Μεταφορά του υπολοίπου της πιστωτικής κάρτας για πρώτη φορά

Εάν έχετε πληρώσει πάντα την ισορροπία της πιστωτικής σας κάρτας στο σύνολό της κάθε μήνα, μπορεί να σας ενοχλεί να βρεθείτε για πρώτη φορά με ισορροπία. Η ισορροπία μπορεί να είναι αποτέλεσμα της λίγο πιο διασκεδαστικής από ό, τι η ταμειακή σας ροή μπορεί να φιλοξενήσει, ή μπορεί να είναι συνέπεια κάποιου σοβαρού, όπως απώλεια θέσεων εργασίας ή ιατρική έκτακτη ανάγκη. Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι ένα σημάδι ότι μπορεί να χρειαστεί να επαναξιολογήσετε τη χρήση πιστωτικών καρτών και να σκεφτείτε πώς να διαχειριστείτε υπεύθυνα το νέο σας υπόλοιπο.

Δείτε πώς μπορείτε να διαχειριστείτε το χρέος και να προετοιμαστείτε για την επόμενη οικονομική πρόκληση.

Εξετάζοντας την αιτία του χρέους

Πριν κοιτάξετε το μέλλον, είναι χρήσιμο να δούμε πώς φτάσατε εδώ. Εάν το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας ήταν το αποτέλεσμα μιας μοναδικής εκδήλωσης, σκεφτείτε τι μπορείτε να κάνετε για να είστε πιο προετοιμασμένος την επόμενη φορά. Αν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, είναι λιγότερο πιθανό να χρειαστεί να ακουμπάτε σε πιστωτικές κάρτες όταν καταστροφικές καταστροφές.

Αλλά αν τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών αυξάνονται σταθερά, μέχρι το σημείο που δεν μπορείτε να τα καλύψετε με το διαθέσιμο εισόδημά σας, είναι πιθανό το αποτέλεσμα της υπερανάληψης. Τα έξοδά σας μπορεί να έχουν απλώς αυξηθεί γρηγορότερα από το εισόδημά σας, ή ίσως έχετε αναπτύξει κάποιες νέες συνήθειες που έχουν ωθήσει τον τρόπο ζωής σας στη γραμμή να μην είναι βιώσιμος. Δοκιμάστε να παρακολουθήσετε τις δαπάνες σας για λίγους μήνες. Μπορεί να είστε σε θέση να απελευθερώσετε μετρητά περικόπτοντας τα γεύματα του εστιατορίου, μετατρέποντας το θερμοστάτη σας κάτω (ή επάνω, ανάλογα με την εποχή) κατά μερικά μοίρες ή επιλέγοντας πιο μέτριες επιλογές ψυχαγωγίας.

Μια ακόμα μεγαλύτερη πηγή αποταμίευσης μπορεί να είναι τα επαναλαμβανόμενα έξοδα, λέει ο Sean McQuay, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών της Investmentmatome. "Εξακολουθείτε να χρειάζεστε καλώδιο;" λέει. "Χρησιμοποιείτε τη συμμετοχή σας στο γυμναστήριο; Μπορείτε να πουλήσετε το ανταλλακτικό που δεν χρησιμοποιείτε ποτέ; Μπορείτε να μειώσετε το μέγεθος; Επειδή αυτά τα έξοδα είναι επαναλαμβανόμενα, οποιαδήποτε εξοικονόμηση κόστους θα συντελείται με την πάροδο του χρόνου."

Δεν χρειάζεται να μειώσετε τα πάγια έξοδα σας ή να σταματήσετε να ξοδεύετε χρήματα για πράγματα διασκέδασης για πάντα. Προσωρινά δαπανών λιγότερο θα σας δώσει περισσότερα μετρητά για να θέσει προς την εξάλειψη του χρέους πιστωτικών καρτών σας, και θα σας αγοράσει κάποιο χρόνο για να σκεφτείτε πώς μπορείτε να αποφύγετε να χρεώσετε στο μέλλον.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Στρατηγικές για την εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών

Μιλήσαμε για τη μείωση των δαπανών σας, αλλά υπάρχουν κάποιες στρατηγικές για τη διαχείριση του ίδιου του χρέους που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να το πληρώσετε γρηγορότερα.

