Δεν ξέρω πόσα μπορώ να βάλω προς το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας κάθε μήνα - Βοήθεια!

Εάν αγωνίζεστε να πληρώσετε τα χρέη πιστωτικών καρτών και δεν είστε βέβαιοι σε ποιον τρόπο να μετατρέψετε, έχετε έρθει στο σωστό μέρος. Θα σας δείξουμε πώς οι βασικές ικανότητες στον προϋπολογισμό και την εξοικονόμηση μπορούν να σας βοηθήσουν να αφαιρέσετε τα μετρητά που χρειάζεστε για να αντιμετωπίσετε το χρέος σας και στη συνέχεια να οικοδομήσετε ένα θεμέλιο για οικονομίες που θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε ξανά να μπείτε στο κόκκινο.

Βήμα 1: Επανεξέταση της αμοιβής σας στο σπίτι

Εάν δεν γνωρίζετε την μηνιαία αμοιβή στο σπίτι σας, είναι δύσκολο να μάθετε τι πρέπει να εργαστείτε με την προσπάθειά σας να κάνετε και να διατηρήσετε έναν προϋπολογισμό. Οι εργοδότες συνήθως απαριθμούν την αμοιβή σας ως "καθαρή αμοιβή" - αυτό καταλήγει στην τσέπη σας σε κάθε περίοδο πληρωμής. Εάν λαμβάνετε μισθό ή εργάζεστε τον ίδιο αριθμό ωρών κάθε εβδομάδα, το ποσό αυτό πιθανόν να μην παρουσιάζει μεγάλες διακυμάνσεις. Αλλά αν το εισόδημά σας είναι ακανόνιστο, μπορείτε να υπολογίσετε το μέσο όρο των τελευταίων 3 έως 6 μηνών του εισοδήματός σας για να βρείτε ένα μηνιαίο ποσό για να εργαστείτε.

Λάβετε υπόψη ότι εάν πάρετε μια επιστροφή φόρου κάθε χρόνο, είναι πιθανό επειδή η παρακράτηση σας είναι πολύ υψηλή. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή παρακράτησης IRS για να μάθετε αν συμβαίνει αυτό. Εάν ναι, εξετάστε το ενδεχόμενο να αλλάξετε την παρακράτησή σας με τον εργοδότη σας συμπληρώνοντας ένα νέο έντυπο W-4. Ενώ θα οδηγήσει σε χαμηλότερη επιστροφή φόρου, η αμοιβή σας στο σπίτι θα αυξηθεί. Λάβετε υπόψη ότι με την παρακράτηση υπερβολικού ποσού δίνετε στην κυβέρνηση ένα άτοκο δάνειο αντί να χρησιμοποιήσετε αυτά τα μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος σας και να μειώσετε το κόστος τόκων.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Βήμα 2: Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

Η κατανόηση των δαπανών σας και η διατήρηση ενός μηνιαίου προϋπολογισμού είναι ουσιαστικής σημασίας εάν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το χρέος, λέει ο οικονομικός σύμβουλος Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA σε μια συνέντευξη μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με το Investmentmatome. Ο προϋπολογισμός σας θα σας δώσει μια ιδέα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και πώς μπορείτε να αλλάξετε τις συνήθειες των δαπανών σας για να κάνετε περιθώρια για πρόσθετες πληρωμές και εξοικονόμηση οφειλών:

Καταγράψτε τα μηνιαία σας έξοδα. Ξεκινήστε με περιοχές όπου συνήθως πληρώνετε ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα, όπως μίσθωμα ή υποθήκη, τηλέφωνο, διαδίκτυο και πληρωμές δανείων. Κατόπιν καταγράψτε τα μεταβλητά σας έξοδα, όπως ψυχαγωγία, ψώνια, παντοπωλεία και φαγητό. Έχετε γενικά μεγαλύτερο έλεγχο σε αυτά και μπορείτε να κάνετε προσαρμογές, αν χρειαστεί.

Προϋπολογισμός κάθε κατηγορία δαπανών.Είναι σημαντικό να «εστιάσετε την ενέργειά σας στη μείωση των εξόδων που μπορείτε να ελέγξετε, π.χ., στον καλωδιακό σας λογαριασμό, στην ψυχαγωγία ή στην κατανάλωση», λέει ο Jennerjohn. Ο καθορισμός ενός ορίου στον εαυτό σας σε αυτές τις κατηγορίες θα σας βοηθήσει να κάνετε περισσότερα διαθέσιμα μετρητά για σημαντικούς στόχους όπως την αποπληρωμή του χρέους και την αποταμίευση. Αντισταθείτε στην ανάγκη να υπολογίσετε το εισόδημά σας, ωστόσο. Είναι καλύτερο να αφήσετε ένα buffer σε περίπτωση που κάτι αναπάντεχο συμβαίνει.

