Πώς να επωφεληθείτε από μια αγορά κάτω
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- Το μυστικό: μέσος όρος κόστους δολαρίου
- Σχετικές ιστορίες
- Πώς μπορώ να ωφεληθώ όταν η αγορά ανακάμψει;
- Μείνετε επενδεδυμένοι μακροπρόθεσμα
- Είναι η χελώνα
Από τον Scott Weiss, CFP
Μάθετε περισσότερα για το Scott στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο
Έχετε ακούσει το παλιό ρητό σχετικά με την επιτυχία της επένδυσης: Αγοράστε χαμηλά και πωλήστε υψηλά. Ακούγεται εύκολο, έτσι δεν είναι; Το πρόβλημα είναι ότι κανείς δεν ξέρει ακριβώς πού βρίσκονται οι κορυφές και οι κοιλάδες μέχρι να φθάσουν στην αγορά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να έχουμε ένα επενδυτικό σχέδιο και να επιμείνουμε σε αυτό.
Πώς μπορεί ο μέσος επενδυτής να βρει επιτυχία στην αγορά χαμηλών και υψηλών πωλήσεων; Εδώ είναι το μυστικό: να συμβάλλετε συνεχώς σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και να το εξισορροπήσετε όταν η κατανομή του χαρτοφυλακίου σας βρίσκεται εκτός του εύρους στόχου του.
Το μυστικό: μέσος όρος κόστους δολαρίου
Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι το κλειδί για μια μακροπρόθεσμη επενδυτική στρατηγική. Αυτό σημαίνει να συνεισφέρετε ένα σταθερό ποσό χρημάτων στο χαρτοφυλάκιο σας σε τακτική βάση.
Αν συμβάλλετε σε ένα σχέδιο 401 (k) ή 403 (b), το κάνετε ήδη. κάθε φορά που πληρώνεστε, ένα συγκεκριμένο ποσοστό του μισθού σας κατατίθεται και αμέσως επενδύεται στο χαρτοφυλάκιό σας. Δεν λαμβάνεται υπόψη η κατάσταση της αγοράς. Δεν έχει σημασία αν η αγορά είναι πάνω ή κάτω. τα χρήματά σας θα επενδυθούν.
Σχετικές ιστορίες
Εδώ είναι όπου η μαγεία συμβαίνει με το μέσο όρο του δολαρίου: Όταν η αγορά είναι κάτω, είναι σαν να πάρεις τις επενδύσεις σου με έκπτωση. Μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα μερίδια της ίδιας επένδυσης για λιγότερα χρήματα.
Συγκρίνετε αυτό με την εναλλακτική λύση - ένα χαρτοφυλάκιο κατ 'αποκοπή ποσού, στο οποίο ένα μεγαλύτερο ποσό επενδύεται ταυτόχρονα, χωρίς τακτικές πρόσθετες εισφορές. Με μια κατ 'αποκοπήν επένδυση, τα διαθέσιμα μετρητά έχουν ήδη επενδυθεί και η εκμετάλλευση των τιμών πώλησης γίνεται πιο δύσκολη.
Πώς μπορώ να ωφεληθώ όταν η αγορά ανακάμψει;
Όταν συμβάλλετε τακτικά στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και αγοράζετε μερίδια με έκπτωση κατά τη διάρκεια μιας αγοράς αρκούδας, αυξάνετε τις δυνατότητές σας όταν η αγορά ανακάμψει.
Όταν παίρνετε ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό και το επενδύετε, αρχικά έχετε περισσότερες μετοχές σε μια δεδομένη επένδυση από ό, τι θα είχατε αν διαδώσατε αυτές τις εισφορές για περισσότερο χρόνο. Όταν η αγορά μειωθεί, το χαρτοφυλάκιό σας κατ 'αποκοπή μειώνεται με αυτό, αλλά δεν αγοράζετε πρόσθετες μετοχές με έκπτωση όπως εσείς με το μέσο δολάριο σας. Θα μπορούσατε να καταλήξετε με τον ίδιο αριθμό μετοχών και στα δύο χαρτοφυλάκια, αλλά η μέση τιμή ανά μετοχή στο μέσο χαρτοφυλάκιο του δολαρίου θα είναι χαμηλότερη.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα χαρτοφυλάκια 401 (k) και 403 (b) θα φανούν καλύτερα σε σχέση με το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων κατ 'αποκοπή ποσού. Στην πραγματικότητα, συχνά αποδίδουν καλύτερα επειδή, μακροπρόθεσμα, καταλήγετε να αγοράζετε τα επενδυτικά σας μερίδια με χαμηλότερο συνολικό κόστος ανά μετοχή. Έτσι, όταν η αγορά ανακάμψει, μπορείτε να είστε υπερήφανοι για τον εαυτό σας για την αγορά στο κάτω μέρος.
