9 είδη ασφάλισης ασφάλισης δεν θα καλύψει

Η ασφάλιση κατοικίας είναι απαραίτητη προϋπόθεση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να προστατεύσουν την επένδυσή τους και συνήθως απαιτείται αν έχετε υποθήκη. Αλλά η κατοχή ασφάλισης στο σπίτι δεν σημαίνει ότι είστε καλυμμένοι από όλα τα προβλήματα που μπορεί να βλάψουν το σπίτι σας ή να αποστραγγίσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Αυτό που είναι και δεν καλύπτεται εξαρτάται από τον τύπο πολιτικής σας. Μια πολιτική HO-2, για παράδειγμα, είναι ένα σχέδιο "όνομα-κινδύνου" που σας προστατεύει από 16 συγκεκριμένα ζητήματα, ενώ μια πολιτική HO-3 ή HO-5 θα καλύψει περισσότερα προβλήματα, αλλά με υψηλότερο κόστος.

Αλλά ακόμα και οι καλύτερες πολιτικές δεν θα σας αποζημιώσουν για τα πάντα. Εδώ είναι εννέα πράγματα τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού δεν θα καλύψει.

1. Κίνημα εδάφους

Οι σεισμοί, οι κατολισθήσεις και οι καταβόθρες δεν καλύπτονται από την ασφάλιση κατοικίας - με εξαίρεση τους τελευταίους στη Φλόριντα και το Τενεσί, όπου οι ασφαλιστές πρέπει να προσφέρουν προαιρετική προστασία από τις απολήξεις. Εκτός από αυτό, θα χρειαστεί ξεχωριστές πολιτικές για αυτές τις καταστροφές. Ο ασφαλιστής σας θα πρέπει να είναι σε θέση να σας βοηθήσει να βρείτε εταιρείες στην περιοχή σας που προσφέρουν σεισμό, καταβόθρες ή διαφορές στις συνθήκες (που καλύπτουν τις κατολισθήσεις).

2. Πλημμύρες

Οι πλημμύρες - όπως αυτές που προέρχονται από υπερχείλιση ποταμών ή καταρρακτώδεις βροχές - δεν καλύπτονται από ασφάλιση κατοικίας. Για το λόγο αυτό, εξετάστε την αγορά της ασφάλισης πλημμυρών. Ο ασφαλιστής σπιτιού σας μπορεί να προσφέρει κάλυψη εφεδρείας νερού, η οποία καλύπτει ορισμένα προβλήματα υπερχείλισης και αποχέτευσης. Εντούτοις, οι σωλήνες εκρήξεως καλύπτονται γενικά - για παράδειγμα, αν ο σωλήνας νερού πίσω από το πλυντήριο σας εκρήγνυται και εκχυθεί νερό.

3. Mold

Οι ασφαλιστές στο σπίτι δεν θα πληρώσουν για την αποκατάσταση ζημιών από μούχλα εάν προκαλούνται από νερό που συνδέεται με μακροχρόνιες διαρροές, κακή συντήρηση του σπιτιού, κατασκευαστικά ελαττώματα ή πλημμύρες που απαντώνται στη φύση. Ωστόσο, η τυποποιημένη πολιτική σας μπορεί να καλύπτει τις επισκευές εάν το καλούπι προέρχεται από ξαφνική διαρροή στις υδραυλικές εγκαταστάσεις σας, αρκεί να αναλάβετε δράση για να διορθώσετε το πρόβλημα αμέσως.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Βρείτε την καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού

4. Φοράτε

Η ασφάλιση κατοικίας προορίζεται για ξαφνικά ή τυχαία προβλήματα όπως καταιγίδες, διαρρήξεις και πυρκαγιές - αλλά όχι ως θεραπεία - όλα για γενική φθορά. Αναμένεται ότι θα εκτελέσετε βασική συντήρηση για να μην παραγκωνιστείτε στο σπίτι σας. Διατηρώντας την οροφή και το εξωτερικό του σπιτιού σας, αντικαθιστώντας το φθαρμένο δάπεδο και τείνοντας σε βραδέως διαρρέουσες σωληνώσεις, είναι παραδείγματα πράξεων που πρέπει να χειρίζεστε τον εαυτό σας με την πάροδο του χρόνου.

5. Μολύνσεις

Ποντικοί, τερμίτες, ποντίκια και άλλα παράσιτα αποκλείονται συνήθως από την ασφάλιση κατοικίας για τον ίδιο λόγο που δεν καλύπτεται η φθορά. Όσον αφορά τον ασφαλιστή σας, η απαλλαγή από τον τόπο προσβολής και η αποκατάσταση της ζημίας που απομένει είναι απλά μέρος της διατήρησης του σπιτιού σας. Αρουραίους.

