Καμία δικαιολογία: Πάρτε τον ετήσιο οικονομικό έλεγχό σας

Από τον Jim Ludwick, CFP

Μάθετε περισσότερα για τον Jim στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Νωρίτερα αυτό το μήνα, ο γιατρός μου ήθελε να μάθει γιατί δεν είχα εισέλθει στην ετήσια εξέταση μου. Την επισκεπτόμουν επάνω σε μια επείγουσα ύλη πόνου όταν ρώτησε. Παραδέχθηκα από ό, τι με ενόχλησε το γεγονός ότι το πρόγραμμα άσκησής μου είχε υποχωρήσει μετά από τραυματισμό και ότι μόλις είχα ξεκινήσει εννέα μήνες αργότερα - λίγες μέρες πριν την επίσκεψή μου.

Οι κακές ενδείξεις μου ήταν επάνω, όπως ήξερε από το ταξίδι μου στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης νωρίτερα την ημέρα.

Μοιραζόμαστε αυτό το είδος TMI επειδή βλέπω την ίδια κατάσταση με τους πελάτες μου. Έρχονται με ένα επείγον ζήτημα και θέτω το ίδιο είδος ερώτησης και έχω συχνά την ίδια απάντηση: Ήταν αμήχανοι που έπεσαν πίσω από την αποταμίευση ή τη διαχείριση του χρέους.

Όπως ο γιατρός μου μιλάει, επισημαίνω ότι οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές είναι εδώ για να βοηθήσουν τους πελάτες να επανέλθουν στην πορεία με τις συνήθειες που τους βοηθούν να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.

Ακριβώς όπως ένας καλός γιατρός θα κάνει περισσότερα κατά τη διάρκεια ενός ελέγχου από ότι απλά να πάρει τη θερμοκρασία σας και να σας βάλει στην κλίμακα, ένας ετήσιος έλεγχος με έναν οικονομικό προγραμματιστή θα πρέπει να υπερβαίνει την εξέταση των επενδυτικών καταστάσεων και τον υπολογισμό των κατανομών ενεργητικού ή των αλλαγών στα χαρτοφυλάκια. Μεταξύ των ζητημάτων για συζήτηση:

• Οι μεταβολές της ζωής - όπως η γέννηση, η υιοθεσία, ο γάμος, το διαζύγιο ή ο θάνατος - απαιτούν την ανανέωση ή την πλήρη αναθεώρηση των εγγράφων χωροταξίας.
• Μεταβολές στην υγεία που θα μπορούσαν να συνεπάγονται νέες συμβουλές σχετικά με το πότε θα λάβουν παροχές συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης ή παροχές αναπηρίας
• Αλλαγές στην απασχόληση που θα επηρεάσουν τα οφέλη. Οι επιλογές συνταξιοδότησης μπορεί να έχουν αλλάξει.
• Ασφαλιστικές ανάγκες που μπορεί να έχουν αλλάξει. Ο προγραμματιστής μπορεί να προσφέρει προτάσεις σχετικά με τη ζωή, την υγεία, την αναπηρία, την πολιτική αυτοκινήτου, το σπίτι και την ομπρέλα.
• Οποιαδήποτε νέα γεγονότα απαιτούν οικονομική συμβουλή. Η κλοπή ταυτότητας και η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, για παράδειγμα, είναι τομείς στους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είχαν προηγουμένως καλυφθεί.

Η άποψή μου σε όλα αυτά είναι απλώς μια φιλική υπενθύμιση. Οι οικονομικοί προγραμματιστές είναι ανθρώπινοι ακριβώς όπως οι πελάτες μας. Επίσης, "πέφτουμε από το βαγόνι", όχι μόνο οδηγώντας έναν υγιέστερο τρόπο ζωής, αλλά και μερικές φορές εκπληρώντας τους στόχους εξοικονόμησης και δαπάνης.

Ο στόχος του γιατρού μου είναι να με βοηθήσει να ζήσω μια μακρύτερη, πιο υγιεινή ζωή. Ο στόχος μου ως χρηματοοικονομικού σχεδιαστή είναι να βοηθήσω τους πελάτες να επιτύχουν οικονομικούς στόχους και να ενισχύσουν τις καλές συνήθειες για να επιτύχουν αυτό το είδος επιτυχίας. Η δική μου οικονομική σχεδιαστής, η Άννα Σέργουνινα, μου θυμίζει συχνά αυτό.

Εικόνα μέσω iStock.