Δεν είναι κατασκευασμένο από χρήματα; Οικονομικές συμβουλές είναι ακόμα για εσάς

Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι χρειάζεστε χρήματα για να κάνετε έναν οικονομικό σύμβουλο αξίζει τον κόπο: Δεν θα ενοικιάσετε ένα τοπίο αν δεν είχατε μια αυλή, ή να μισθώσετε χώρο αποβάθρας χωρίς βάρκα.

Αλλά η ιδέα ότι χρειάζεστε πολλά χρήματα για να αναζητήσετε - και να επωφεληθείτε από - τις οικονομικές συμβουλές είναι σε μεγάλο βαθμό μια εσφαλμένη αντίληψη, λέει ο Shannon Pike, πρόεδρος της Ένωσης Οικονομικού Σχεδιασμού.

"Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι για όλους", λέει ο Pike. "Εάν δεν κάνετε το κλείδωμα και την αντιμετώπιση των οικονομικών σας νωρίς - και αυτό μπορεί να είναι και με το πρώτο σας paycheck ή την πρώτη σας δουλειά - διατρέχετε τον κίνδυνο να δημιουργήσετε κακές οικονομικές συνήθειες, οι οποίες θα είναι δύσκολο να διορθωθούν αργότερα κάτω στο δρόμο."

Ωστόσο, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν τις αμοιβές τους ως ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Όσο περισσότερο έχετε, τόσο περισσότερο κερδίζουν. Εξαιτίας αυτού, κάποιοι δεν θα αναλάβουν έναν πελάτη με λιγότερα από 250.000 δολάρια περίπου. εκείνοι που κάνουν μπορεί να χρεώνουν περισσότερο σε χαμηλότερα επίπεδα ισορροπίας.

Ακόμα, υπάρχουν πολλοί τρόποι ακόμα και οι μικροί δολάριο επενδυτές έχουν πρόσβαση σε οικονομικές συμβουλές. Εδώ είναι τρεις θέσεις για να εξετάσουμε.

Τα οφέλη των εργαζομένων σας

Η εταιρεία επαγγελματικών υπηρεσιών Aon Hewitt κάλεσε τα οικονομικά προγράμματα ευεξίας την "κορυφαία πρωτοβουλία για τους εργοδότες" το 2017. Οι προσφορές σε αυτόν τον τομέα περιλαμβάνουν τον οικονομικό προγραμματισμό, τη χρηματοδότηση του προϋπολογισμού και τη διαχείριση του χρέους, καθώς και τα βασικά χρηματιστήρια και τις επενδύσεις.

Τα προγράμματα είναι συνήθως δωρεάν και μπορούν να εκτελεστούν από έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων ή έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή. Ρωτήστε το τμήμα ανθρωπίνων πόρων για το τι είναι διαθέσιμο στον εργοδότη σας.

Ένας ρομπο-σύμβουλος

Ένας παίκτης παιχνιδιού στην αγορά χρηματοοικονομικών συμβουλών, οι robo-advisors είναι αυτοματοποιημένες εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων. Στην απλή αγγλική γλώσσα, διαχειρίζονται τις επενδύσεις σας κυρίως μέσω αλγορίθμων υπολογιστών, γεγονός που μειώνει το κόστος σε σύγκριση με τους διαχειριστές των ανθρώπινων επενδύσεων.

Αυτό σημαίνει ότι δέχονται συχνά μικρούς λογαριασμούς και χρεώνουν πολύ χαμηλά τέλη. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι κοστίζουν 0,25% έως 0,50% των υπό διαχείριση στοιχείων ενεργητικού σας ανά έτος. (Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που χρεώνουν ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων συχνά καθορίζουν το τέλος τους γύρω στο 1%.) Ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν επίσης πρόσβαση σε συμβούλους ανθρωπίνων οικονομικών, αν και μπορεί να υπάρξει επιπλέον χρέωση.

Ένας οικονομολόγος μόνο για αμοιβές

Τέλος, δεν σας κρίνουν όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι από το μέγεθος του υπολοίπου του λογαριασμού σας.

Εάν η κατάστασή σας είναι αρκετά απλή και χρειάζεστε απλώς έλεγχο εντόμων ή τσίμπημα χαρτοφυλακίου, ίσως θέλετε έναν προγραμματιστή που χρεώνει την ώρα. Θα λάβετε τις συμβουλές που χρειάζεστε χωρίς να καταβάλλετε τέλη διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Μπορείτε να βρείτε έναν ωριαίο σύμβουλο μέσω του Garrett Planning Network.

Ο Pike λέει ότι πολλοί νέοι σύμβουλοι εκκινούν επίσης μοντέλα εγγραφής, βάσει των οποίων καταβάλλετε μηνιαία ή τριμηνιαία χρέωση για συνεχείς συμβουλές. Ρωτήστε τους οικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας εάν λειτουργούν με αυτό το μοντέλο ή αναζητήστε μέσω του δικτύου προγραμματισμού XY, μιας ομάδας συμβούλων που ειδικεύεται στους πελάτες Generation X και Generation Y.

Περισσότερα από το Investmentmatome

• Οδηγός της Investmentmatome για την εξεύρεση οικονομικού συμβούλου
• Οι καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι
• Πώς να επενδύσετε χρήματα