Αξιολόγηση των αναγκών ασφάλισης ζωής στη δεκαετία του '60 και του '70

Εάν είστε σαν πολλοί Αμερικανοί, αρχικά αγοράσατε ασφάλεια ζωής για να προστατέψετε το νέο σας σπίτι ή νέα οικογένεια. Και όπως πολλοί Αμερικανοί, μπορεί να διαπιστώσετε ότι οι ανάγκες σας αλλάζουν καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας. Ίσως δεν είστε πλέον μεταξύ εκείνων που χρειάζονται ασφάλεια ζωής, ή ίσως έχετε νέους λόγους για να αγοράσετε μια πολιτική. Είτε αποφασίζετε να διπλασιάσετε είτε να μειώσετε την κάλυψη, τα έτη συνταξιοδότησής σας είναι συχνά η κατάλληλη στιγμή για να επανεξετάσετε την ασφάλειά σας ζωής. Εδώ είναι μερικές από τις επιλογές:

Κρατώντας την ασφάλεια ζωής σας

Καθώς εισέρχεστε στη δεκαετία του 60, ίσως βρείτε ότι χρειάζεστε την ασφάλειά σας ζωής όσο ποτέ. Μπορεί:

• Εργάζεστε ακόμα. Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας εξακολουθείτε να εξαρτάται από το εισόδημα που εισάγετε, είναι σοφό να προστατεύσετε αυτό το εισόδημα με ασφάλεια ζωής.
• Έχετε υψηλή καθαρή αξία. Οι οικονομικοί σύμβουλοι συστήνουν συχνά μόνιμη ασφάλιση ζωής για άτομα με ακίνητα άνω των 5,4 εκατομμυρίων δολαρίων για την ελαχιστοποίηση των φόρων ακίνητης περιουσίας.
• Άλλοι εξαρτώνται από εσάς οικονομικά. Εάν εξακολουθείτε να υποστηρίζετε τα παιδιά ή άλλα μέλη της οικογένειας, εξετάστε το ενδεχόμενο να διατηρήσετε την πολιτική ζωής των όρων σας ή να μετατρέψετε σε μόνιμη πολιτική.
• Σκοπεύετε να ζήσετε από την αξία μετρητών σας. Μερικοί άνθρωποι χρηματοδοτούν τη συνταξιοδότησή τους χρησιμοποιώντας αποσύρσεις από την αξία μετρητών της μόνιμης ασφάλισης ζωής τους.

Αγοράζοντας νέα ασφάλεια ζωής

Εάν δεν αγοράσατε ασφάλεια ζωής στις δεκαετίες του '20, 30s ή 40s και ελπίζετε να πάρετε μια πολιτική τώρα, ίσως βρεθείτε σε μια δύσκολη θέση. Τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής για τους αγοραστές αυξάνονται καθώς μεγαλώνετε και τυχόν προβλήματα υγείας που έχετε τραβήξει κατά τη διάρκεια της πορείας θα καταστήσουν πιο δύσκολη την εξεύρεση προσιτής πολιτικής. Για παράδειγμα, ενώ μια γυναίκα ηλικίας 35 ετών θα μπορούσε να αγοράσει ασφάλιση ολόκληρης της ζωής αξίας 500.000 δολαρίων για περίπου $ 300 το μήνα, θα κόστιζε μια γυναίκα ηλικίας 65 ετών πάνω από 1.000 δολάρια το μήνα για την ίδια κάλυψη, σύμφωνα με την Trusted Choice, ένα δίκτυο ανεξάρτητων αντιπροσώπων.

Σε αυτή την τιμή, ίσως να είστε καλύτερα ασφαλισμένοι. Με άλλα λόγια, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα που θα πληρώσατε για τα ασφάλιστρα και να τα επενδύσετε αντ 'αυτού.

Μπορείτε επίσης να είστε σε θέση να εγγραφείτε για μια βραχυπρόθεσμη πολιτική ζωής εάν είστε γενικά σε καλή υγεία. Ένας 65χρονος μπορεί να τύχει ασφάλισης ζωής αξίας 500.000 δολαρίων, με διάρκεια 10 ετών μεταξύ $ 125 και $ 200 το μήνα, σύμφωνα με έρευνα της Investmentmatome της ασφαλιστικής εταιρείας και των sites aggregator quote.

