Συχνές ερωτήσεις εμπειρογνωμόνων: Η επιδημία οικονομικής αναλφαβητισμού: Γιατί οι νέοι ενήλικες χρειάζονται βοήθεια με τα οικονομικά τους και πώς να βοηθήσουν
Μενέξενος
Το οικονομικό αλφαβητισμό είναι μια ζωτικής σημασίας πτυχή της ζωής που παραμελείται σε μεγάλο βαθμό στα γυμνάσια μας, ακόμα και στα κολέγια. Κάθε μέρα, οι νέοι μπερδεύονται να αποφασίζουν για ποιες πιστωτικές κάρτες θα υποβάλουν αίτηση, ποιο σχέδιο αφυπηρέτησης είναι το καλύτερο για αυτούς και αν πρέπει να νοικιάσουν ή να αγοράσουν ένα σπίτι.
Συγκριτικά, προκειμένου να αποφοιτήσουν, κάθε φοιτητής μέσης και δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης πρέπει να λάβει μια τάξη πολιτών σε κάποια στιγμή για να τους προετοιμάσει για να είναι ενημερωμένοι συμμετέχοντες στη δημοκρατική διαδικασία της Αμερικής. Αλλά σε καμία περίπτωση δεν είναι μια τάξη δεξιοτήτων προσανατολισμένη στο χρήμα (όπως ο τρόπος επενδύσεων ή ο τρόπος με τον προϋπολογισμό) που απαιτείται. δεν είναι αυτές οι δεξιότητες εξίσου σημαντικές για όσους βρίσκονται στα πρόθυρα της ενηλικίωσης; Ίσως εκείνοι που είναι σημαντικοί στην οικονομία και στη χρηματοδότηση να έχουν ένα πάνω χέρι, αλλά ακόμα και αυτές οι τάξεις δεν επικεντρώνονται πάντοτε στη διδασκαλία των προσωπικών δεξιοτήτων που απαιτούνται για να πετύχουν στην επένδυση και την προσωπική χρηματοδότηση.
Τα επικίνδυνα γεγονότα για τον οικονομικό αναλφαβητισμό
Δυστυχώς, η μελέτη μετά από μελέτη έδειξε ότι πολλοί άνθρωποι δεν είναι διατεθειμένοι να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με οικονομικά ζητήματα. Οι απαιτούμενες τάξεις χρηματοοικονομικής παιδείας δεν θα κάνουν μόνο τα άτομα να ζουν καλύτερα, αλλά, όπως μας υπενθυμίζει και η πολύ πρόσφατη οικονομική κρίση, θα βοηθούσε το χρηματοπιστωτικό σύστημα στο σύνολό του να λειτουργήσει πιο υγιεινά.
Η μελέτη SEC θέτει υπό αμφισβήτηση την ικανότητα πολλών Αμερικανών να συνταξιοδοτούνται άνετα, ειδικά όταν τόσοι πολλοί έχουν προγράμματα καθορισμένων εισφορών που απαιτούν από τα άτομα να αποφασίζουν για το πού να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Δείχνει επίσης ότι πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν ενημερωθεί για την απάτη στις επενδύσεις, καθώς και πολλούς από τους βασικούς μηχανισμούς που οδήγησαν στην κρίση κατοικιών.
Μπορεί η υποχρεωτική χρηματοοικονομική εκπαίδευση να βοηθήσει στην επίλυση της κρίσης;
Μια έρευνα του 2011 που διεξήγαγε το Συμβούλιο για την Οικονομική Παιδεία είχε ένα ιδιαίτερα φωτεινό εύρημα. οι φοιτητές από τα κράτη που έχουν απαιτήσει μαθήματα ατομικής χρηματοδότησης στο γυμνάσιο είναι πολύ πιο πιθανό να εξοικονομήσουν χρήματα και να πληρώσουν το χρέος πιστωτικών καρτών στο μέλλον και είναι επίσης λιγότερο πιθανό να αγοράσουν καταναγκαστικά. Δυστυχώς, μόνο 13 κράτη απαιτούν τέτοια μαθήματα και, ακόμη χειρότερα, μόνο 16 κράτη απαιτούν δοκιμές στα οικονομικά, τα οποία μειώνονται από 19 κράτη το 2009.