Μείνετε επενδεδυμένοι μακροπρόθεσμα
Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου σας δίνει ένα πλεονέκτημα έναντι της επένδυσης κατ 'αποκοπή, αλλά σε κάθε περίπτωση είναι σημαντικό να παραμείνετε στην πορεία και να μείνετε επενδυμένοι. Η κατεύθυνση στο περιθώριο κατά τη διάρκεια της αστάθειας της αγοράς μειώνει σημαντικά τις πιθανότητες μακροπρόθεσμης επιτυχίας των επενδύσεων.
Η βασική φράση εδώ είναι "μακροπρόθεσμη". Εάν επενδύετε βραχυπρόθεσμα, η μεταβλητότητα της αγοράς δεν είναι ο φίλος σας και ειλικρινά, μάλλον δεν θα πρέπει να επενδύσετε καθόλου. Έχοντας μια κοντόφθαλμη εικόνα της αγοράς, πολλοί εγκαταλείπουν το πλοίο στη χειρότερη δυνατή στιγμή και ενδεχομένως καταλήγουν να αγοράζουν υψηλά και να πωλούν χαμηλά - ακριβώς το αντίθετο από αυτό που πρέπει να κάνετε.
Αν έχετε χαρτοφυλάκιο επενδύσεων κατ 'αποκοπή, μην φοβάστε. Μπορείτε ακόμα να επωφεληθείτε από τις κάμψεις της αγοράς αναβαθμίζοντας το χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό σημαίνει ότι μεταφέρετε χρήματα από τις κλάσεις περιουσιακών στοιχείων με τις καλύτερες επιδόσεις - ανεξάρτητα από το αν πρόκειται για μετοχές, ομόλογα ή Treasurys - και για τις κλάσεις με χαμηλότερες αποδόσεις. Αυτό σας επιτρέπει να διατηρήσετε την κατανομή ενεργητικού-στόχων σας και σας βοηθά να αποφύγετε την "υπερβολική στάθμη" σε μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που έχει αποδώσει ικανοποιητικά, αλλά ενδέχεται να παραμείνει στο μέλλον. Αυτή είναι η ουσία της αγοράς χαμηλών και πώλησης υψηλό.
Είναι η χελώνα
Αν και οι κάμψεις της αγοράς δεν είναι διασκεδαστικές, είναι αναπόφευκτες. Ο λόγος που έχετε τη δυνατότητα να λάβετε υψηλότερα ποσοστά απόδοσης για τις επενδύσεις σας είναι επειδή αναλαμβάνετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα.
Η καλύτερη συμβουλή είναι να είναι η χελώνα, όχι ο λαγός. Όταν βρίσκεστε στο στάδιο συσσώρευσης και δημιουργείτε το αυγό σας φωλιά, εφαρμόστε μια αργή και σταθερή προσέγγιση για επενδύσεις. Μείνετε στην πορεία, δεν έχει σημασία τι κάνουν οι αγορές.
Από την άλλη πλευρά, κατά τη διάρκεια της φάσης αποκάλυψης του χαρτοφυλακίου σας, ίσως χρειαστεί να ελαχιστοποιήσετε την έκθεσή σας σε μετοχές για να προστατευθείτε από το να μην έχετε τα χρήματα όταν τη χρειάζεστε. Το πιο σημαντικό, κατά τη διάρκεια αυτού του σταδίου, βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων σας αντιπροσωπεύει το αναπόφευκτο της ύφεσης της αγοράς - και να ακολουθήσετε το σχέδιο αυτό.
Ελπίζω ότι αυτό σας δίνει την εμπιστοσύνη που χρειάζεστε για να εμμείνετε στο επενδυτικό σας σχέδιο ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στις αγορές. Αν δεν έχετε σχέδιο, ξεκινήστε να χτίζετε ένα και ορίστε το στόχο να το δείτε.
Ο Scott Weiss είναι ο διευθυντής του οικονομικού σχεδιασμού του Weiss Financial Group στο Mahopac, N.Y.
Εικόνα μέσω iStock.
