Αποκλεισμός Κακομεταχείρισης Ορισμός & Παράδειγμα

Τι είναι:

AΠώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Τα σχέδια συνταξιοδότησης - για παράδειγμα, τα 401 (k) s και οι IRA - έχουν ειδικές φορολογικές ελαφρύνσεις που ενθαρρύνουν τους ιδιώτες να σώσουν. Η ρευστότητα αυτών των σχεδίων δεν είναι προσβάσιμη, όπως οι καταθέσεις όψεως (λογαριασμός ελέγχου, λογαριασμός αποταμίευσης) και συνήθως δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν έως ότου οι κάτοχοι φθάσουν στην ηλικία των 59 1/2.

Σε ορισμένες έκτακτες περιστάσεις, να αποσύρει ορισμένα ή όλα τα χρήματα από το σχέδιο συνταξιοδότησής του. Κάνοντας αυτή την απόσυρση

,, ένας κάτοχος προβαίνει αυτόματα σε ποινή που μειώνει το ποσό που αποσύρεται, συνήθως κατά 10%. Για παράδειγμα, μια απόσυρση από την ύπαρξη των 5,000 δολαρίων προσφέρει πραγματικά έναν κάτοχο με $ 5,000 x 0,9 = 4,500 δολάρια. Γιατί το θέμα:

Οι κυρώσεις για τις αποσύρσεις δυσκολίας χρησιμεύουν ως αντικίνητρο για τους κατόχους σχεδίου να κάνουν πρόωρες αποσύρσεις. Επιπλέον, οι κάτοχοι του σχεδίου πρέπει να αναφέρουν το ποσό απόσυρσης ως μέρος του ετήσιου εισοδήματός τους για φορολογικούς σκοπούς. Για τους λόγους αυτούς, οι ιδιώτες καλούνται να καταφύγουν σε αποσύρσεις δυσκολιών ως τελευταία επιλογή σε περιόδους οικονομικής πίεσης