Διάφορα κράτη επεξεργάζονται νομοθεσία για τη βελτίωση της οικονομικής εκπαίδευσης στα σχολεία τους, συμπεριλαμβανομένης της παροχής υποστήριξης σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, όπως το Εθνικό Δωρεές Χρηματοοικονομικής Εκπαίδευσης, που παρέχουν χρηματοοικονομική εκπαίδευση στους μαθητές. Αλλά με τόσα πολλά κράτη με τεράστιους προϋπολογισμούς είναι δύσκολο για αυτούς να κάνουν τις σημαντικές αλλαγές που απαιτούνται για την πλήρη αντιμετώπιση του προβλήματος. Πολλά κολέγια ακολουθούν το διαγωνισμό, καθιστώντας τα μαθήματα χρηματοδότησης απαίτηση διαβάθμισης και παρέχοντας δωρεάν εργαστήρια προσωπικής χρηματοδότησης, κάτι που είναι ιδιαίτερα κατάλληλο, καθώς πολλοί από τους φοιτητές τους θα αποχωρήσουν με ένα τεράστιο ποσό χρέους φοιτητών.
Γνώμες εμπειρογνωμόνων: Τι μπορεί να γίνει για να εκπαιδεύσει νέους ενήλικες;
Αν και αυτές οι προσπάθειες είναι ενθαρρυντικές, ο οικονομικός αναλφαβητισμός είναι ένα τεράστιο εθνικό πρόβλημα που θα μπορούσε να οδηγήσει ακόμη και σε μια άλλη χρηματοπιστωτική κρίση στο μέλλον και μια ολοκληρωμένη λύση θα απαιτήσει μια ενιαία εθνική προσπάθεια. Μιλάμε με τους ειδικούς για να μάθετε τι πιστεύουν ότι θα λειτουργήσει καλύτερα.
- Ο καθηγητής Joetta Forsyth, PhD και Επίκουρος Καθηγητής Οικονομικών στο Πανεπιστήμιο Pepperdine, εξηγεί γιατί η οικονομική άγνοια είναι τόσο διαδεδομένη:
"Οι νέοι ενήλικες είναι τόσο άσχημα ενημερωμένοι για την προσωπική τους χρηματοδότηση, επειδή οι γονείς τους είναι επίσης κακώς ενημερωμένοι. Ήταν ότι οι περισσότεροι άνθρωποι μεγάλωναν εργάζονται σε μια οικογενειακή επιχείρηση ή μια φάρμα. Ωστόσο, με τη σύγχρονη εποχή, οι γονείς έφυγαν να εργαστούν σε επιχειρήσεις και σταμάτησαν να εκπαιδεύουν τα παιδιά τους για το πώς να χειρίζονται τα χρήματα. Τα σχολεία ποτέ δεν πήραν το χαλαρό. Προσωπικά μαθήματα χρηματοδότησης θα πρέπει σίγουρα να είναι υποχρεωτική στο γυμνάσιο, και ακόμη και νωρίτερα. Είναι απαραίτητο για την ευημερία της χώρας μας να μαθαίνουν τα παιδιά τα βασικά χρήματα και να φροντίζουν τον εαυτό τους. Η χρηματοπιστωτική κρίση αποτελεί αυστηρή απόδειξη αυτού.
Είναι εξαιρετικά σημαντικό να μάθουν τα παιδιά μας τα βασικά στοιχεία του χρέους και το βάρος που μπορεί να προκαλέσει το χρέος. Θα πρέπει επίσης να μάθουν πώς να σώζουν, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου χρήσης βασικών εργαλείων για να προβλέψουν πόσα μπορούν να εξοικονομήσουν με βάση τις συνεισφορές τους. Θα πρέπει να τους δοθούν εργαλεία για να σχεδιάσουν τη συνταξιοδότηση και να συμβουλεύσουν πώς να χρηματοδοτήσουν το κολλέγιο ».
