Επενδυτικός προγραμματισμός σε έναν αβέβαιο κόσμο

Από τον Dave Anthony

Μάθετε περισσότερα για τον Dave στην τοποθεσία μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Οι πιθανότητες είναι ότι αν ενεργοποιήσετε τις βραδινές ειδήσεις ή τραβήξετε την αγαπημένη σας εφημερίδα στο iPad σας, μία από τις κορυφαίες ιστορίες θα αφορά τους αναδυόμενους κινδύνους σε όλο τον κόσμο. Είτε πρόκειται για διαμάχες στη Μέση Ανατολή, για εντάσεις με τη Ρωσία, είτε για την συνεχώς μεταβαλλόμενη ισορροπία δυνάμεων μεταξύ των ηγετών της παγκόσμιας οικονομίας, αυτό φαίνεται προφανές: ζούμε σε μια εποχή τόσο παγκόσμιας πολυπλοκότητας όσο και της τεχνολογικής ικανότητας να βλέπουμε τα γεγονότα να εκτυλίσσονται σε πραγματικό χρόνο.

Όταν οι μεγάλες επενδυτικές κατοικίες αρχίζουν να μιλάνε για γεωπολιτικούς κινδύνους, ίσως είναι καλή ιδέα να λάβετε υπόψη. Οι διαχειριστές χρημάτων συνήθως αφιερώνουν λίγο χρόνο στη συζήτηση για το ενδεχόμενο πολιτικές μεταξύ των χωρών να οδηγήσουν σε αποσταθεροποιητικές καταστάσεις, αλλά στο τέλος του 2014, ο πρόεδρος του ταμείου 3,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων RIT Capital Partners εξέδωσε δήλωση ότι ο γεωπολιτικός κίνδυνος είναι " που έχουμε αντιμετωπίσει από τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο."

Το αν μια τέτοια τρομερή προειδοποίηση ακούγεται υπερβολικά απαισιόδοξη δεν είναι απαραίτητα το σημείο. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι αποκαλύπτει ότι οι μεγάλοι διαχειριστές χρημάτων αρχίζουν να δίνουν μεγάλη προσοχή στον παγκόσμιο κίνδυνο.

Αλλά πώς αντιμετωπίζετε αυτούς τους κινδύνους; Η μετακίνηση του 100% σε μετρητά ή κρατικά ομόλογα δεν ήταν ο καλύτερος τρόπος για να επιτευχθεί ανάπτυξη καθ 'όλη τη διάρκεια των τελευταίων περίπου 100 ετών, μια περίοδο που έχει δει περισσότερα από το δίκαιο μερίδιο της παγκόσμιας αστάθειας. Χωρίς να προχωρήσετε σε καθαρά αμυντικές επενδύσεις και να κάνετε υπερβολικά συντηρητικά σχέδια, πώς μπορείτε να προγραμματίσετε για αύριο έχοντας επίγνωση των κινδύνων σήμερα;

Συχνά λέγεται ότι χωρίς κίνδυνο δεν υπάρχει ανταμοιβή, και όταν πρόκειται για οικονομικό σχεδιασμό, αυτό το μέγιστο είναι ιδιαίτερα αληθές. Για όσους προσπαθούν να επιτύχουν μακροπρόθεσμους στόχους, όπως ο συνταξιοδοτικός προγραμματισμός ή ο σχεδιασμός ακινήτων, είναι συχνά επικίνδυνο να προσπαθήσουμε να αποφύγουμε κάθε κίνδυνο.

Η υπερβολική αποτροπία των κινδύνων έναντι των αποθεμάτων μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλές αποδόσεις που δύσκολα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, γεγονός που με τη σειρά του αυξάνει τον κίνδυνο εξάντλησης των χρημάτων πριν πεθάνετε ή αποτυγχάνετε να χρηματοδοτήσετε πλήρως μια περιουσία. Για τους περισσότερους επενδυτές, τα μετρητά και τα ομόλογα από μόνα τους δεν προσφέρουν τις κερδοφόρες αποδόσεις που χρειάζονται για να αντικαταστήσουν ένα εισόδημα ή να δώσουν κληρονομιά στην επόμενη γενιά.

Ευτυχώς, ένα έξυπνο χρηματοδοτικό σχέδιο που λαμβάνει υπόψη τους παγκόσμιους κινδύνους, αλλά εξακολουθεί να επιδιώκει μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή αυτών των υπερβολικά επιφυλακτικών μεροληπτικών αποφάσεων.

Με όλη την αβεβαιότητα στις ειδήσεις, τώρα είναι μια καλή στιγμή για να αξιολογήσετε το οικονομικό σας σχέδιο για να δείτε αν διαχειρίζεται τους κινδύνους με έξυπνο τρόπο.

Το σχέδιό σας:

• Αγνοήστε τη σχέση μεταξύ ανταμοιβής (επενδύσεων) και διαχείρισης κινδύνου (ασφάλισης), ή εξετάζει τόσο τις επενδύσεις όσο και την ασφάλιση με ολοκληρωμένο τρόπο;
• Διαφοροποίηση των επενδύσεων και της ασφάλισης για την παροχή πολλαπλών πηγών απόδοσης και εισοδήματος;
• Ανταποκρίνεται στους τελευταίους τίτλους ή παίρνει συγκίνηση από τη διαδικασία λήψης αποφάσεων;
• Βασιστείτε πάρα πολύ σε μια εταιρεία ή χώρα; (Σημείωση: Εάν η σύνταξή σας, το 401 (k), και η ασφάλιση ζωής παρέχονται όλα από τον εργοδότη σας ή που επενδύονται σε μεγάλο βαθμό σε μία χώρα, αυτή η κατάσταση μπορεί να αποτελέσει μεγάλο κίνδυνο.)

Ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας είναι καλά προετοιμασμένο για τους κινδύνους και τα οφέλη της παγκόσμιας οικονομίας είναι να μιλήσετε με έναν επαγγελματία σχεδιαστή σήμερα.

Σε τελική ανάλυση, δεν θα ήταν ωραίο να παρακολουθήσετε ή να διαβάσετε τα νέα και να μην ανησυχείτε για τους αρνητικούς τίτλους, επειδή γνωρίζετε ότι έχετε το σωστό σχέδιο - και το σωστό σχεδιαστή - από την πλευρά σας;