Παρακολουθήστε τις αγορές σας.Ένας προϋπολογισμός δεν σας εξυπηρετεί καλά αν το «το θέσετε και το ξεχάσετε». Αφού καθορίσετε τους στόχους σας για δαπάνες, να είστε υπόλογοι στον εαυτό σας, παρακολουθώντας τα καθημερινά σας έξοδα. Στο τέλος του μήνα, αξιολογήστε πού κάνατε καλά και πού μπορείτε να βελτιώσετε τον επόμενο μήνα. Αυτή η διαδικασία απαιτεί χρόνο, αλλά μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε τον εαυτό σας για επιτυχία μακροπρόθεσμα δημιουργώντας ευκαιρίες για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας πιο γρήγορα και να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον.

Βήμα 3: Άμεση μη δαπανημένα δολάρια στην πληρωμή χρέους

Αφού διαθέσετε τον προϋπολογισμό σας και εξοικονομείτε χρήματα που θα είχατε ξοδέψει, ξεκινήστε να χρησιμοποιείτε τα χρήματα αυτά καλά:

Ορίστε ένα στόχο.Η Jennerjohn συνιστά να παραμερίσετε ένα σταθερό ποσό που μπορείτε να αφιερώσετε στη μείωση του χρέους κάθε μήνα. "Αυτό θα πρέπει να είναι το άθροισμα όλων των ελάχιστων πληρωμών σας, συν ένα επιπλέον ποσό", λέει. Αυτό είναι συνήθως μια καλύτερη πορεία δράσης από την απλή χρήση του πλεονάσματος στο τέλος του μήνα επειδή μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να ξοδέψετε τα χρήματα σε κάτι άλλο.

Επίθεση υψηλών επιτοκίων πρώτα. Μπορεί να αισθάνεστε καλά να πληρώσετε πρώτα το χαμηλότερο υπόλοιπο σας, αλλά θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα αν βάζετε τα επιπλέον δολάρια σας προς την πιστωτική κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις το πληρώσετε, κατευθύνετε την εστίασή σας στην κάρτα με την επόμενη υψηλότερη τιμή. Συνεχίστε να το κάνετε μέχρι να εξαφανιστεί το χρέος σας.

Μην πανικοβληθείτε.Εάν διαπιστώσετε ότι δεν έχετε κάποια απομεινάρια, μην εγκαταλείπετε την ελπίδα. Προσπαθήστε να αυξήσετε το εισόδημά σας ή επιστρέψτε στο βήμα 2 και ρίξτε μια δεύτερη ματιά για το πού μπορείτε να κάνετε περικοπές στον προϋπολογισμό σας.

Βήμα 4: Ξεκινήστε την αποθήκευση

Αφού εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, μπορεί να είναι δελεαστικό να ξοδεύετε όλα αυτά τα έξτρα μετρητά κάθε μήνα. Αλλά αν θέλετε να αποφύγετε ξανά το χρέος στο μέλλον, ήρθε η ώρα να σώσετε.

Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης.Η πληρωμή του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας είναι μεγάλη, αλλά είναι επίσης σημαντικό να ξεκινήσετε την αποταμίευση, ώστε να αποφύγετε να ξαναγυρίσετε το χρέος. Υπολογίστε τις μέσες μηνιαίες δαπάνες νοικοκυριού σας και αφαιρέστε αρκετό μήνα κάθε μήνα για να εξοικονομήσετε τουλάχιστον 6 μήνες αξίας.

Αν δεν έχετε καμία εξοικονόμηση πριν αρχίσετε να πληρώνετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, σκεφτείτε να χωρίσετε τα αχρησιμοποίητα μετρητά σας μεταξύ χρέους και αποταμιεύσεων μέχρι να έχετε τουλάχιστον τουλάχιστον ένα μήνα έξοδα στην τράπεζα.

Καθιέρωση μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων εξοικονόμησης. Ενώ είστε εξοικονόμηση για το απροσδόκητο, κοιτάξτε μπροστά σε άλλους στόχους εξοικονόμησης που μπορεί να έχετε. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε κάποια μετρητά σε λίγα χρόνια για μια προκαταβολή για ένα σπίτι, ένα οικογενειακό ταξίδι ή μια νέα βάρκα.Όταν έρθει η ώρα, θα χαρούμε να σώσατε αρκετά για να αποφύγετε τη χρήση πίστωσης.

Κρατήστε τα μάτια σας στο βραβείο

Η πληρωμή του χρέους και η εξοικονόμηση για το μέλλον απαιτούν χρόνο. Μπορεί να είναι δύσκολο να κρατήσετε το βλέμμα σας σε ένα βραβείο που δεν παρέχει άμεση επιστροφή. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να υπενθυμίζετε τακτικά στον εαυτό σας γιατί αυτοί οι στόχοι είναι σημαντικοί για εσάς.

Ο Ben Luthi είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome. Τον ακολουθήστε στο Twitter @benluthi και επάνω Google+.

Εικόνα μέσω iStock.