Έχετε αρνηθεί έναν λογαριασμό ελέγχου; Τι να κάνουμε τώρα

Μπορεί να είναι εύκολο να λάβετε τους λογαριασμούς ελέγχου ως δεδομένους, εκτός και αν τους αρνηθείτε ένα.

Η τραπεζική σας ιστορία περιλαμβάνει πολλές αναδρομικές επιταγές, απλήρωτες αμοιβές ή άλλα προβλήματα; Αν ναι, πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις δεν θα είναι πρόθυμοι να σας προσφέρουν ως νέο πελάτη.

Αλλά η απόρριψη δεν πρέπει να σημαίνει ότι πρέπει να βασίζεστε σε ακριβά check-cashing out ή να κάνετε όλες τις αγορές σας με μετρητά. Εξακολουθείτε να έχετε οικονομικά προσιτές επιλογές - και θα μπορούσατε να θέσετε τον εαυτό σας σε θέση να επιτύχει τελικά πάλι τον κανονικό λογαριασμό. Δείτε πώς.

Ελέγξτε την αναφορά ChexSystems

Αν μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση έκλεισε τον παλιό λογαριασμό σας λόγω κακοδιαχείρισης σας, πιθανόν να έχετε αρχείο με την ChexSystems, μια εταιρεία που συλλέγει πληροφορίες σχετικά με πελάτες με υψηλό κίνδυνο.

Ο Steven Hughes, επιχειρηματίας στην Κολούμπια της Νότιας Καρολίνας, λέει ότι υπέβαλε αίτηση για έλεγχο λογαριασμού πριν από μερικά χρόνια και μια τράπεζα του είπε ότι δεν μπορούσε να ανοίξει ένα λόγω του αρχείου του ChexSystems.

«Έκανα πολλά οικονομικά λάθη όταν πήγα στο κολέγιο πριν από αρκετά χρόνια», λέει ο Hughes. "Έπαιξα επιταγές και είχα πολλά τέλη υπερανάληψης. Τα τέλη έγιναν πάρα πολύ για να πληρώσω, και η παλιά μου τράπεζα έκλεισε το λογαριασμό."

Ο Hughes επικοινώνησε με την ChexSystems και ζήτησε ένα αντίγραφο του φακέλου του. Στη συνέχεια έφτασε στους πιστωτές του για να διευθετήσει τα χρέη του.

Σύμφωνα με τον Νόμο περί Δίκαιης Αναφοράς Πιστώσεων, έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε από την ChexSystems δωρεάν αντίγραφο του αρχείου σας, εάν σας αρνηθεί κάποιος τραπεζικός λογαριασμός. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο τουλάχιστον μία φορά κάθε 12 μήνες. Εάν υπάρχει κάποιο σφάλμα, μπορείτε να αμφισβητήσετε τις πληροφορίες και να ζητήσετε από την εταιρεία να την καταργήσει. Διαφορετικά, η ChexSystems διατηρεί έγκυρες πληροφορίες στο αρχείο σας για πέντε χρόνια.

Ζητήστε να αφαιρέσετε τα χρέη

Αν πληρώσετε το οφειλόμενο χρέος σας νωρίτερα από το πενταετές όριο - και φυσικά θα πρέπει αν μπορείτε - το αρχείο του ChexSystems θα ενημερωθεί για να δείξει ότι έχετε πληρώσει όσα οφείλετε. Το αρνητικό αρχείο δεν εξαφανίζεται αυτόματα, αλλά εσείς ή ο προηγούμενος πιστωτής σας θα μπορούσατε να ζητήσετε από τη ChexSystems να το διαγράψει.

Ο Hughes λέει ότι έστειλε αποδείξεις της ChexSystems για να αποδείξει ότι το χρέος του πληρώθηκε. Το αρνητικό σημάδι αφαιρέθηκε έπειτα από το αρχείο του, πολύ πριν από το πενταετές χρονικό διάστημα. "Μετά από αυτό, δεν είχα κανένα πρόβλημα να ανοίξω νέο τραπεζικό λογαριασμό", λέει.

