Δεν είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση των σπουδαστικών δανείων; Δοκιμάστε αυτό

Η αναχρηματοδότηση σπουδαστικών δανείων μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα και να απλοποιήσει τις πληρωμές. Αλλά λόγω των σκληρών απαιτήσεων επιλεξιμότητας, πολλοί δανειολήπτες δεν πληρούν τις προϋποθέσεις.

Όταν αναχρηματοδοτείτε, ένας ιδιωτικός δανειστής αποπληρώνει τα υφιστάμενα δάνεια και τα αντικαθιστά με ένα νέο. Ο στόχος είναι να εξοικονομήσετε χρήματα με την επιλεξιμότητα για χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά οι δανειστές γενικά δεν θα δουλέψουν με υποψήφιους που βρίσκονται μεταξύ θέσεων εργασίας ή έχουν χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Εάν δεν πληροίτε τα προσόντα για επαναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων, χρησιμοποιήστε αυτές τις στρατηγικές για να ενισχύσετε την αίτησή σας ή δοκιμάστε εναλλακτικές λύσεις αποπληρωμής.

Ενισχύστε την εφαρμογή αναχρηματοδότησης

Αποκτήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε κορυφαία μορφή

Οι δανειστές αναχρηματοδότησης καθορίζουν την επιλεξιμότητα - και τα νέα επιτόκια - βάσει παραγόντων που περιλαμβάνουν το πιστωτικό αποτέλεσμά του, το εισόδημα, το χρέος και το μορφωτικό υπόβαθρο. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ειδικότερα, δείχνει πόσο υπεύθυνα έχετε διαχειριστεί το χρέος, οπότε θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν ισχυρότερο πριν υποβάλετε αίτηση.

Lenders Investmentmatome έχει αναθεωρήσει έκθεση ότι ο μέσος δανειολήπτης έχει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μεταξύ περίπου 680 και 780. Εάν το σκορ σας πέσει κάτω από αυτό το εύρος, πληρώστε κάθε λογαριασμό εγκαίρως. Η αυτοματοποίηση των πληρωμών για λογαριασμούς χρησιμότητας και φοιτητικού δανείου μπορεί να σας βοηθήσει. Και ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας για να εξασφαλίσετε ότι οι δανειστές έχουν τις σωστές πληροφορίες. Μπορείτε να πάρετε ένα δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής σας από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία μία φορά το χρόνο στο annualcreditreport.com.

Τα σφάλματα μπορούν να κάνουν τη διαφορά: η έκθεση της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου του 2013 διαπίστωσε ότι το 5% των Αμερικανών είχε ένα λάθος σε μία από τις πιστωτικές τους εκθέσεις που θα μπορούσαν να είχαν ως αποτέλεσμα λιγότερο ευνοϊκούς όρους δανεισμού. Λίγο περισσότερο από το 10% είδε την αλλαγή της βαθμολογίας από τη στιγμή που το λάθος είχε αντιμετωπιστεί.

Ενισχύστε τη ροή μετρητών

Οι δανειστές εξετάζουν επίσης προσεκτικά την ταμειακή ροή ή τα χρήματα που απομένουν αφού καλύψετε τις τακτικές μηνιαίες δαπάνες, όπως το ενοίκιο και τις πληρωμές αυτοκινήτων. Από την άποψη των δανειστών, όσο πιο διαθέσιμα είναι τα διαθέσιμα, τόσο πιο πιθανό είναι να εξοφλήσετε ένα αναχρηματοδοτούμενο δάνειο. Για να βελτιώσετε την ταμειακή σας ροή, να αυξήσετε το εισόδημά σας ή να μειώσετε τα έξοδά σας, λέει ο Phil DeGisi, επικεφαλής μάρκετινγκ του δανειστή Refinance CommonBond.

"Για πολλούς υποψηφίους, η τελευταία επιλογή είναι συχνά ευκολότερη, αλλά μπορεί κανείς να κάνει μια διαφορά σε μια αίτηση αναχρηματοδότησης", λέει ο DeGisi.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να εξοφλήσετε ένα υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας ή να προσθέσετε στο εισόδημά σας με ένα παράλληλο συναυλία, όπως διαβούλευση, freelancing ή αξιοποίηση των πολλών εφαρμογών "οικονομίας κοινής χρήσης".

