Πόσο θα μπορούσε να σας κοστίσει η στρατηγική επένδυσης;

Από τον Μάθιου Φάσναχτ

Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Matthew στο Investmentmatome's Ask a Advisor

Ένας από τους πλουσιότερους και πιο επιτυχημένους επενδυτές του κόσμου, ο Warren Buffett, ρωτάει συχνά πώς πρέπει να επενδύσει ο μέσος άνθρωπος. Η πιο συνηθισμένη συμβουλή του είναι να επενδύσει σε ένα χαμηλού κόστους δείκτη S & P 500 λόγω της τάσης του να ανεβαίνει χρονικά για τους επενδυτές με έναν μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Πρόκειται για μια εξαιρετική προσέγγιση για τους επενδυτές με λιγότερα από 50.000 δολάρια και είναι μια ανώτερη εναλλακτική λύση από το κανονικό τέλος φόρτωσης 5% για αμοιβαία κεφάλαια που πωλούνται από μερικές από τις μεγάλες επιχειρήσεις.

Όταν εξετάζουμε πόσο το τέλος φόρτισης 5% και ο δείκτης εξόδων αμοιβαίων κεφαλαίων 1,5% θα διαβρώσει την απόδοση του επενδυτή με την πάροδο του χρόνου, οι αριθμοί δεν βρίσκονται.

Για τους σκοπούς του παρόντος παραδείγματος, ας υποθέσουμε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο και οι αποδόσεις του δείκτη S & P 500 είναι οι ίδιες πριν από τα τέλη, παρά το γεγονός ότι το 80% των αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση τα αποθέματα δεν εκτελεί ούτε το S & P 500. Μια επένδυση 50.000 δολαρίων σε συνδυασμό με την ιστορική ετήσια απόδοση της ιστορίας της S & P 500, θα εκτιμάται σε πάνω από 3,8 εκατομμύρια δολάρια για 35 χρόνια. Ωστόσο, η ίδια επένδυση ύψους 50.000 δολαρίων σε αμοιβαία κεφάλαια άνω των 35 ετών θα έχει ως αποτέλεσμα μόνο τα 2,35 εκατομμύρια δολάρια - διαφορά σχεδόν 1,5 εκατομμυρίων δολαρίων.

Οι επιθετικοί επενδυτές με περισσότερα από $ 50.000 και έναν μακροπρόθεσμο ορίζοντα μπορούν να πραγματοποιήσουν υψηλότερες αποδόσεις από μια πιο στρατηγική προσέγγιση που αναπτύχθηκε από έναν επαγγελματία διαχειριστή επενδύσεων. Με την εφαρμογή των επενδυτικών αρχών του Buffett, ενισχυμένη με παγκόσμια διαφοροποίηση και συνετή χρήση μόχλευσης, είναι πολύ πιθανό οι επενδύσεις σας να ξεπεράσουν το S & P 500. Ακόμα κι αν ο επενδυτής πραγματοποιήσει αποδόσεις που είναι κατά μέσο όρο μερικά ποσοστά υψηλότερα από τα χρηματιστήρια του δείκτη κάθε χρόνο, η αξία του επιτοκίου σύνθεσης μπορεί να έχει εξαιρετικά οφέλη.

Όπως είδαμε στο προηγούμενο παράδειγμα, η επένδυση σε χρηματιστήρια δείκτη μπορεί να μετατρέψει μια επένδυση ύψους 50.000 δολαρίων σε 3.8 εκατομμύρια δολάρια για 35 χρόνια. Χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες ενός στρατηγικού διαχειριστή επενδύσεων ο οποίος μπορεί να διαθέσει σωστά το κεφάλαιο σε μια σειρά από παγκόσμιες μετοχές, τα ίδια $ 50.000 μπορούν να έχουν ως αποτέλεσμα περίπου 13 εκατομμύρια δολάρια κατά την ίδια περίοδο.

Για να δείξουμε περαιτέρω το όφελος αυτής της προσέγγισης, εξετάστε πάλι Buffett. Για τα τελευταία 35 χρόνια, η εταιρεία του, η Berkshire Hathaway, έχει επιτύχει μέση ετήσια απόδοση 22,4% και ξεπέρασε τον δείκτη S & P 500 κατά ένα απίστευτο 11,1% ετησίως. Η διαφορά των 50.000 δολαρίων που επενδύθηκαν στο Berkshire Hathaway την 1η Ιανουαρίου 1979 (πριν 35 χρόνια) έναντι του δείκτη S & P 500 είναι ένα εκπληκτικό 56 εκατομμύρια δολάρια.

Προτείνω ότι η πρόσληψη ενός εξειδικευμένου διαχειριστή επενδύσεων θα μετατρέψει την επένδυσή σας ύψους 50.000 δολαρίων σε 56 εκατομμύρια δολάρια σε 35 χρόνια; Όχι. Ανάλογα με τις οικονομικές συνθήκες και τις συνθήκες της αγοράς, οι επενδυτές μπορεί να μην φτάσουν στα 13 εκατομμύρια δολάρια που θα μπορούσαν να έχουν επιτύχει τα τελευταία 35 χρόνια. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές σημαντικές αρχές που μπορούν να εφαρμοστούν για να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις:

1. Τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν προκαταβολικά και ετήσια τέλη που μπορούν να μειώσουν τις αποδόσεις σας και να επηρεάσουν την αξία των επενδύσεών σας με την πάροδο του χρόνου
2. Για τον μέσο επενδυτή, η συμβουλή του Buffett να επενδύει σε κεφάλαια δείκτη έχει πολύ νόημα, παρά το γεγονός ότι η μη τήρηση αυτής της προσέγγισης ήταν εξαιρετικά κερδοφόρα γι 'αυτόν.
3. Οι επενδυτές με μεγάλο χρηματικό ποσό (50.000 δολάρια και άνω) μπορούν να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις τους μέσω ποικίλων, παγκόσμιων επενδύσεων, επιπλέον των δεικτών κεφαλαίων.