- Καθηγητής Xavier Gabaix, Καθηγητής Οικονομικών στο Σχολή Επιχειρήσεων NYU Stern, επισημαίνει ότι τα οικονομικά διδάγματα που μπορεί να φαίνονται προφανή σε εμάς μπορούν πραγματικά να προχωρήσουν πολύ, αν διδαχθούν και εφαρμοστούν ευρέως:
«Νομίζω ότι κάποιες τάξεις πρέπει να γίνουν υποχρεωτικές στο γυμνάσιο - στο γυμνάσιο και όχι στο κολέγιο, επειδή είναι οι λιγότερο μορφωμένοι που χρειάζονται τα μαθήματα αυτά περισσότερο. Η χρηματοδότηση είναι ένα κάπως μυθιστόρημα και αφηρημένο πεδίο και πρέπει να το μάθουμε. Ορισμένοι βασικοί κανόνες είναι απλοί να μάθουν, αλλά θα πάνε πολύ μακριά για την αποφυγή καταστροφικών οικονομικών στο δρόμο. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Έχετε μερικούς μήνες εξοικονόμησης στην τράπεζα.
- Πώς να αποφύγετε τα τέλη;
- Πώς να διαφοροποιήσετε;
- Εξοικονομήστε κατά μέσο όρο 10% για συνταξιοδότηση. "
- Η Emma Johnson, δημοσιογράφος προσωπικών οικονομικών και ιδρυτής του ιστολογίου WealthySingleMommy.com, υποστηρίζει ότι:
"Αποτελεί απολύτως ευθύνη του δημόσιου σχολείου να διδάσκει την προσωπική χρηματοδότηση - και να καθιστά υποχρεωτικά αυτά τα μαθήματα. Το μέλλον μας ως καταναλωτών και ως χώρας εξαρτάται από τις έξυπνες δαπάνες σε ατομικό επίπεδο. Ως έθνος και ως οικονομία, απλά δεν μπορούμε να συνεχίσουμε να έχουμε τα άτομα που ζουν με χρέη, να χρηματοδοτήσουν σπίτια που δεν μπορούμε να αντέξουμε και να υπερβούμε.
Οι νέοι άνθρωποι είναι ένα χάος όταν πρόκειται για την προσωπική χρηματοδότηση για δύο λόγους. Ένα: τα χρήματα σε αυτή τη χώρα εξακολουθούν να είναι πολύ θέμα ταμπού. Είναι απλά θεωρείται αγενής να μιλάμε για το πόσα κάνετε, πόσα πράγματα κοστίζουν και λεπτομέρειες για τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας. Αλλά ακολουθώντας αυτόν τον κοινωνικό κανόνα, σταματάμε να μιλάμε για τα χρήματα όλοι μαζί, και απλώς ξοδεύουμε, ξοδεύουμε, ξοδεύουμε. Δύο: Η προσωπική χρηματοδότηση έχει αλλάξει δραματικά τα τελευταία 30 χρόνια, και οι περισσότεροι ενήλικες δυσκολεύονται να διατηρήσουν το χρόνο τους. Υπάρχουν απλά πολύ περισσότερα εργαλεία σήμερα απ 'ό, τι στην πρόσφατη ιστορία: οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες έχουν γίνει ξαφνικά ο κανόνας για τις ημερήσιες δαπάνες, αλλά οι τύποι, οι όροι και οι κανόνες ποικίλλουν δραματικά από κάρτα σε κάρτα. Σήμερα υπάρχουν τόσοι περίεργοι τύποι υποθηκών και λογαριασμών ταμιευτηρίου και λογαριασμοί επενδύσεων και συνταξιοδότησης.
