3 πράγματα που έχουν μεγαλύτερη σημασία από το Ταμιευτήριο μιας Τράπεζας

Κοιτάζοντας παρελθόν τα επιτόκια αποταμίευσης μιας τράπεζας μπορεί να φανεί σαν ένα νεκρό λάθος, τουλάχιστον μέχρι να κάνετε ένα βήμα πίσω και να δείτε ότι τα περισσότερα ποσοστά είναι κοντά στο 0%. Απλά είστε ρεαλιστικοί - το πραγματικό λάθος θα έδινε ελπίδα για κάτι πολύ καλύτερο.

Αν και υπάρχουν καλές τιμές σε λίγες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, θα πρέπει να επικεντρωθείτε στις υπηρεσίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε καλύτερα τις αποταμιεύσεις σας. Μακροπρόθεσμα, αυτά τα χαρακτηριστικά μπορούν να κάνουν εξίσου καλά για το πορτοφόλι σας.

1. Λογαριασμοί χωρίς μηνιαία αμοιβή

Υπάρχουν ορισμένα πράγματα - το δελτίο λεωφορείων σας, μια συνδρομή Netflix - που μπορεί να δικαιολογήσει το μηνιαίο κόστος. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν είναι ένας από αυτούς.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν τα ποσοστά της είναι λίγο πάνω από το μηδέν και αν δεν προσφέρει άλλα προνόμια. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλού επιπέδου, αυτοί που διαθέτουν τα επιτόκια τους, συχνά έρχονται με μηνιαία τέλη ύψους έως και 12 δολαρίων. Αλλά ακόμη και αυτά τα ποσοστά είναι γενικά τόσο χαμηλά ώστε τα τέλη πιθανότατα θα καταλήξουν να ακυρώσουν τυχόν κερδισμένους τόκους. Σε εκείνο το σημείο, ακόμη και οι πιο συνηθισμένοι αποταμιευτές θα μπορούσαν να θεωρήσουν τα χρήματά τους κάτω από τα στρώματα τους. (Για την καταγραφή, σας συμβουλεύουμε να μην το κάνετε αυτό.)

Εάν έχετε λογαριασμό ελέγχου σε μια τράπεζα που χρεώνει τέλη για τα προϊόντα αποταμίευσής της, θα πρέπει να διακλαδώσεις. Η τήρηση των λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης σε δύο διαφορετικά ιδρύματα μπορεί να αποδειχθεί καλά: Η μεταφορά μετρητών μεταξύ των δύο λογαριασμών δεν είναι τόσο εύκολη, καθιστώντας το λίγο πιο δύσκολο να βουτήξετε άνετα στις αποταμιεύσεις σας.

Πολλοί από τους καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου δεν χρεώνουν μηνιαίες χρεώσεις, ενώ μερικές προσφέρουν και ποσοστά ύψους 1%. Εκεί μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας εάν αναζητάτε νέο λογαριασμό.

2. Λογαριασμοί που διευκολύνουν την επίτευξη των στόχων σας

Οι αποταμιεύσεις σας δεν πρέπει να σπρώχνουν στην ίδια πισίνα. Εάν όλα διατηρούνται όλοι μαζί, είναι δύσκολο να δοθεί προτεραιότητα και να εστιάσετε στα πολλά πράγματα που εξοικονομείτε. Το άνοιγμα πολλαπλών λογαριασμών ταμιευτηρίου μπορεί να σας βοηθήσει.

Αυτά μπορούν να διατεθούν για συγκεκριμένους στόχους. Σκεφτείτε το ως ψηφιακό σύστημα φακέλων. Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίγουν 20 ή περισσότερους λογαριασμούς και οι περισσότεροι επιτρέπουν τις αυτόματες μεταφορές από τον λογαριασμό σας.

Η διαχείριση αυτών των λογαριασμών στο smartphone ή στο φορητό υπολογιστή σας θα είναι η πιο βολική επιλογή, οπότε βεβαιωθείτε ότι η τράπεζά σας διαθέτει εύχρηστες πλατφόρμες ηλεκτρονικής και κινητής τηλεφωνίας.

3. Λογαριασμοί που λειτουργούν ως φθηνό δίχτυ ασφαλείας

Η τήρηση λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης σε ξεχωριστές τράπεζες μπορεί να έχει νόημα για ορισμένους πελάτες, αλλά όχι για εκείνους που συχνά υφίστανται απότομες χρεώσεις υπερανάληψης. Τα περισσότερα μέρη αφήνουν τους πελάτες να συνδέσουν τους δύο λογαριασμούς τους για να αποφύγουν αυτές τις κυρώσεις. Αν ξοδεύετε περισσότερα μετρητά από ό, τι στον τραπεζικό σας λογαριασμό, η τράπεζά σας τραβά χρήματα από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου για να καλύψει τη διαφορά. Είναι μια ωραία υπηρεσία, αλλά δεν είναι πάντα φθηνή.

Αν και οι περισσότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις χρεώνουν μερικά δολάρια ανά μεταφορά, μερικοί ζητούν μέχρι και $ 12. Αυτό είναι πολλά σε αντάλλαγμα για μια υπηρεσία που πραγματικά έχει σκοπό να σας προστατεύσει από τα τέλη. Κοιτάξτε αλλού για μια καλύτερη συμφωνία.

Χρησιμοποιήστε άλλα εργαλεία για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας

Δεν πρέπει να βασίζεστε σε ένα βασικό λογαριασμό αποταμίευσης για να ενισχύσετε το αυγό σας. Το σύνθετο ενδιαφέρον είναι πολύτιμο, αλλά απαιτεί ορισμένες τιμές που μοιάζουν με σπινθήρες, οι οποίες δεν ξεκινούν με ένα 0 - για να κάνουν πραγματικά το πράγμα τους.

Αφήστε το στο 401 (k) και στους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτό είναι το καλύτερο για το πορτοφόλι σας και ίσως ακόμη και να σας εξοικονομήσει πονοκέφαλο την επόμενη φορά που θα δείτε τα ποσοστά αποταμίευσης της τράπεζάς σας.

Ο Tony Armstrong είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.