Πώς να επιλέξετε την καλύτερη προσφορά αναχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών

Είναι έξυπνο να συγκρίνετε πολλούς δανειστές προτού δεσμευθείτε για μια προσφορά αναχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να αξιολογήσετε όλες τις επιλογές σας. Πώς αποφασίζετε λοιπόν; Είναι όλα σχετικά με το να γνωρίζετε ποιος είναι ο στόχος αναχρηματοδότησης και επιλέγοντας το επιτόκιο και το χρονικό μήκος που θα σας βοηθήσει να το φτάσετε. Εδώ είναι πώς να σκεφτείτε μέσω αυτής της απόφασης.

1. Να είστε σαφής για το λόγο που θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε.

Επιλέγοντας την καλύτερη προσφορά αναχρηματοδότησης φοιτητικού δανείου απαιτεί να καταλάβετε γιατί θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε κατά πρώτο λόγο. Ποιους όρους δανείου και προστασίας δανειολήπτη θα βρείτε ελκυστικός θα εξαρτηθεί από τους στόχους σας, λέει ο Vince Passione, διευθύνων σύμβουλος της LendKey, αγορά δανείου σπουδαστών.

Ο πιο συνηθισμένος λόγος αναχρηματοδότησης των δανειοληπτών είναι η λήψη χαμηλότερου επιτοκίου. Καθώς συγκρίνετε τις τιμές, σιγουρευτείτε ότι ψάχνετε μια πραγματική προσφορά με βάση τις πληροφορίες που παρέχετε και όχι μόνο ένα ποσοστό "teaser", λέει ο Passione.

Άλλοι λόγοι για τους οποίους δανειολήπτες αναχρηματοδοτούν είναι να μειώσουν τη μηνιαία πληρωμή τους, να απλοποιήσουν τα πολλαπλάσια ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών σε ένα ή να αποδεσμεύσουν έναν συνυπογράφοντα. Μόλις εντοπίσετε τον στόχο σας, το υπόλοιπο γίνεται κάτι σαν το Επιλέξτε το δικό σας μυθιστόρημα περιπέτειας, με κάθε λόγο που οδηγεί σε μια διαφορετική πορεία αναχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών.

Εάν θέλετε να αποθηκεύσετε το μεγαλύτερο ενδιαφέρον:

Για να εξοικονομήσετε τα περισσότερα χρήματα με ενδιαφέρον το χρόνο, επιλέξτε μια προσφορά αναχρηματοδότησης με το μικρότερο μήκος. Οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν όρους μεταξύ πέντε και 25 ετών. Μια συντομότερη περίοδος θα αυξήσει τη μηνιαία πληρωμή σας, αλλά αξίζει τον κόπο αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά - θα ελαχιστοποιήσετε το κόστος δανεισμού και θα απαλλαγείτε από το δάνειο σπουδαστικών δανείων σας πιο γρήγορα.

Για να αντιμετωπίσετε το χρέος σας ακόμα πιο επιθετικά, πληρώστε περισσότερο από το μηνιαίο ελάχιστο. Βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής που επιλέγετε δεν έχει ποινή προπληρωμής.

Αλλά θυμηθείτε, αν αναχρηματοδοτήσετε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, θα γίνουν ιδιωτικά δάνεια και θα χάσετε την ικανότητα να επωφεληθείτε από τα ομοσπονδιακά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της εξόφλησης από το εισόδημα, της συγχώρεσης δανείων, της αναβολής και της ανεκτικότητας.

Αν θέλετε να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας:

Πρώτον, απαντήστε σε αυτήν την ερώτηση: Θέλετε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την τρέχουσα πληρωμή σας ή επειδή θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα και να ελευθερώσετε μετρητά για να δαπανήσετε για άλλα πράγματα;

Αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την τρέχουσα πληρωμή σας και έχετε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, σκεφτείτε να μεταβείτε σε ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Προγράμματα με βάση το εισόδημα, συμπεριλαμβανομένου του νέου αναθεωρημένου προγράμματος Pay As You Earn, καλύψτε τη μηνιαία πληρωμή σας σε ένα ποσοστό του εισοδήματός σας και επεκτείνετε τον όρο σας από τα πρότυπα 10 χρόνια έως και 25 χρόνια. Προσφέρουν επίσης συγχώρεση για το υπολειπόμενο υπόλοιπό σας μετά από 20 ή 25 χρόνια, ανάλογα με το πότε δανείστηκε για πρώτη φορά.

Εάν μπορείτε να διαχειριστείτε άνετα την μηνιαία πληρωμή του ομοσπονδιακού δανείου σας με το πρότυπο σχέδιο, σκεφτείτε δύο φορές για τη μετάβαση σε ένα πρόγραμμα που βασίζεται στο εισόδημα. αυτό θα αυξήσει το ποσό του συνολικού ενδιαφέροντος που θα οφείλετε με την πάροδο του χρόνου. Αντ 'αυτού, θεωρήστε την αναχρηματοδότηση για να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό συνήθως θα μειώσει την μηνιαία πληρωμή σας εφόσον τηρείτε τον ίδιο όρο δανείου.

2. Συγκρίνετε την προστασία του δανειολήπτη.

Όταν αναχρηματοδοτείτε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, παραιτείστε από τις ομοσπονδιακές διασφαλίσεις, συμπεριλαμβανομένων των σχεδίων αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, των προγραμμάτων συγχώρεσης και της δυνατότητας να αναβάλλετε τις πληρωμές του δανείου σας, εάν αγωνίζεστε οικονομικά. Ορισμένοι ιδιώτες δανειστές προσφέρουν παρόμοιες προστασίες, αλλά δεν είναι δεδομένη.

Όταν συγκρίνετε τις προσφορές αναχρηματοδότησης, αναζητήστε τους δανειστές που προσφέρουν επιλογές όπως η αναβολή, η ανεκτικότητα ή η ευέλικτη αποπληρωμή. Ακόμα κι αν δεν νομίζετε ότι θα χρειαστείτε αυτά τα οφέλη, είναι πάντα καλό να τα έχετε στη διάθεσή σας σε περίπτωση αναπάντεχων οικονομικών δυσκολιών.

3. Επιλέξτε σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο.

Οι περισσότεροι ιδιώτες δανειστές προσφέρουν σταθερές και μεταβλητές τιμές για την αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων. Η απόφαση για την επιλογή είναι μια προσωπική απόφαση που βασίζεται στην οικονομική σας κατάσταση και στην ανοχή κινδύνου - δεν υπάρχει "σωστή απάντηση", λέει ο Phil DeGisi, επικεφαλής μάρκετινγκ στο CommonBond, εταιρεία αναχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών.

Τα σταθερά επιτόκια, όπως υποδηλώνει το όνομα, παραμένουν τα ίδια καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Επί του παρόντος, είναι υψηλότερες από τις μεταβλητές τιμές, αλλά είναι μια καλή επιλογή για τους δανειολήπτες που δεν θέλουν εκπλήξεις.

«Ξέρεις τι ακριβώς θα πληρώνεις κάθε μήνα» λέει ο DeGisi. "Δεν υπάρχει εικασία."

Οι μεταβλητές τιμές αλλάζουν καθώς αλλάζει η οικονομία. Μπορούν να ξεκινούν χαμηλότερα από τα σταθερά επιτόκια, αλλά θεωρούνται πιο επικίνδυνα, λέει η DeGisi, επειδή πιθανότατα θα αυξηθούν όταν αυξηθούν τα επιτόκια της αγοράς.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ teddynykiel.

Εικόνα μέσω iStock.