Εάν δεν είστε σε καλή υγεία, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε την εγγύηση για την ασφάλεια ζωής, η οποία γενικά προσφέρει σημαντικά χαμηλότερα οφέλη. Μια γυναίκα ηλικίας 75 ετών θα πληρώσει μεταξύ $ 175 και $ 300 το μήνα για κάλυψη $ 20.000. Ωστόσο, εάν ο αντισυμβαλλόμενος πεθάνει εντός δύο ετών από την αγορά της πολιτικής, η ασφαλιστική εταιρεία γενικά δεν θα πληρώσει το πλήρες όφελος και μπορεί να επιστρέψει μόνο τα καταβληθέντα ασφάλιστρα.

Επέκταση ή μετατροπή της πολιτικής σας

Αν έχετε αγοράσει ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής πριν από χρόνια, τότε είστε μπροστά από το παιχνίδι. Εάν όμως έχετε μια πολιτική όρος, έχετε μερικές επιλογές για την επέκταση της κάλυψής σας. Μπορείς:

• Ανανεώστε την πολιτική όρων σας. Τα πιο μακροπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης ζωής σας επιτρέπουν να ανανεώσετε την πολιτική σας, ανεξάρτητα από την υγεία σας, στο τέλος της θητείας σας. Λάβετε υπόψη ότι το ασφάλιστρό σας πιθανότατα θα αυξηθεί και ορισμένες εταιρείες δεν επιτρέπουν ανανέωση μετά από μια ορισμένη ηλικία.
• Μετατρέψτε την πολιτική όρων σας σε ασφάλιση ολόκληρης της ζωής. Πολλές πολιτικές ασφάλισης ζωής προσφέρουν τη δυνατότητα μετατροπής σε ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής πριν από το τέλος της θητείας σας. Αν και δεν πρέπει να υποβληθείτε σε άλλη ιατρική εξέταση, ίσως χρειαστεί να μετατρέψετε την πολιτική πολύ πριν λήξει η θητεία σας.

Πτώση της ασφάλειάς σας ζωής

Άλλοι φτάνουν στη συνταξιοδότηση σχετικά χωρίς οικονομικές ανησυχίες. Εάν δεν εργάζεστε πλέον, έχετε εξοφλήσει όλα τα μεγάλα χρέη σας και τα παιδιά σας - αν τα έχετε - είναι οικονομικά ανεξάρτητα, πιθανότατα να κάνετε χωρίς ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.

Έχετε ασφάλιση χρόνου; Θα μπορούσατε να διατηρήσετε την πολιτική σας μέχρι να λήξει ή θα μπορούσατε να καλέσετε τον αντιπρόσωπο ή τον ασφαλιστή σας και να ζητήσετε να ακυρώσετε την κάλυψή σας. Μπορείτε επίσης απλά να σταματήσετε να πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας.

Η έξοδος από τη μόνιμη ασφάλεια ζωής είναι λίγο πιο δύσκολη, αλλά αν έχετε κρατήσει την πολιτική εδώ και δεκαετίες, θα πρέπει να έχετε δημιουργήσει σημαντική χρηματική αξία. Αφού αφήσετε τον πράκτορα ή την εταιρεία σας να γνωρίζει ότι θέλετε να διακόψετε την πολιτική, πρέπει να λάβετε επιταγή για το ποσό που έχετε συγκεντρώσει, μείον τυχόν τέλη εξαγοράς.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι πολύ πιθανό να μην χρειάζεστε πλέον ασφάλεια ζωής μόλις αποσυρθείτε. Εάν ζείτε με ένα σταθερό εισόδημα, η μείωση της δαπάνης θα μπορούσε να δώσει στον προϋπολογισμό σας κάποια αναγκαία αναπνευστικά δωμάτια. Αλλά συζητήστε τις ανάγκες σας με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιεσδήποτε σημαντικές κινήσεις. Δυστυχώς, αν πέσετε στην κάλυψη και αποφασίσετε αργότερα ότι θέλετε να εγγραφείτε ξανά, είναι συχνά απαγορευτικά ακριβό να έχετε μια νέα πολιτική.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome . Ακολουθήστε την Google+ .