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά πολύ υψηλά επιτόκια. Όταν πληρώνετε το υπόλοιπό σας στο σύνολό τους κάθε μήνα, ωστόσο, δεν πληρώνετε ποτέ κανένα ενδιαφέρον. Μόλις αρχίσετε να έχετε ισορροπία, αυτό αλλάζει. Οι τόκοι αρχίζουν να συσσωρεύονται και ένα μέρος της πληρωμής σας θα πάει προς την αποπληρωμή των τόκων, αντί να πληρώσει το χρέος σας. Αν κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή, η πληρωμή σας μπορεί να είναι ακόμη και κάθε συμφέρον, που δεν θα μειώσει καθόλου το χρέος σας.

Εάν έχετε καλή πίστωση, μπορείτε συχνά να πάρετε ένα διάλειμμα από την πληρωμή τόκων με την υποβολή αίτησης για μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου. Αυτές οι πιστωτικές κάρτες σας δίνουν μια ετήσια ποσοστιαία περίοδο 0% για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα - συχνά ένα έτος ή περισσότερο.

Ακούγεται ονειρικό, έτσι; Τα αλιεύματα είναι ότι οι περισσότερες από αυτές τις κάρτες (αλλά όχι όλες) χρεώνουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου από 3% έως 5% του ποσού που μεταφέρετε. Θα μπορούσαν να είναι ακόμα μια καλή συμφωνία, αλλά πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα εξοικονομήσετε και να βεβαιωθείτε ότι αξίζει τον κόπο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες μεταφοράς ισορροπίας της Investmentmatome

McQuay έχει χρησιμοποιήσει ένα μεγάλο τέχνασμα για να βεβαιωθείτε ότι πληρώνει μια ισορροπία πριν από την 0% περίοδο APR τελειώνει. Υπολογίζει το ποσό που οφείλει και το διαιρεί με τον αριθμό των μηνών που προηγούνται της περιόδου 0%. Στη συνέχεια προγραμματίζει τις αυτόματες μηνιαίες πληρωμές για να βγεί από τον λογαριασμό του ελέγχου, χρονοδιάγραμμα πράγματα έτσι ώστε το υπόλοιπο θα εξοφληθεί εντελώς πριν από την εισαγωγική περίοδο Απρίλιος έχει τελειώσει.

Φυσικά, αυτό λειτουργεί μόνο εάν το υπόλοιπό σας είναι αρκετά μικρό ώστε να εξοφληθεί εντός του καθορισμένου χρόνου. Αλλά εάν η ισορροπία σας δεν είναι τρομακτική, η αυτοματοποίηση πληρωμών μπορεί να σας βοηθήσει να σβήσετε.

Επόμενα βήματα

"Ένα από τα αγαπημένα μου πράγματα για τις πιστωτικές κάρτες είναι η οικονομική ελευθερία που παρέχουν, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας να φέρουν χρέος σε μια κάρτα όταν χρειάζεται", λέει ο McQuay. Και οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να βγείτε από κάποια σφιχτά σημεία.

Παρά την ευελιξία αυτή, είναι κακή ιδέα να αποκτήσετε τη συνήθεια να μεταφέρετε σημαντικά υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες. Η άσκηση ισορροπίας μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και ίσως να μην μπορείτε να πάρετε για μεταβιβάσιμες συνεισφορές μεταφοράς υπολοίπου 0% για πάντα.

Επομένως, είναι καλύτερο να εξαλείψετε την ισορροπία σας και να επιστρέψετε σε έναν πληρωμένο σε πλήρη τρόπο ζωής όσο το δυνατόν συντομότερα.

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: Βιργινία@ investmentmatome.com . Κελάδημα: @vcmcguire .