Πώς να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο έκτακτης ανάγκης για την επιχείρησή σας

Ο προγραμματισμός των χρηματοοικονομικών κινδύνων είναι απαραίτητος όχι μόνο για τις εγκατεστημένες μικρές επιχειρήσεις αλλά και για τις επιχειρήσεις στα αρχικά στάδια του σχηματισμού. ή μόλις πρόσφατα περάσατε στην αγορά, ένα σχέδιο έκτακτης ανάγκης είναι πιθανόν να είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας. μετά από όλα, οι προσπάθειές σας επικεντρώνονται στην επιτυχία της επιχείρησής σας και όχι αναγκαστικά στο να σκεφτείτε τι μπορεί να πάει στραβά.

Αλλά οι απροσδόκητες καταστάσεις μπορούν να διακόψουν την έναρξη μιας επιχείρησης και να διαταράξουν τις κανονικές λειτουργίες. Χωρίς ένα σχέδιο χρηματοοικονομικής επείγουσας επέμβασης, αυτά τα απρόβλεπτα γεγονότα μπορεί να είναι επιβλαβή για την υγεία της επιχείρησης, ενδεχομένως να οδηγήσει σε αφερεγγυότητα πριν από την εκκίνηση είναι ακόμη και από το έδαφος.

Εργάζοντας για μια εταιρεία επαγγελματιών ανατροφοδότησης, της ανάκαμψης των επιχειρήσεων, των ταμειακών ροών και της χρηματοδότησης. Συνήθως βλέπω τέλεια βιώσιμες νεοσύστατες επιχειρήσεις που απλά δεν μπορούν να λειτουργήσουν λόγω έλλειψης ταμειακών ροών. Για τις επιχειρήσεις στα αρχικά στάδια, τα ρεύματα χρηματοδότησης συχνά δεν είναι διαθέσιμα, γεγονός που τους δίνει ελάχιστες επιλογές, αλλά να διπλώνουν. Η εφαρμογή ενός απλού οικονομικού σχεδίου έκτακτης ανάγκης μπορεί να δώσει στις επιχειρήσεις σε αυτήν την κατάσταση τη σωτηρία που χρειάζονται.

Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε γιατί τα οικονομικά σχέδια έκτακτης ανάγκης είναι τόσο σημαντικά και θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το δικό σας για την επιχείρησή σας σε πρώιμο στάδιο.

Τι είναι ένα σχέδιο χρηματοοικονομικής επείγουσας ανάγκης; θα πρέπει να τεκμηριώνετε την πορεία δράσης σας σε περιόδους κρίσης που απειλούν τη σταθερότητα της εταιρείας σας. Θα πρέπει να επικεντρωθεί κυρίως σε πόρους και οικονομικά κονδύλια.

Μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ επιβίωσης και αποτυχίας μιας επιχείρησης σε περίπτωση καταστροφών, εάν η κρίση προέρχεται από καθυστέρηση πληρωμής, απώλεια πιστωτικής γραμμής ή αποτυχία εξοπλισμού

Γιατί τα οικονομικά σχέδια έκτακτης ανάγκης είναι τόσο σημαντικά;

Στην αρχή του τρέχοντος έτους, 5.593 επιχειρήσεις ήταν στα πρόθυρα της αφερεγγυότητας στο Ηνωμένο Βασίλειο Πολλές από αυτές τις επιχειρήσεις θα ήταν απολύτως βιώσιμες, αλλά απλά υποφέρουν από οικονομική διαχείριση θέματα. Για παράδειγμα, μπορεί να δημιουργούν έσοδα αλλά να έχουν μειωμένα περιθώρια κέρδους ή να έχουν ζητήματα με χρόνιες καθυστερημένες πληρωμές εξαιτίας της έλλειψης αποτελεσματικής διαδικασίας συλλογής.

Στα πρώτα στάδια μιας επιχείρησης, συχνά δεν υπάρχουν πόροι που να απορροφούν τυχόν απροσδόκητα αρνητικά συμβάντα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα ολοκληρωμένο σχέδιο που στοχεύει στον περιορισμό του κινδύνου οικονομικών ζημιών μπορεί να είναι ανεκτίμητο. Αντί να πανικοβάλλονται και να φοβούνται το χειρότερο, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις μπορούν να εφαρμόσουν πρακτικές και αποτελεσματικές επιχειρηματικές στρατηγικές για να παραμείνουν λειτουργικές και να αποφύγουν την αφερεγγυότητα.

