Πώς να εξισορροπήσετε ένα βιβλιάριο επιταγών

Η κατανόηση του τρόπου εξισορρόπησης ενός βιβλίου επιταγών, γνωστού και ως συμφιλίωση των τραπεζών, ίσως να μην είναι τόσο σημαντικό σήμερα όσο ήταν κάποτε. Σύμφωνα με δημοσκόπηση του Στατιστικού Ερευνητικού Ινστιτούτου Στατιστικής το 2015, το 69% των ανθρώπων δεν ισορροπούν ποτέ το βιβλιάριο επιταγών. Μπορεί να μην γνωρίζετε καν πώς να γράψετε μια επιταγή.

Ακόμα, καθιστώντας και περνώντας τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας μία φορά το μήνα, θα σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε το τι ξοδεύετε και να αποκαλύψετε τυχόν σφάλματα ή εσφαλμένες χρεώσεις. Αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει από τα τέλη υπερανάληψης και άλλες κυρώσεις.

Τι θα χρειαστείτε

Μην αφήσετε το βιβλίο επιταγών σας να χάσει την επαφή με την πραγματικότητα. Για να το διατηρήσετε σε ισορροπία, θα χρειαστείτε:

• Μια λίστα με τις συναλλαγές του λογαριασμού σας τον περασμένο μήνα.
• ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΕΙΣΠΡΑΞΗΣ.
• Η πιο πρόσφατη τραπεζική σας δήλωση.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου

Κατάλογος συναλλαγών. Παρακολουθήστε τις συναλλαγές σας σε ένα μητρώο - ένα μητρώο βιβλίων επιταγών, ένα σημειωματάριο ή ένα υπολογιστικό φύλλο στον υπολογιστή σας μπορούν να λειτουργούν εξίσου καλά. Αυτός ο κατάλογος πρέπει να περιλαμβάνει τις αγορές σας, τις αναλήψεις, τις καταθέσεις και τις τραπεζικές χρεώσεις.

ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΕΙΣΠΡΑΞΗΣ. Κρατήστε τις σημαντικές αποδείξεις συναλλαγών μέχρι να εξισορροπήσετε το βιβλιάριο επιταγών σας για το συγκεκριμένο μήνα.

Εάν η τράπεζά σας ή η πιστωτική σας ένωση προσφέρει online banking, μπορείτε να δείτε μια ενημερωμένη λίστα των συναλλαγών σας online. Διατηρήστε τις αποδείξεις σας ακόμα κι αν ταξιδεύετε σε αυτή τη διαδρομή. θα χρειαστείτε την απόδειξη των δαπανών σας σε περίπτωση διαφωνίας σχετικά με μια συναλλαγή που βλέπετε online.

Η δήλωσή σας. Η πιστωτική σας ένωση ή η τράπεζά σας θα εκδώσει μια κανονική κατάσταση λογαριασμού, συνήθως μία φορά το μήνα. Αυτό συνήθως αναφέρει το υπόλοιπο από τη δήλωση του προηγούμενου μήνα, μαζί με καταθέσεις, άλλες πιστώσεις, χρεώσεις και επιταγές που έχουν εκκαθαρίσει την τράπεζα. Θα περιλαμβάνει επίσης το υπόλοιπο του λογαριασμού σας κατά την ημερομηνία δημιουργίας της δήλωσης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης

Πώς να ισορροπήσετε το βιβλίο επιταγών σας

Εδώ μπορείτε να συμβιβάσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό με το στυλό και το χαρτί.

1. Προσθέστε τις καταθέσεις και τις αναλήψεις που έχετε καταχωρίσει στο προσωπικό σας μητρώο, μέσω της ημερομηνίας δήλωσης. Προσέξτε να μην μετράτε συναλλαγές που συνέβησαν μετά την παράδοση της δήλωσης.
2. Δείτε αν τα συνολικά ποσά των καταθέσεων και των αναλήψεων στο μητρώο σας ταιριάζουν με τα ποσά της δήλωσής σας.

Αν τα ποσά ταιριάζουν

Η εργασία σας έχει ολοκληρωθεί. Το βιβλίο επιταγών είναι ισορροπημένο.

αν τα ποσά δεν ταιριάζουν

Ελέγξτε τα αριθμητικά σας στοιχεία για να επαληθεύσετε τα ποσά. Να είστε προσεκτικοί με τις άγνωστες χρεώσεις, όπως τα τέλη υπερανάληψης, στη δήλωσή σας ότι δεν είχατε σημειώσει στο μητρώο σας. Εάν εξακολουθείτε να μην μπορείτε να εξισορροπήσετε τα στοιχεία, μπορείτε να ζητήσετε από την τράπεζά σας μια εκτεταμένη ανασκόπηση των συναλλαγών σας - αλλά σημειώστε ότι μπορεί να χρεώσει μια εισφορά έρευνας ύψους περίπου 25 δολαρίων την ώρα.

Αν νομίζετε ότι μια συναλλαγή είναι μη εξουσιοδοτημένη ή περιέχει κάποιο σφάλμα, αναζητήστε οδηγίες στην τραπεζική δήλωσή σας για το πώς να το διορθώσετε. Ορισμένες από τις πιο πρόσφατες συναλλαγές σας ενδέχεται να καταλήξουν στη δήλωση του επόμενου μήνα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε σημειώσει αυτές τις συναλλαγές στο προσωπικό σας αρχείο για να αποφύγετε τυχόν εκπλήξεις.

Η επανεξέταση των τραπεζικών σας δηλώσεων και η τακτική σύγκρισή τους με τα δικά σας αρχεία θα σας βοηθήσει να επιβεβαιώσετε ότι εσείς και η τράπεζά σας βρίσκεστε στην ίδια σελίδα.

Χρησιμοποιήστε την τεχνολογία

Αν ψάχνετε για μια εναλλακτική λύση σε χαρτί και στυλό, επωφεληθείτε από την τεχνολογία. Οι εφαρμογές προϋπολογισμού, όπως χρειάζεστε προϋπολογισμό ή νομισματοκοπείο, σας επιτρέπουν να κάνετε λήψη των συναλλαγών του λογαριασμού σας και να δείτε το μητρώο σας στην κινητή συσκευή σας - και μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε τις δαπάνες. Η εξέταση της δραστηριότητας του λογαριασμού σας στο διαδίκτυο μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε τυχόν λάθη και να παρακολουθήσετε τα οικονομικά σας. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε για να λαμβάνετε ειδοποιήσεις όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέφτει κάτω από ένα καθορισμένο ποσό.

Ίσως να μην χρειάζεται να εξισορροπείτε το βιβλίο επιταγών σας χειροκίνητα μία φορά το μήνα πια, αλλά γνωρίζοντας πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας είναι τόσο σημαντικό όσο ποτέ.

Η Margarette Burnette είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @margarette.

Ενημερώθηκε στις 21 Νοεμβρίου 2016.