Στην ίδια τη ρίζα, υπάρχει μια αποσύνδεση ανάμεσα σε πόσα χρήματα έχουμε και πόσα μπορούμε να δαπανήσουμε. Εκτός από την πληθώρα νέων και μεταβαλλόμενων εργαλείων προσωπικής χρηματοδότησης, μπορούμε να κατηγορήσουμε τα μηνύματα των μέσων ενημέρωσης που μας λένε ότι μπορούμε όλοι να έχουμε ακριβό τσάντες και αθλητικά παπούτσια και να αγοράσουμε κάθε μουσικό άλμπουμ που έρχεται στην αγορά - ανεξάρτητα από το εάν μπορούμε πραγματικά να το αντέξουμε.
Θα ήθελα να δω τη διδασκαλία δημόσιας εκπαίδευσης που δίνει σε κάθε φοιτητή μια έξυπνη εφαρμογή για χρήματα μέσω τηλεφώνου και ένα ψεύτικο προϋπολογισμό που περιλαμβάνει στέγαση, φαγητό, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και ίσως ακόμη και δαπάνες για το μωρό. Τότε τους αφήστε ελεύθερους στον κόσμο με την απαίτηση να παρακολουθούν όλες τις δαπάνες τους και να τους βοηθήσουν να ευθυγραμμίσουν τις επιθυμίες και τις ανάγκες τους. Μια άλλη σημαντική συνιστώσα είναι να έρθουν οι πραγματικοί άνθρωποι από την κοινότητα και να δώσουν μαρτυρίες για το πώς το χρέος, η πτώχευση και τα κακά πιστωτικά αποτελέσματα επηρέασαν τη ζωή τους. Αυτά τα ζητήματα μπορεί να είναι καταστροφικά και οι νέοι πρέπει να ακούσουν αυτές τις ιστορίες από πρώτο χέρι - όχι σε αντίθεση με το να βλέπουν βίντεο από συντριβές αυτοκινήτων στην έκδοση οδηγού. Η τιμή σοκ είναι ισχυρή."
- Καθηγήτρια Barbara O'Neill, ειδικός στη Διαχείριση Χρηματοοικονομικών Πόρων στο Πανεπιστήμιο Rutgers, εξηγεί γιατί είναι σημαντικό να εφαρμοστούν τάξεις υποχρεωτικής χρηματοοικονομικής παιδείας και στη συνέχεια να αξιολογηθούν για να διασφαλιστεί η αποτελεσματικότητά τους με την πάροδο του χρόνου:
"Νομίζω ότι τα μαθήματα προσωπικής χρηματοδότησης πρέπει να είναι υποχρεωτικά. Το Νιου Τζέρσεϊ έκανε μια απαίτηση αποφοίτησης στο γυμνάσιο ξεκινώντας από την τάξη του 2014 και μερικά άλλα κράτη έχουν κάνει το ίδιο. Πέραν της οικονομικής κρίσης, το πρόγραμμα θεσπίζει ισχυρά πρότυπα προγραμμάτων σπουδών καθώς και δοκιμαστικές δοκιμές σε 8 σχολικές περιοχές για να αξιολογήσει την αποτελεσματικότητα - έτσι ώστε σε λίγα χρόνια να γνωρίζουμε πόσο καλά λειτουργεί το υποχρεωτικό πρόγραμμα. Αυτά τα προγράμματα καλύπτουν όλα τα βασικά, αλλά μερικές φορές είναι δύσκολο να τα περάσουν εξαιτίας της κρατικής πολιτικής ή της τοπικής σχολικής πολιτικής.
Υπάρχει σίγουρα μια εκτεταμένη υποτίμηση της δύναμης του σύνθετου ενδιαφέροντος και πώς μπορεί να είναι είτε ο φίλος ή ο εχθρός σας - δίνω αναθέσεις ειδικά στοχεύοντας στην ανακάλυψη αυτής της έννοιας. Διδάσκω υποτροφίες στο Rutgers και παραμένουν πολλές οικονομικές πληροφορίες που οι σημερινοί νεαροί ενήλικες απλά δεν γνωρίζουν: ο κανόνας των 72, η χρονική αξία του χρήματος, ο τρόπος εξισορρόπησης ενός βιβλιαρίου επιταγών κ.ο.κ. ».
