Αρνήθηκε για μια πιστωτική κάρτα: Θα έπρεπε να υποβάλλετε αίτηση ξανά;

Πολλές τράπεζες αποστέλλουν αυτές τις ειδοποιήσεις ηλεκτρονικά. άλλοι με επιστολή ή τηλεφωνικά.

Η ανάγνωση της προειδοποίησης σας για την αντίθετη ενέργεια μπορεί να σας δώσει μια καλύτερη εικόνα για το τι αναζητά ο εκδότης σας σε έναν αιτούντα και πώς μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας για μελλοντική έγκριση. Ακολουθούν κάποιες κοινές αιτίες απόρριψης:

• Περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό: Εάν χτίζετε πίστωση από το μηδέν, ενδέχεται να μην πληρείτε τις προϋποθέσεις για τις περισσότερες ανταμοιβές και κάρτες χαμηλού ενδιαφέροντος. Ξεκινήστε με μια φοιτητική κάρτα, κάρτα αποθήκευσης ή ασφαλισμένη κάρτα.
• Αρνητικές για πιστωτικές εκθέσεις: Οι περισσότερες αρνητικές καταχωρίσεις, όπως οι πληρωμές καθυστερημένες κατά 30 ημέρες, οι λογαριασμοί συλλογής και οι δημόσιες κρίσεις, παραμένουν στις πιστωτικές σας εκθέσεις για επτά χρόνια και μπορεί να δυσκολευτούν να γίνουν αποδεκτές για μερικές από τις καλύτερες προσφορές πιστωτικών καρτών.
• Πάρα πολλές πιστωτικές εφαρμογές: Αν έχετε πολύ σκληρά ερωτήματα σχετικά με τις πιστωτικές σας εκθέσεις, οι εκδότες ενδέχεται να διστάζουν να σας παραδώσουν περισσότερη πίστωση.
• Χαμηλού εισοδήματος: Μερικοί εκδότες θα σας απορρίψουν αν το ενοίκιό σας είναι σχεδόν τόσο υψηλό όσο το εισόδημά σας. Άλλοι θα σας απορρίψουν αν το ετήσιο εισόδημά σας πέσει κάτω από ένα συγκεκριμένο όριο, όπως $ 10.000.
• Πάρα πολύ χρέος: Αν έχετε πολλές εκκρεμείς πιστωτικές υποχρεώσεις - δάνεια, στεγαστικά δάνεια και υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών - οι εκδότες θα σας θεωρήσουν πιο ριψοκίνδυνο δανειστή.
• Πολύ νέος: Θα αρνηθείτε την πίστωση εάν είστε κάτω των 18 ετών και πιθανότατα εάν είστε κάτω των 21 ετών και δεν κερδίζετε ένα ανεξάρτητο εισόδημα.

2. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας

Η ειδοποίηση για την αντίθετη ενέργεια ενδέχεται να αναφέρει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αν ήταν παράγοντας στην απόφαση. Θα σας υπενθυμίσω επίσης ότι έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσης που χρησιμοποιείται στην απόφαση υποβολής αίτησης εντός των επόμενων 60 ημερών. Παρακολουθήστε αυτήν την προσφορά, ειδικά εάν η ειδοποίηση παραθέτει μια αρνητική εγγραφή στις πιστωτικές σας εκθέσεις που δεν γνωρίζατε ή η βαθμολογία σας είναι χαμηλότερη από ό, τι αναμενόταν. Οι ανακρίβειες είναι αρκετά συνηθισμένες: Περίπου 1 στους 4 καταναλωτές έχουν σφάλματα στις πιστωτικές τους εκθέσεις που ενδέχεται να επηρεάσουν τις βαθμολογίες τους, σύμφωνα με μελέτη της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου του 2012, τις πιο πρόσφατες διαθέσιμες πληροφορίες.