Πέρα από αυτό, ένα οικονομικό σχέδιο έκτακτης ανάγκης δεν μπορεί να σας προστατεύσει από κάθε οικονομική κατάσταση. Άλλα θέματα, όπως είναι τα προβλήματα που καθιστούν τις φορολογικές πληρωμές ή τα ζητήματα γύρω από την απλή ανάπτυξη πολύ γρήγορα, μπορούν επίσης να απειλήσουν να εκτροχιάσουν νέες επιχειρήσεις. Αν ψάχνετε για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το θέμα, κατευθυνθείτε στο Χρέος Εταιρείας (όπου υπηρετώ ως επικεφαλής της ψηφιακής) μετά την ολοκλήρωση αυτού του άρθρου. Προσφέρουμε ένα ευρύ φάσμα πόρων και οδηγών για την επίλυση πολλών προκλήσεων που μπορεί να αντιμετωπίσετε.

Πώς να δημιουργήσετε ένα σχέδιο χρηματοοικονομικής επείγουσας ανάγκης

Ακολουθήστε αυτή τη διαδικασία για να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο στο οποίο μπορείτε να βασιστείτε. Είναι σημαντικό ότι κάθε ένα από αυτά τα βήματα είναι απλό και πλήρως εφικτό. Μην εκφοβείτε. Η όλη διαδικασία θα πρέπει να διαρκέσει περισσότερο από μία ώρα του χρόνου σας.

1. Δημιουργήστε μια λίστα με τους πόρους προτεραιότητας

Δεν είναι όλοι οι πόροι της επιχείρησής σας ζωτικής σημασίας για τη λειτουργία της. Παρόλο που μπορεί να είναι λίγοι και πολύ μακριά από τις πρώτες μέρες, ποιοι πόροι μπορείτε να λειτουργήσετε χωρίς, αν σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της διατήρησης των ανοιγμένων και των πτυχών σας;

Για παράδειγμα, έχετε ένα επαγγελματικό όχημα που είναι ωραίο να έχετε αλλά δεν είναι κρίσιμη για τη βασική δραστηριότητα της επιχείρησης; Ή ίσως έχετε μια θέση από τούβλα και κονίαμα που θα μπορούσατε να πουλήσετε αν η επιβίωση της επιχείρησής σας εξαρτάτο από αυτό; Ομοίως, μπορεί να υπάρχουν λιγότερα βασικά μέλη του προσωπικού που θα μπορούσατε να αφήσετε να πάτε αν η επιχείρηση πάλευε οικονομικά. Θυμηθείτε, θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα είναι πιο εύκολο να σκεφτείτε τώρα τα βασικά σας στοιχεία, αντί να βρεθείτε σε κρίση.

2. Εξετάστε τους πιθανούς κινδύνους

Υπάρχει περιορισμένος αριθμός κινδύνων που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αποτυχία. Στην πραγματικότητα, οι κίνδυνοι είναι συνήθως σχετικά εύκολο να προβλεφθούν, ακόμα κι αν έχετε ακόμα να ξεκινήσετε. Για παράδειγμα, τι θα συνέβαινε εάν ένας βασικός πελάτης πήγε αλλού ή εάν ένα σημαντικό μέλος της ομάδας έφυγε από την επιχείρηση; Με τον σωστό προγραμματισμό, όσο υπάρχει ζήτηση για τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που προσφέρετε, είναι δυνατό για μια επιχείρηση να επιβιώσει σε οποιοδήποτε είδος κινδύνου.

Καταγράψτε τους πιθανούς κινδύνους και σκεφτείτε πόσο πιθανό είναι οι απειλές πρόκειται να συμβούν και όταν είναι πιο πιθανό να συμβούν (η διεξαγωγή μιας ανάλυσης SWOT μπορεί να είναι χρήσιμη και εδώ)

Για κάθε μια από τις απειλές, πρέπει:

Να αναφερθείτε στις στρατηγικές και τις τεχνικές που θα χρησιμοποιήσετε για να ελαχιστοποιήσετε οι κίνδυνοι

Αναφέρατε λεπτομερώς τις τεχνικές που θα χρησιμοποιήσετε για να μετριάσετε τις οικονομικές επιπτώσεις του κινδύνου εάν θα έπρεπε να συμβεί

• 3. Καθορίστε τον τρόπο εκτέλεσης του σχεδίου και ποιος θα είναι υπεύθυνος για το
• Λάβετε τις παραπάνω πληροφορίες και καθορίστε ποιος θα είναι υπεύθυνος για την εκτέλεση του σχεδίου χρηματοδότησης έκτακτης ανάγκης. Ως επιχείρηση εκκίνησης, αυτή η ευθύνη θα πέσει πιθανώς στον ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Θα πρέπει επίσης να αναγράψετε ποιος θα έχει πρόσβαση στα έγγραφα που απαιτούνται για να ενεργήσει σύμφωνα με το σχέδιο πριν και κατά τη διάρκεια της διαδικασίας και να συμπεριλάβει μια λίστα με τα μέλη της ομάδας που θα γνωρίζουν τα σχέδια πριν να τεθούν σε εφαρμογή. Επανεξέταση τακτικά - βεβαιωθείτε ότι τα σχέδιά σας είναι ενημερωμένα

Ο τύπος των κινδύνων που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις σε διαφορετικά στάδια της ανάπτυξής τους. Η απειλή της καθυστέρησης ή της μη πληρωμής είναι μία από τις κύριες αιτίες της αφερεγγυότητας των επιχειρήσεων, όπως και η αφερεγγυότητα μιας εταιρείας στην αλυσίδα εφοδιασμού. Ωστόσο, πριν από την κυκλοφορία, η μεγαλύτερη απειλή σας είναι πιθανότερο να είναι εάν μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση.