6. Πυρηνικοί κίνδυνοι

Η ασφάλιση κατοικίας δεν παρέχει κάλυψη για πυρηνικά ατυχήματα. Ευτυχώς, είναι απίθανο να το χρειαστείτε. Οι εταιρείες πυρηνικής ενέργειας υποχρεούνται να παρέχουν τη δική τους ασφάλιση αστικής ευθύνης για την κάλυψη των ζημιών, εάν ζείτε μέσα στην πληγείσα περιοχή ενός κινδύνου.

7. Κυβερνητική δράση

Οι πράξεις των δημόσιων αρχών δεν είναι πρόβλημα του ασφαλιστή σας. Εάν η κυβέρνηση κατασχέσει τα υπάρχοντά σας, για παράδειγμα, ή καταδικάσει το σπίτι σας και αναλάβει τη γη, η πολιτική σας δεν θα καλύψει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης της ιδιοκτησίας σας.

8. Επικίνδυνα ή επιθετικά σκυλιά

Οι φίλοι μας σκύλων καταλαμβάνουν μια ενδιαφέρουσα και μερικές φορές συγκεχυμένη θέση στο πλαίσιο ασφάλισης στο σπίτι. Τα τσιμπήματα σκυλιών αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το ένα τρίτο των αξιώσεων αστικής ευθύνης, σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών, γεγονός που το κάνει να φαίνεται ότι οι αγωγές για σκύλους εναντίον σας καλύπτονται από ασφάλιση. Ωστόσο, ορισμένα επιθετικά ή επικίνδυνα σκυλιά μπορεί να μην καλύπτονται και θα μπορούσαν ακόμη και να σας εμποδίσουν να λάβετε έγκριση για μια πολιτική. Ορισμένες μαύρες λίστες εταιρειών που είναι γνωστές για την πρόκληση σοβαρών τραυματισμών, όπως pit bulls, Rottweilers και υβρίδια λύκων. Άλλοι ασφαλιστές, όπως το State Farm, δεν αρνούνται μόνο την κάλυψη βάσει της φυλής, αλλά θα εξετάσουν το ιστορικό επιθετικότητας ενός συγκεκριμένου σκύλου.

Πάντοτε να πείτε στον ασφαλιστή σας εάν έχετε ένα σκυλί. Και αν διαθέτετε ένα δυνητικά επικίνδυνο σκυλί, μπορεί να έχετε περιθώρια αν χρησιμοποιείτε κατάρτιση και κοινωνικοποίηση για να βελτιώσετε τη συμπεριφορά του σε επίπεδο που ο ασφαλιστής σας ικανοποιεί.

9. Ζημιές από ανέμους σε καταστάσεις επιρρεπείς στον τυφώνα

Αν ζείτε κατά μήκος των ακτών του Ατλαντικού ή του Κόλπου, όπου ο κίνδυνος των τυφώνων είναι υψηλότερος, ίσως χρειαστεί να αγοράσετε ξεχωριστή ασφάλιση από καταιγίδες. Ακόμη και αν η κάλυψη από τον άνεμο περιλαμβάνεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο σπίτι σας, η ζημιά από τον άνεμο μπορεί να σας κοστίσει. Σε 19 κράτη και στην περιφέρεια της Κολούμπια, οι ασφαλιστές χρεώνουν έναν ειδικό έκπτωση αιολικής ενέργειας. Αντί για ένα ποσό δολαρίου, αυτά τα εκπτώσιμα ποσά υπολογίζονται ως ποσοστό της ασφαλισμένης αξίας του σπιτιού σας, συνήθως μεταξύ 1% και 5%.

Αυτό μπορεί πραγματικά να προσθέσει επάνω. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο για $ 500.000 και έχετε έκπτωση 5% από τον άνεμο, ο ασφαλιστής σας θα μειώσει τα 25.000 δολάρια από την πληρωμή πληρωμής. Δεν είναι όλες οι εταιρείες που σας επιτρέπουν να επιλέξετε το ποσοστό έκπτωσης, αλλά αν το δικό σας, πηγαίνει χαμηλά στο 1% ή 2% μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά εάν έχετε ποτέ μια αξίωση.

Επόμενα βήματα

Θυμηθείτε να διαβάσετε προσεκτικά την ασφαλιστική σας πολιτική στο σπίτι. Δεν θέλετε να μάθετε πολύ αργά ότι ένα πρόβλημα δεν καλύπτεται.

Εάν έχετε ήδη κάλυψη, μιλήστε στον ασφαλιστή σας σχετικά με πιθανά προβλήματα που δεν καλύπτονται από την πολιτική σας που σας αφορά. Ενδέχεται να μπορείτε να προσθέσετε επικυρώσεις - πρόσθετα που θα κοστίζουν επιπλέον - για να έχετε μεγαλύτερη προστασία.Τουλάχιστον, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να σας καθοδηγήσει προς την κάλυψη που χρειάζεστε αλλού.

Ο Alex Glenn είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας τόπος χρηματοδότησης καταναλωτών. Email: [email protected].

Αυτή η ανάρτηση ενημερώθηκε. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 27 Σεπτεμβρίου 2013.