Μόλις λάβετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης, ελέγξτε προσεκτικά. (Δείτε πώς). Εάν αντιμετωπίζετε σφάλματα, διαφωνείτε γραπτώς με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας. Ακόμα κι αν δεν βρείτε τίποτα παράξενο, αυτή η εικόνα των λογαριασμών σας μπορεί να σας δείξει τρόπους για να βελτιώσετε την πίστωση σας και να εξοφλήσετε το χρέος.

3. Ελέγξτε ξανά την εφαρμογή

Ρίξτε μια δεύτερη ματιά στις πληροφορίες που δώσατε στον εκδότη σε περίπτωση που κάνατε εσφαλμένα τον εαυτό σας λιγότερο αξιόπιστο από ό, τι πραγματικά είστε. Ίσως είπατε ότι το ετήσιο εισόδημά σας ήταν $ 5.000 όταν σκοπεύατε να πείτε $ 50.000. Ή ίσως αναφέρατε ότι το ενοίκιό σας κοστίζει 6.000 δολάρια το μήνα όταν εννοούσατε 600 δολάρια.

Δεν είναι απλώς λάθη λιπαρών δακτύλων που μπορεί να σας οδηγήσουν. Πρέπει επίσης να ξέρετε τι μετρά ως εισόδημα. Οι περισσότεροι εκδότες δεν διευκρινίζουν τον τρόπο με τον οποίο οι αιτούντες θα πρέπει να αναφέρουν το εισόδημα, έτσι κάποιοι αναφέρουν μόνο τα δικά τους ανεξάρτητα κέρδη. Αλλά μια τροποποίηση στο νόμο για τις πιστωτικές κάρτες του 2009 επιτρέπει στους αιτούντες άνω των 21 ετών να αναφέρουν τα εισοδήματα στα οποία έχουν «εύλογη προσδοκία πρόσβασης». Πρόκειται για μια μεγάλη υπόθεση για τους οικογενειακούς ή τους γονείς που μένουν στο σπίτι οι οποίοι μπορεί να μην κερδίσουν κανένα εισόδημα. Χάρη σε αυτή τη διάταξη, μπορούν να αναφέρουν το εισόδημα ενός εταίρου και να πληρούν τις προϋποθέσεις για πίστωση.

Nerd Συμβουλή:

Αν συνειδητοποιήσετε ότι κάνατε λάθος στην εφαρμογή, καλέστε τη γραμμή εξυπηρέτησης πελατών του εκδότη. Ένας εκπρόσωπος μπορεί να τροποποιήσει το σφάλμα και να εγκρίνει την αίτησή σας. Ακολουθούν οι γραμμές εξυπηρέτησης πελατών πιστωτικών καρτών για κάθε σημαντικό εκδότη:

• American Express: 800-528-4800 (κάντε κλικ στο "Επικοινωνήστε μαζί μας" στο κάτω μέρος της σελίδας American Express για μια αναδυόμενη οθόνη με πληροφορίες επικοινωνίας)
• Bank of America®: 800-732-9194
• Barclaycard: 888-232-0780
• Capital One: 800-227-4825
• Chase: 800-432-3117
• Citi: 888-201-4523
• Ανακαλύψτε: 800-347-2683
• U.S. Bank: 800-947-1444
• Wells Fargo: 800-869-3557

4. Ζητήστε από τον εκδότη να επανεξετάσει

Σε αυτό το σημείο, έχετε πιθανώς μια αξιοπρεπή ιδέα των προτύπων αναδοχής της πιστωτικής κάρτας και του τρόπου με τον οποίο χάσατε το σήμα. Μερικές φορές είναι καλύτερο να αποδεχτείτε την απόφαση και να υποβάλετε αίτηση για μια κάρτα που πιθανόν να λάβετε. Αλλά αν ήσουν αυτό κλείνει για να ικανοποιήσετε τα κριτήρια του εκδότη, ίσως θελήσετε να καλέσετε τη γραμμή εξυπηρέτησης πελατών του και να ζητήσετε επανεξέταση.