Οι δανειστές εξετάζουν περισσότερο από την πιστωτική σας βαθμολογία
ΘÎλω Îα Με Θες Για Τα Λεφτά...
Πίνακας περιεχομένων:
- Μάθετε πού βρίσκεται η πίστη σας
- Τι δανειστές βλέπουν στην αίτησή σας
- Πιστωτικό ιστορικό
- Έσοδα και έξοδα
- Προκαταβολή
- Διάρκεια δανεισμού
- Εγγύηση
- Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού
- Ιστορικό Απασχόλησης
- Τι μπορείς να κάνεις
- Τι έπεται?
- Ελεγχος την ελεύθερη πιστωτική σας έκθεση
- Υπολογίζω αναλογία χρέους προς εισόδημα
- Πάρτε 3 βήματα για να βελτιώσετε την πίστωσή σας
Εάν είστε στην αγορά για ένα δάνειο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που οι δανειστές θεωρούν, αλλά είναι μόνο η αρχή. Οι δανειστές προτιμούν να βλέπουν το πλήρες οικονομικό προφίλ του αιτούντος όταν αποφασίζει αν θα εγκρίνει ένα δάνειο και σε ποιο επιτόκιο. Έτσι, όταν συμπληρώσετε μια αίτηση δανείου, να είστε έτοιμοι να μοιραστείτε τα πάντα.
Μάθετε πού βρίσκεται η πίστη σας
Πάρτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εβδομαδιαία. Θα σας βοηθήσουμε να παρακολουθείτε την πίστωση σας και να παρακολουθείτε την πρόοδό σας.Τι δανειστές βλέπουν στην αίτησή σας
Πιστωτικό ιστορικό
Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός που υπολογίζεται από τις πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις που έχουν σχεδιαστεί για να προβλέπουν πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε χρήματα δανεισμένα. Αλλά μια βαθμολογία δεν λέει ό, τι οι δανειστές, και πολλοί εξετάζουν τις ίδιες τις εκθέσεις.
Ένα μειονέκτημα ίσως να μην είναι ένα σπάσιμο της συμφωνίας, αλλά μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο σας.
Μπορούν να αναζητήσουν:
- Έλλειψη λογαριασμών, που σημαίνει ότι οι πληρωμές καθυστερούν περισσότερο από 30 ημέρες
- Μη πληρωθέντες λογαριασμοί συλλογής
- Παλαιότερη χρεοκοπία
- Αποκλεισμοί
- Φορολογικές δεσμεύσεις ή αστικές αποφάσεις - αν και από την 1η Ιουλίου 2017, τα γραφεία πίστωσης δεν θα αναφέρουν αυτά εκτός εάν περιλαμβάνουν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή ημερομηνία γέννησης ως μέρος των πληροφοριών ταυτοποίησης
- Ο αριθμός των πρόσφατων αιτήσεων πίστωσης
- Εκκρεμή χρέη
Ενώ μία ή περισσότερες ατέλειες μπορεί να μην είναι διαλυτές, η κατοχή τους στην πιστωτική σας έκθεση μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο σας. Αν δεν είστε σίγουροι για το πώς φαίνεται το πιστωτικό σας προφίλ, μπορείτε να πάρετε μια δωρεάν αναφορά πίστωσης και ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, ενημερωμένο εβδομαδιαίως, από το Investmentmatome.
Έσοδα και έξοδα
Για να δικαιούστε δάνειο, ο λόγος χρέους προς εισόδημα δεν μπορεί να υπερβεί το μέγιστο όριο του δανειστή.
Ένας δανειστής είναι λιγότερο πιθανό να σας θεωρήσει ως κίνδυνο εάν έχετε υψηλότερο εισόδημα, επειδή είναι πιο πιθανό να είστε σε θέση να πληρώσετε όλες τις υποχρεώσεις σας κάθε μήνα. Από την άλλη πλευρά, ένα υψηλό εισόδημα μπορεί να μην σας βοηθήσει να πάρετε ένα καλύτερο ποσοστό εάν τα πάγια έξοδα σας, όπως το ενοίκιο ή η πληρωμή υποθηκών σας, είναι ιδιαίτερα υψηλά. Για παράδειγμα, κατά την υποβολή υποψηφιότητας για υποθήκη, ο συνολικός λόγος χρέους / εισοδήματος πρέπει να είναι 43% ή χαμηλότερος για να δικαιούστε δάνειο με αξιόπιστο δανειστή.
Προκαταβολή
Όσο χαμηλότερο είναι το ποσό του δανείου σας, τόσο λιγότερος κίνδυνος για την τράπεζα. Ως εκ τούτου, εάν έχετε μια μεγάλη προκαταβολή, ο δανειστής είναι πιο πιθανό να είναι γενναιόδωρη με το επιτόκιο. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι οριακό και δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, μια σημαντική προκαταβολή μπορεί να σας βοηθήσει να εγκριθείτε.
Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να μην αξίζει τον κόπο να καθαρίσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό με ελαφρώς χαμηλότερο επιτόκιο. Είναι σημαντικό να διατηρείτε αρκετά χρήματα σε εξοικονόμηση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Διάρκεια δανεισμού
Η διάρκεια του δανείου είναι σημαντική. Σε γενικές γραμμές, οι δανειστές υποθέτουν ότι ένα μικρότερο δάνειο σημαίνει ότι η ικανότητα πληρωμής του δανειολήπτη είναι λιγότερο πιθανό να αλλάξει κατά τη διάρκεια του δανείου. Έχετε αυτό κατά νου όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα δάνειο με μικρότερη διάρκεια, η μηνιαία σας πληρωμή μπορεί να είναι υψηλότερη, αλλά θα πληρώσετε λιγότερους τόκους για τη διάρκεια του δανείου και θα αποχωρήσετε νωρίτερα.
Εγγύηση
Αν κάνετε αίτηση για αυτοκίνητο ή στεγαστικό δάνειο, ο δανειστής θα εξετάσει προσεκτικά την αξία του οχήματος ή του σπιτιού, διότι θα λειτουργήσει ως εγγύηση για το δάνειο. Για παράδειγμα, λέτε ότι θέλετε ένα αυτοκίνητο αξίας $ 15.000. Προσθέστε $ 5.000 σε συμβόλαια εγγύησης και συντήρησης μετά την αγορά, ασφάλεια ασφάλισης και φόρο επί των πωλήσεων και αναζητάτε δάνειο για $ 20.000. Ο λόγος δανείου σας προς αξία είναι 133% ($ 20,000 / $ 15,000 = 1,33). Σε αυτή την περίπτωση, αν το όχημα είναι αθροισμένο ή εσείς το χρέος του δανείου και ο δανειστής προσπαθεί να μεταπωλήσει το αυτοκίνητο, πιθανότατα δεν θα ανακτήσει τα πλήρη $ 20.000. Ως εκ τούτου, ο δανειστής θα ζητήσει πιθανώς υψηλότερο επιτόκιο για την αντιστάθμιση του κινδύνου.
Ένα δάνειο με ασφάλεια ή ένα εξασφαλισμένο δάνειο, συνήθως έρχεται με χαμηλότερο επιτόκιο από ένα ακάλυπτο δάνειο, επειδή δεσμεύετε την ασφάλεια ως αποπληρωμή του δανείου, εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές. Συνιστούμε προσοχή όταν εξετάζετε τη χρήση του σπιτιού ή του αυτοκινήτου σας ως εγγύηση κατά την υποβολή αίτησης για προσωπικό δάνειο. Εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο, μπορείτε να χάσετε το περιουσιακό σας στοιχείο.
Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού
Αν έχετε ρευστά περιουσιακά στοιχεία, ένας δανειστής μπορεί να σας θεωρήσει λιγότερο επικίνδυνο και να προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο.
Αναμένεται να χρησιμοποιήσετε το εισόδημά σας για να εξοφλήσετε το δάνειο, αλλά ορισμένοι δανειστές μπορεί να θέλουν να μάθουν εάν έχετε περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να μετατραπούν γρήγορα σε μετρητά για να κάνουν πληρωμές σε περίπτωση που χάσετε τη δουλειά σας ή αντιμετωπίζετε άλλα οικονομικά εμπόδια. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να έχουν τη μορφή λογαριασμού αποταμίευσης ή αγοράς χρήματος, μετοχών ή κρατικών ομολόγων. Αν έχετε ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψετε το κόστος του δανείου, ο δανειστής μπορεί να σας θεωρήσει λιγότερο επικίνδυνο και μπορεί να σας προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο.
Ιστορικό Απασχόλησης
Εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, το τρέχον εισόδημά σας μπορεί να είναι αρκετό για να σας ικανοποιήσει για ένα καλό επιτόκιο. Αλλά ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να εξετάσει το εισόδημά σας από τους τελευταίους 24 μήνες για να μετρήσει τη σταθερότητα του εισοδήματος. Εάν έχετε ιστορικό σφαλμάτων ή είστε πρόσφατα άνεργος, ενδέχεται να μην σας αρνηθούν, αλλά ο εκδότης μπορεί να το δει ακόμα ως κόκκινη σημαία. Ως αποτέλεσμα, θα μπορούσατε να καταλήξετε με ένα υψηλότερο επιτόκιο.
Τι μπορείς να κάνεις
Μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση δανείου με ευνοϊκούς όρους, αναπτύσσοντας καλές πιστωτικές συμπεριφορές, όπως την έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας και την διατήρηση των υπολοίπων της πιστωτικής σας κάρτας σε χαμηλά επίπεδα.
Ενημερώθηκε στις 30 Ιουνίου 2017.