Μπορούν επίσης να υπάρξουν αλλαγές στις συνθήκες της αγοράς που εκθέτουν την επιχείρηση σε νέες και παλιότερα αδιάγνωστες απειλές. Για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο χρηματοοικονομικών μέτρων έκτακτης ανάγκης είναι σχετικό και ενημερωμένο, είναι σημαντικό να επανεξετάζετε και να αναθεωρείτε το σχέδιο σε τριμηνιαία βάση όσο αυξάνεται η επιχείρηση.

5. Προσδιορίστε εναλλακτικές πηγές πίστωσης

Σήμερα, δεν είναι ασυνήθιστο οι δανειστές να απομακρύνουν τις πιστωτικές διευκολύνσεις ή για τους προμηθευτές του εμπορίου να μειώσουν την πίστωση που προσφέρουν στην επιχείρησή σας, εάν ανησυχούν για τη χρηματοοικονομική της σταθερότητα. Η ενεργός αναγνώριση των εναλλακτικών πηγών πίστωσης που μπορούν να εξασφαλιστούν και η αξιολόγηση της οικονομικής σκοπιμότητάς τους θα βοηθήσει την επιχείρηση να συνεχίσει να λειτουργεί εάν μειωθούν τα πιστωτικά όρια.

Πρόκειται για μια διαδικασία που επανεξετάζεται σε τριμηνιαία βάση, καθώς το εύρος επιλογών χρηματοδότησης η επιχείρησή σας θα αλλάξει. Μην περιμένετε μέχρι να αφαιρεθεί η πιστωτική σας γραμμή για να αρχίσετε να σκεφτόμαστε αυτόν τον κίνδυνο - μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για τις επιχειρήσεις εκκίνησης να βρουν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης.

6. Εξετάστε πρώτα τις κεφαλαιακές απαιτήσεις

Η τυπική προσέγγιση για τον προγραμματισμό έκτακτης ανάγκης είναι να αποφασίσετε ποιο είναι το καλύτερο για την επιχείρηση και στη συνέχεια να σκεφτείτε από πού προέρχονται τα χρήματα για την υλοποίηση του σχεδίου.

Ωστόσο, κατά τη δημιουργία ενός χρηματοδοτικού σχεδίου έκτακτης ανάγκης για μια εκκίνηση, η πιθανότητα πρόσβασης στο κεφάλαιο που χρειάζεστε είναι σχετικά χαμηλή. Για το λόγο αυτό, είναι λογικό να εξερευνήσετε πρώτα τις κεφαλαιαγορές και, στη συνέχεια, να προσαρμόσετε ανάλογα το στρατηγικό σας σχέδιο με βάση τα χρήματα που είναι πιθανόν να είναι διαθέσιμα. Παρακολουθήστε τα οικονομικά σας σε εβδομαδιαία ή και καθημερινή βάση - μπορείτε να το κάνετε αυτό με ένα υπολογιστικό φύλλο Excel ή ένα ταμπλό που μεταφέρει τα δεδομένα σας αυτόματα από το λογισμικό λογιστικής σας.

Βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τις προβολές ροής μετρητών με πραγματικότητα σε τακτική βάση, έτσι ώστε να μπορείτε να προχωρήσετε σε μια κρίση προτού να έχετε την ευκαιρία να αναπτυχθείτε σε κάτι που απειλεί την ύπαρξη της επιχείρησής σας.

Η δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου έκτακτης ανάγκης ενδέχεται να μην είναι η νούμερο ένα προτεραιότητα για τις επιχειρήσεις εκκίνησης. Ωστόσο, με 4 από τις 10 επιχειρήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου που αποτυγχάνουν στα πρώτα πέντε χρόνια, αυτό είναι κάτι που είναι σοβαρό για την επιβίωσή τους θα πρέπει να δώσει σοβαρή σκέψη.

Η αλήθεια είναι ότι δεν υπάρχει υποκατάστατο για την κατάλληλη προετοιμασία και η εφαρμογή σχεδίων εάν το χειρότερο θα συμβεί μπορεί να προσφέρει ανακούφιση και ανακούφιση κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής καταιγίδας.