Unclaimed Billions: Έχετε οφειλή ως ασφάλεια ζωής;

Η ασφάλιση ζωής πρέπει να παρέχει ψυχική ηρεμία, αλλά για ορισμένους αντισυμβαλλόμενους, γίνεται έξω από την όραση, έξω από το μυαλό. Οι πολιτικές είναι κολλημένες στα συρτάρια και ξεχασμένες. Τα μέλη της οικογένειας μπορεί να μην γνωρίζουν ότι αναφέρονται ως δικαιούχοι σε μια πολιτική. Ως αποτέλεσμα, τα δισεκατομμύρια δολάρια σε παροχές ασφάλισης ζωής δεν έχουν ζητηθεί.

Θα μπορούσατε να είστε ανάμεσα σε αυτά τα οφειλόμενα χρήματα;

Σε εθνικό επίπεδο, το οφειλόμενο ποσό είναι τεράστιο - 7,4 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι στιγμής. Αυτό είναι που οι μεγάλες εταιρείες ασφάλισης ζωής συμφώνησαν να πληρώσουν σε μη ζητηθέντα οφέλη, σύμφωνα με το Γραφείο Ασφαλείας των Φλόριντα. Από αυτό, 5 δισεκατομμύρια δολάρια θα πάνε απευθείας στους δικαιούχους που βρίσκουν. Και 2,4 δισεκατομμύρια δολάρια θα μεταβούν σε κράτη, των οποίων τα μη αναληφθέντα τμήματα ακινήτων θα δουλέψουν στην αναζήτηση και την πληρωμή των δικαιούχων, λένε οι ρυθμιστικές αρχές της Φλόριντα.

Το θέμα έχει αναφερθεί ευρέως τα τελευταία χρόνια και παρουσιάστηκε πρόσφατα σε "60 Λεπτά".

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης ζωής

Ασφαλιστές ζωής υπό έρευνα

Οι συμφωνίες προέκυψαν αφού ορισμένα κράτη, με επικεφαλής τη Φλώριδα, άρχισαν να ερευνούν τον κλάδο ασφάλισης ζωής το 2009. Σύμφωνα με το Γραφείο του Κρατικού Ελεγκτή της Καλιφόρνια, σαράντα ένα κράτη είναι πλέον μέρος της προσπάθειας. Οι ρυθμιστικές αρχές κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι οι ασφαλιστές δεν έκαναν αρκετά για να πληρώσουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όταν οι ασφαλισμένοι είχαν πεθάνει, αλλά οι δικαιούχοι δεν είχαν υποβάλει αξιώσεις.

Το βόειο κρέας τους: Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής χρησιμοποίησαν πληροφορίες από το Αρχείο Θανάτου της Διοίκησης της Κοινωνικής Ασφάλισης για να σταματήσουν να καταβάλλουν πληρωμές όταν πέθαναν οι ιδιοκτήτες των προσόδων, πράγμα που σημαίνει ότι οι ασφαλιστές θα μπορούσαν να σταματήσουν να στέλνουν τις προσόδους σε πελάτες. (Το Death Master File είναι ένας κατάλογος αποθανών που εισέπρατταν εισόδημα κοινωνικής ασφάλισης ή εισόδημα από αναπηρίες). Αλλά οι ασφαλιστές δεν χρησιμοποιούσαν τη βάση δεδομένων για να βρουν ασφαλισμένους ζωής που πέθαναν. Αυτό σήμαινε ότι οι ασφαλιστές κρατούσαν περισσότερα χρήματα - ή δεν πληρώνονταν καθόλου.

Μέχρι στιγμής, τα κράτη έχουν συνάψει συμφωνίες διευθέτησης με 25 εταιρείες ασφάλισης ζωής και ερευνούν άλλους.

Οι ασφαλιστές ζωής δεν έχουν παραδεχθεί οποιαδήποτε παράβαση. Παραδοσιακά, οι ασφαλιστές περίμεναν μέχρι κάποιος να υποβάλει αίτηση ασφάλισης ζωής, η οποία στη συνέχεια ενεργοποιεί μια πληρωμή, λέει ο Steven Weisbart, ανώτερος αντιπρόεδρος και επικεφαλής οικονομολόγος στο Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών.

Ο κλάδος υποστηρίζει πλέον ένα εθνικό πρότυπο που απαιτεί από τους ασφαλιστές ζωής να χρησιμοποιούν νέες τεχνολογίες για τον εντοπισμό των ασφαλισμένων που έχουν πεθάνει και των οποίων οι δικαιούχοι δεν έχουν προβεί σε αξιώσεις. Είκοσι κράτη έχουν θεσπίσει νόμους που βασίζονται στο πρότυπο, σύμφωνα με το αμερικανικό συμβούλιο ασφαλιστών ζωής.

Οι ασφαλιστές σημειώνουν επίσης ότι τα μη ζητηθέντα οφέλη αντιπροσωπεύουν ένα κομμάτι των 600 δισεκατομμυρίων δολαρίων που έχουν καταβάλει οι εταιρείες την τελευταία δεκαετία, όταν οι δικαιούχοι υπέβαλαν αξιώσεις.

