερο πληρώνετε επιπλέον του ποσού του δανείου. Έτσι, σε σύγκριση με τους δανειολήπτες των υψηλότερων πιστωτικών βαθμίδων, οι άνθρωποι με τις χαμηλότερες σειρές πιστωτικών φιλοξενούμενων πληρώνουν υψηλότερο ποσοστό ενδιαφέροντος.
Πάρτε, για παράδειγμα, τα στεγαστικά δάνεια και τις μη πιστωτικές βαθμίδες. Ο μέσος όρος πληρωμής αυτοκινήτων διαφέρει κατά μόνο 1 δολάριο, αλλά το μέσο επιτόκιο μεταχειρισμένου αυτοκινήτου για τους υπερχρεωμένους δανειολήπτες είναι μόλις 4,19%, έναντι 10,63% για τους μη δανειζόμενους δανειστές.
+ Δείτε τα μέσα επιτόκια για τα δάνεια αυτοκινήτων με πιστωτικό αποτέλεσμα| Πιστωτικό αποτέλεσμα | Μέσος όρος APR, νέο αυτοκίνητο | Μέσος όρος APR, μεταχειρισμένο αυτοκίνητο |
|---|---|---|
| Πηγή: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Βαθιά υποτίμημα: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Είναι δυνατό να χτυπήσετε μερικές εκατοστιαίες μονάδες από το επιτόκιο σας - και να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια - με τη βελτίωση της πιστωτικής σας προτού να ψωνίσετε για τα δάνεια αυτοκινήτων. Αλλά τα επιτόκια ποικίλλουν ευρέως, οπότε δεν έχει σημασία τι πιστωτικό αποτέλεσμά σας, είναι έξυπνο να ψωνίσετε γύρω για το καλύτερο ποσοστό.
Ο αντίκτυπος μιας μεγαλύτερης διάρκειας δανείου
Η επιλογή ενός πιο μακροπρόθεσμου όρου για το δάνειό σας μπορεί να βοηθήσει στη μείωση της μηνιαίας πληρωμής σας, αλλά μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνη. Μπορεί να σας κάνει ανάποδα το δάνειο, που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να χρωστάτε περισσότερο από την αξία του αυτοκινήτου σας. (Συνήθως, η Investmentmatome συνιστά όρους δανείου που δεν υπερβαίνουν τους 60 μήνες για νέα αυτοκίνητα και 36 μήνες για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα).
Ένα μεγαλύτερο δάνειο μπορεί επίσης να σας κοστίσει αρκετά περισσότερα χρήματα συνολικά. Για παράδειγμα, πάρτε ένα δάνειο αυτοκινήτου αξίας 20.000 δολαρίων με επιτόκιο 9%. Ακολουθούν οι μηνιαίες πληρωμές και οι πληρωτέοι τόκοι με δύο διαφορετικούς όρους:
| Ποσό δανείου / ΣΕΠΕ | Ορος | Μηνιαία πληρωμή | Συνολικό ενδιαφέρον |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
Στην πραγματική ζωή, μπορεί να σας προσφέρονται διαφορετικές APRs για διαφορετικούς όρους δανείου, οπότε είναι έξυπνο να τρέχετε τους αριθμούς μέσω ενός αριθμομηχανή δανείου αυτοκινήτων. Θα μπορείτε να συγκρίνετε τους όρους του δανείου για να δείτε πώς αλλάζουν οι μηνιαίες πληρωμές και ο συνολικός τόκος.
Ίδια πληρωμή, δύο διαφορετικά δάνεια
Όπως μπορείτε να δείτε, το πρόβλημα με τη χρήση μιας μέσης πληρωμής αυτοκινήτου ως σημείο αναφοράς είναι ότι δεν σας λέει πόσα πραγματικά πληρώνετε για ένα αυτοκίνητο.
Δύο άνθρωποι θα μπορούσαν να έχουν την ίδια πληρωμή, ας πούμε ότι ο μέσος βασικός δανειολήπτης χρησιμοποίησε αυτοκίνητο πληρωμής των $ 372, αλλά έχουν πολύ διαφορετικά δάνεια - και το κόστος των αυτοκινήτων. Πάρτε τα ακόλουθα δάνεια, για παράδειγμα.
| Μηνιαία πληρωμή | Ποσο δανειου | APR | Ορος | Συνολικό ενδιαφέρον |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
Σε αυτή την περίπτωση, εκτός από ένα μεγαλύτερο ποσό δανείου, το άτομο με το πιο μακροπρόθεσμο και υψηλότερο επιτόκιο δαπανά $ 3,429 περισσότερο από το άλλο για χρηματοδότηση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι κρίσιμο να λάβετε υπόψη τόσο την τιμή αγοράς όσο και το κόστος χρηματοδότησης, όταν καθορίζετε πόσα αυτοκίνητα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Εκτίμηση της πληρωμής του αυτοκινήτου σας
Ελέγξτε την πίστωσή σας και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε έναν αριθμομηχανή για την εκτίμηση της πληρωμής σας.
Οι μέσες μηνιαίες πληρωμές, τα πιστωτικά αποτελέσματα και τα επιτόκια ενδέχεται να μην αποκαλύψουν το τι θα πρέπει να πληρώνει το αυτοκίνητό σας.
Ο καλύτερος τρόπος για να εκτιμήσετε τι μπορεί να είναι η πληρωμή σας είναι να ελέγξετε την πίστωσή σας και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε έναν αυτόματο υπολογισμό δανείου. Για να πάρετε μια μπάλαpark σχήμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα μέσο APR με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τον παραπάνω πίνακα. Ωστόσο, δεν θα γνωρίζετε με ακρίβεια ποιο ποσοστό και το ποσό του δανείου μπορείτε να δικαιούστε μέχρι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου.