Υποβάλετε αίτηση για έλεγχο λογαριασμού δευτέρας πιθανότητας

Περίπου το 20% των τραπεζών προσφέρουν εναλλακτικούς λογαριασμούς ελέγχου, γνωστούς ως έλεγχος δεύτερης πιθανότητας, για άτομα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τυποποιημένο λογαριασμό, λέει η Federal Insurance Corp.

Οι λογαριασμοί δεύτερης ευκαιρίας συνήθως δεν έχουν τα ίδια προνόμια με τους συνήθεις ελέγχους, όπως η προστασία υπερανάληψης ή οι παρεκκλίσεις για μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών. Τα μηνιαία τέλη κυμαίνονται γενικά από $ 10 έως $ 15. Αυτό δεν είναι ιδανικό, αλλά εξακολουθεί να είναι φθηνότερο από άλλες εναλλακτικές λύσεις, όπως η χρησιμοποίηση μιας εταιρίας επιταγών για την κατάθεση μισθοδοσίας. Αυτές οι υπηρεσίες μπορούν να κοστίζουν μέχρι και το 10% της αξίας της επιταγής.

Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου δεύτερης πιθανότητας δεν έχουν απαιτήσεις ελάχιστης ισορροπίας και προσφέρουν δωρεάν χρεωστικές κάρτες και ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές. Και αν περνάει ένα χρόνο περίπου χωρίς αρνητικά υπόλοιπα ή άλλα προβλήματα, οι πελάτες μπορούν συνήθως να αναβαθμίσουν σε έναν καλύτερο λογαριασμό ελέγχου.

Προσωρινά χρησιμοποιήστε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα

Εάν δεν μπορείτε να ανοίξετε ακόμη και έναν λογαριασμό δεύτερης ευκαιρίας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια επαναφορτιζόμενη χρεωστική κάρτα ενώ εργάζεστε για την εξόφληση του χρέους. Αυτός ο τύπος προπληρωμένης κάρτας σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από ορισμένες τραπεζικές λειτουργίες, όπως πληρωμή λογαριασμών και μεταφορά χρημάτων σε άλλα άτομα, χωρίς την ανάγκη για έλεγχο λογαριασμού.

Οι πελάτες μπορούν επίσης να καταθέτουν επιταγές σε ειδικούς λογαριασμούς που συνδέονται με προπληρωμένες κάρτες χρησιμοποιώντας ΑΤΜ ή κινητή τραπεζική, ενίοτε δωρεάν. Είναι καλή ιδέα να εξετάσετε το μέγεθος του ελεύθερου δικτύου ΑΤΜ μιας κάρτας για να σας βοηθήσουμε να αποφύγετε τις χρεώσεις εκτός δικτύου. Θα θελήσετε επίσης να αναζητήσετε μια κάρτα με προστασία απάτης και αγοράς.

Μπορείτε να παραγγείλετε προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες στο διαδίκτυο, μερικές φορές χωρίς χρέωση, ή να πληρώσετε περίπου 5 δολάρια σε τοπικούς λιανοπωλητές. Οι καλύτερες κάρτες δεν χρεώνουν μηνιαία τέλη - ή, αν το κάνουν, τα τέλη είναι κάτω από $ 5 το μήνα. Μερικοί εκδότες καρτών θα παραιτηθούν από τις μηνιαίες χρεώσεις αν εγγραφείτε για άμεση κατάθεση. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια επαναφορτιζόμενη κάρτα τώρα και να υποβάλλετε αίτηση για έναν λογαριασμό ελέγχου σε μερικούς μήνες, αφού βελτιωθεί η εγγραφή σας στο ChexSystems.

Με αυτές τις εναλλακτικές λύσεις, δεν υπάρχει λόγος να παραμείνετε "unbanked" για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οικονομικά προσιτές εναλλακτικές λύσεις και να αρχίσετε να κάνετε βήματα για να καθαρίσετε το τραπεζικό σας ρεκόρ.

Η Margarette Burnette είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @margarette .