Ακόμα, ποιος δεν θα ήθελε ούτε ένα μικροσκοπικό κομμάτι από αυτά τα δισεκατομμύρια δολάρια που καθόταν εκεί;

"Ήταν και εξακολουθεί να είναι ένα ερώτημα που οι λαοί προστασίας των καταναλωτών λαμβάνουν συχνά", λέει ο Ben Gonzalez, εκπρόσωπος του Τμήματος Ασφαλίσεων του Τέξας, ο οποίος έχει λάβει 3.672 αιτήματα στην υπηρεσία απώλειας πολιτικής που εντοπίστηκε από τότε που ξεκίνησε τον Οκτώβριο του 2013. " Οι άνθρωποι καλούν και λένε ότι πιστεύουν ότι η μητέρα τους, ο μπαμπάς ή ο σύζυγός τους μπορεί να είχαν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, αλλά δεν έχουν ιδέα για το πού να κοιτάξουν ή για ποιον να το ρωτήσουν ".

Πώς να μάθετε αν μια εταιρεία ασφάλισης ζωής σας χρωστάει χρήματα

Σκεφτείτε ότι μπορεί να είστε δικαιούχος μιας ξεχασμένης πολιτικής; Ακολουθήστε αυτά τα βήματα:

• Κοιτάξτε μέσα από τα αρχεία και τους χώρους αποθήκευσης του αγαπημένου σας προσώπου για να βρείτε στοιχεία για μια πολιτική, συμβουλεύει το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών. Ελέγξτε τις τραπεζικές καταστάσεις για τις πληρωμές που γίνονται στις εταιρείες ασφάλισης ζωής. Ελέγξτε τις φορολογικές δηλώσεις για τα τελευταία χρόνια για να δείτε αν έχουν αναφερθεί τυχόν έσοδα από τους ασφαλιστές ζωής. Ανατρέξτε στα βιβλία διευθύνσεων για ονόματα ασφαλιστικών πρακτόρων και οικονομικών συμβούλων και στη συνέχεια επικοινωνήστε μαζί τους.
• Ελέγξτε με τους πρώην εργοδότες και επαγγελματικούς συλλόγους να δουν αν τυχόν πολιτικές μέσω αυτών ήταν σε ισχύ.
• Προσέξτε για οποιαδήποτε επικοινωνία από εταιρείες ασφάλισης ζωής στο ταχυδρομείο για τουλάχιστον ένα χρόνο μετά το θάνατο του αγαπημένου σας προσώπου.
• Αναζήτηση στη βάση δεδομένων MIB. Η υπηρεσία MIB Group Inc., μια υπηρεσία ανταλλαγής δεδομένων για εταιρείες ασφάλισης ζωής και υγείας, προσφέρει μια υπηρεσία εντοπισμού πολιτικής για τους καταναλωτές. Για $ 75, η MIB θα αναζητήσει εφαρμογές που υποβλήθηκαν από το 1996 σε μία από τις 420 εταιρείες των ΗΠΑ και της Καναδικής.
• Ελέγξτε τα κρατικά μη ζητηθέντα γραφεία ιδιοκτησίας. Όταν ένας ασφαλιστής ζωής δεν μπορεί να βρει τον δικαιούχο, μετατρέπει τα χρήματα στην κατάσταση στην οποία αγοράστηκε η πολιτική. Μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια πολυκρατική αναζήτηση στο MissingMoney.com, ένα site που χρηματοδοτείται από την Εθνική Ένωση Διαχειριστών Ακίνητης Περιουσίας.
• Λάβετε βοήθεια από την πολιτεία σας. Δεκαπέντε κράτη παρέχουν δωρεάν ηλεκτρονική βοήθεια για να βρουν χαμένες πολιτικές, σύμφωνα με το αμερικανικό συμβούλιο ασφαλιστών ζωής: Αλαμπάμα, Κάνσας, Λουιζιάνα, Μιζούρι, Νιού Χάμσαϊρ, Νέα Υόρκη, Βόρεια Καρολίνα, Οχάιο, Οκλαχόμα, Όρεγκον, Τενεσί, υπηρεσίες εντοπισμού. Η Μασαχουσέτη και το Ρόουντ Άιλαντ σας επιτρέπουν να υποβάλετε μια ηλεκτρονική φόρμα καταγγελίας για να λάβετε βοήθεια.

Αποφύγετε το χαμένο πολιτικό χάος από την αρχή

Αφού αγοράσετε μια πολιτική, ενημερώστε τον δικαιούχο σας για την κάλυψη και το σκοπό, λέει ο Weisbart.

Εάν δεν θέλετε να ενημερώσετε τον δικαιούχο σχετικά με την πολιτική για κάποιο λόγο, τουλάχιστον ενημερώστε κάποιον - όπως ο δικηγόρος, ο λογιστής ή ο εκτελεστής της περιουσίας σας.

"Αυτό πραγματικά πρέπει να είναι ένα πρόβλημα που μπορεί να αποφευχθεί", λέει ο Weisbart.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.