Πιστωτικές κάρτες: Όταν τα συνήθη τεχνάσματα δεν λειτουργούν

Συμβουλές και κόλπα πιστωτικών καρτών μπορούν να βρεθούν σε κάθε γωνιά του Internet. Στην πραγματικότητα, μερικοί είναι τόσο δημοφιλείς που θα τους βρείτε σε σχεδόν κάθε περιοχή που επισκέπτεστε.

Αλλά τι εάν είστε σε μια δέσμευση και η συνήθης συμβουλή απλά δεν θα λειτουργήσει; Μην ανησυχείτε, οι ακρωτηριασμοί είναι εδώ με λύσεις. Ρίξτε μια ματιά στις λεπτομέρειες παρακάτω - θα βοηθήσουμε στην επίλυση των πιο δύσκολων διλημμάτων πιστωτικής σας κάρτας.

Πρόβλημα: Έχετε κακή πίστωση και δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μεταφορά υπολοίπου.

Λύση: Σκεφτείτε μια κάρτα με χαμηλή συνεχή APR αντί.

Εάν ασχολείστε με ένα βουνό από χρέη πιστωτικών καρτών, πιθανότατα έχετε ακούσει ξανά και ξανά ότι η μεταφορά του υπολοίπου σας σε κάρτα 0% θα σας εξοικονομήσει ένα πακέτο με τόκους. Αλλά για να δικαιούστε μια κάρτα που προσφέρει μια πρώτη προβολή των επιτοκίων, θα χρειαστείτε συνήθως ένα εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν η πίστωσή σας δεν είναι ακριβώς λάμψη, αυτό το τέχνασμα για την εξοικονόμηση χρημάτων για τα έξοδα χρηματοδότησης δεν θα λειτουργήσει.

Ωστόσο, μια εναλλακτική λύση που συχνά παραβλέπεται για την έκδοση κάρτας που προσφέρει ένα χαμηλό συνεχές APR. Βεβαίως, η καταβολή του 0% για μια χρονική περίοδο με μια προσφορά μεταφοράς ισορροπίας είναι προτιμότερη, αλλά οι χαμηλές κάρτες APR τείνουν να είναι πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις. Επιπλέον, μετακινώντας το χρέος σας σε μια κάρτα που χρεώνει ένα APR του, ας πούμε, το 10% θα μειώσει ακόμα σε ό, τι πληρώνετε για το ενδιαφέρον. Εάν η τρέχουσα κάρτα σας χρεώνει πλησιέστερα στο 20% (κάτι που δεν είναι ανήκουστο για τους ανθρώπους με μέτρια πίστωση), η αναχρηματοδότηση με χαμηλή κάρτα APR μπορεί να είναι μια στρατηγική που κερδίζει για την ταχύτερη εξόφληση του υπολοίπου.

Σημείωση: Λάβετε υπόψη ότι η μετατόπιση της ισορροπίας από τη μια κάρτα στην άλλη θα οδηγήσει σχεδόν πάντοτε στην καταβολή ενός τέλους. Για να αποφευχθεί αυτό, ίσως να θέλετε να εξετάσετε την αναχρηματοδότηση του χρέους σας με ένα προσωπικό δάνειο από μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Αυτοί οι δανειστές είναι συνήθως πρόθυμοι να συνεργαστούν με πελάτες με λιγότερο από αστέρια πίστωση, και πάλι, πιθανότατα θα επιτύχετε ένα ποσοστό που είναι πολύ χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε στην κάρτα σας.

Πρόβλημα: Το εισόδημά σας είναι ακανόνιστο, οπότε αυτοματοποιημένοι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών δεν θα λειτουργούν.

Λύση: Χρησιμοποιήστε ειδοποιήσεις κειμένου ή email για να παραμείνετε στην κορυφή των πληρωμών σας.

Η έγκαιρη πραγματοποίηση των πληρωμών με πιστωτική κάρτα είναι σημαντική για τη διατήρηση της καλής πίστωσης. Στην πραγματικότητα, το ιστορικό πληρωμών αποτελεί ένα επιβλητικό 35% της βαθμολογίας FICO, γι 'αυτό πολλοί ειδικοί της προσωπικής χρηματοδότησης συστήνουν τη δημιουργία αυτόματων πληρωμών για λογαριασμούς πιστωτικών καρτών. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για την έλλειψη ενός.

Αλλά για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τους άλλους επαγγελματίες με ακανόνιστα εισοδήματα, αυτή η τακτική δεν θα κάνει. Αν μια αυτόματη πληρωμή στείλει τον λογαριασμό σας σε υπερανάληψη, πιθανότατα θα έχετε το ίδιο ποσό χρημάτων που θα πληρώσατε με τέλη σε καθυστερημένο λογαριασμό.

Η λύση? Συμμετοχή σε ειδοποιήσεις κειμένου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας που σας ενημερώνουν πότε έκλεισε η μηνιαία σας δήλωση και όταν ο λογαριασμός οφείλεται. Αυτό θα σας δώσει ένα ωραίο μαξιλάρι του χρόνου για να θέσει τα οικονομικά σας σε τάξη πριν από την προθεσμία για να πληρώσει.

Πρόβλημα: Η χρήση σας είναι πάντα υψηλή και δεν μπορείτε να αυξήσετε την πιστωτική σας γραμμή

Λύση: Αρχίστε να κάνετε πληρωμές δύο φορές το μήνα στην κάρτα σας

Εάν τείνετε να τρέχετε ένα υψηλό υπόλοιπο στην πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα, το ποσοστό FICO μπορεί να σας φτάσει στο άθροισμα λόγω του βαθμού αξιοποίησής σας. Ίσως έχετε ακούσει ότι η αύξηση του πιστωτικού ορίου στην κάρτα σας είναι ένας τρόπος να καταπολεμηθεί αυτό, αλλά πάλι, θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις. Εάν το εισόδημά σας ή η πίστωσή σας δεν θα το επιτρέψει αυτό, αναρωτιέστε πιθανώς τι να κάνετε στη συνέχεια.

Στην πραγματικότητα, είναι απλό: Απλά πάρετε τη συνήθεια να κάνετε δύο φορές το μήνα πληρωμές στην κάρτα σας. Με αυτόν τον τρόπο, η πιστωτική σας αξιοποίηση θα παραμείνει χαμηλή καθ 'όλη τη διάρκεια του κύκλου χρέωσής σας και θα φανεί καλή για τα γραφεία πίστωσης, ανεξάρτητα από το πότε ο εκδότης τους στέλνει μια αναφορά στο λογαριασμό σας.

Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε ξεπεράσει αρκετά με κάθε πληρωμή για να διατηρήσετε την αναλογία χρήσης πίστωσης κάτω από το 30% ανά πάσα στιγμή, σε όλες τις κάρτες σας. Η προσοχή σε αυτό το κατώφλι θα πάει πολύ μακριά για να κρατήσει το σκορ σας σε καλή κατάσταση.

Εικόνα τέχνης σκυλιών μέσω του Shutterstock