Χρησιμοποιήστε έναν συνυπογράφοντα

Εάν σας στερήθηκαν με βάση το δικό σας οικονομικό προφίλ, πολλοί δανειστές θα σας επιτρέψουν να ενισχύσετε την επόμενη αίτησή σας με έναν συνυπογράφοντα ο οποίος έχει ισχυρότερη ταμειακή ροή και καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πριν ζητήσετε από έναν γονέα, σύζυγο ή άλλο έμπιστο ενήλικα να συνυπογράψει ένα αναχρηματοδοτούμενο δάνειο σπουδαστών, κάντε τους κινδύνους σαφείς. Το δάνειο θα εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεσή σας και οι δανειστές θα το θεωρήσουν μέρος του συνολικού χρέους του. Κάθε πληρωμή που χάσατε αντικατοπτρίζει αρνητικά τη βαθμολογία του συν-υπογράφοντός σας και αυτός ή αυτή θα πρέπει να πληρώσει αν δεν μπορείτε.

Πηγαίνετε αυτή τη διαδρομή μόνο εάν ο συνυπογράφοντός σας αναγνωρίσει πλήρως τα μειονεκτήματα, θα δείτε εξοικονόμηση αναχρηματοδότησης που θα το κάνει αξίζει τον κόπο και είναι ο μόνος εφικτός τρόπος για να προκριθείτε.

Άλλες επιλογές αποπληρωμής δανείου σπουδαστών

Εγγραφείτε για αποπληρωμή με βάση το εισόδημα

Μερικές φορές η αναχρηματοδότηση δεν είναι η καλύτερη κίνηση. Πείτε το υπόλοιπο σπουδαστικού δανείου σας είναι πολύ μεγαλύτερο από το εισόδημά σας και πιθανότατα δεν θα δείτε μεγάλο άλμα εισοδήματος στο μέλλον. Ακόμη και αν ένας συνυπογράφοντος σας βοηθήσει να αναχρηματοδοτήσετε, οι μηνιαίες σας πληρωμές θα μπορούσαν να παραμείνουν απρόσιτες.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να υπογράψετε ένα ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Θα λάβετε μικρότερο μηνιαίο λογαριασμό που συνδέεται με το εισόδημά σας και θα εξοφλήσετε το χρέος σε διάστημα 20 ή 25 ετών. Δεν θα εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά το υπόλοιπό σας θα συγχωρεθεί στο τέλος της προθεσμίας αποπληρωμής.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα ομοσπονδιακά δάνεια αναχρηματοδότησης τους μετατρέπουν σε ιδιωτικά και θα χάσετε την ικανότητά σας να εγγραφείτε για αποπληρωμή με βάση το εισόδημα. Εάν σκέφτεστε να κάνετε αναχρηματοδότηση και ίσως θέλετε να επωφεληθείτε από αυτό το όφελος στο μέλλον, αναχρηματοδοτήστε μόνο ιδιωτικά δάνεια.

Συζητήστε με τον σημερινό ιδιώτη δανειστή

Η εξόφληση βάσει του εισοδήματος είναι διαθέσιμη μόνο στους δανειολήπτες των ομοσπονδιακών δανείων. Ορισμένοι ιδιώτες δανειστές επιτρέπουν στους δανειολήπτες να πραγματοποιούν χαμηλότερες πληρωμές για ένα χρονικό διάστημα, αλλά αυτές οι επιλογές δεν είναι τόσο γενναιόδωρες όσο το ομοσπονδιακό πρόγραμμα.

Ακόμα, ρωτήστε τον δανειστή σας για τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επιλογές τροποποίησης δανείου. Τα τελευταία χρόνια, οι Wells Fargo και Discover, για παράδειγμα, προσέφεραν νέα προγράμματα βοήθειας για την αποπληρωμή δανείων.

"Από την εμπειρία μου, έχουν γίνει πιο ευέλικτες στην προσπάθειά τους να συνεργαστούν μαζί σας", λέει ο Terrence Banks, σύμβουλος φοιτητικής πίστης που εδρεύει στο Richmond της Βιρτζίνια στο Money Management International, ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών στον τομέα της πίστωσης.

Προστατέψτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επικοινωνώντας με τον δανειστή σας και συζητώντας τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε την πληρωμή σας, ακόμη και όταν η αναχρηματοδότηση δεν βρίσκεται στο τραπέζι.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.