Τα χιλιετηρίδια είναι καλά στην εξοικονόμηση. Αλλά Επένδυση; Οχι τόσο πολύ

Ορισμένες νέες μελέτες δείχνουν ότι οι χιλιετίες γενικά δουλεύουν πολύ χρήματα για το μέλλον. Αλλά μερικές από αυτές τις μελέτες δείχνουν επίσης ότι είναι δύσπιστοι για την επένδυση αυτών των αποταμιεύσεων στο χρηματιστήριο.

Αυτό θα μπορούσε να τους βλάψει μακροπρόθεσμα. Η επένδυση στη χρηματιστηριακή αγορά είναι ένας ισχυρός τρόπος για να αυξήσετε τα χρήματά σας για τους μακροπρόθεσμους στόχους σας - περισσότερο για αυτό. Αλλά πρώτα, τα καλά νέα.

Οι χιλιετηρίδες σώζουν πράγματι

Αν και οι οργανώσεις διαφέρουν ως προς τον τρόπο με τον οποίο καθορίζουν την χιλιετή γενιά, περιλαμβάνει γενικά εκείνες που γεννήθηκαν στη δεκαετία του 1980 και του 1990. Εξετάζοντας διάφορες μελέτες ζωγραφίζει μια εικόνα των γενικών τους συνηθειών:

• Το 71% των χιλιετών εργαζομένων εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση, είτε σε σχέδιο χώρου εργασίας είτε εκτός εργασίας, ενώ η μέση ηλικία κατά την οποία άρχισαν να σώζουν ήταν 24 ετών, μικρότερη από τη μέση ηλικία έναρξης των 30 ετών της Generation X, σύμφωνα με δημοσκόπηση της Harris που πραγματοποιήθηκε για Κέντρο Διασύνδεσης Transamerica.
• Το σύνολο του 39% των χιλιετηρίδων ορίζεται στην έρευνα της Transamerica ως «super-αποταμιευτές» - εξοικονομούν περισσότερο από το 10% του μισθού τους. Αυτό είναι κοντά στο 15% οι ειδικοί συχνά συνιστούν.
• Οι χιλιετηρίδες βρίσκονται σε καλό δρόμο για να αντικαταστήσουν το 78% των εκτιμώμενων εξόδων συνταξιοδότησης, σύμφωνα με έρευνα του 2018 Fidelity. Αυτός είναι ένας υγιής ρυθμός. (Εδώ είναι συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσο θα χρειαστείτε στη συνταξιοδότηση.)
• Περίπου το ένα στα έξι χιλιετίες έχει εξοικονομήσει 100.000 δολάρια ή περισσότερα, σύμφωνα με την έρευνα της Bank of America's Better Money Habits.

Αλλά η επένδυση έχει χιλιετίες λίγο τρομαγμένη

Τώρα τα κακά νέα:

• Το 42% των χιλιετιών επενδύει συντηρητικά, σε σύγκριση με το 38% των επενδυτών της Generation X και το 23% των baby boomers, σύμφωνα με την έρευνα Fidelity.
• Οι Millennials κατείχαν το 25% των επενδύσεών τους σε μετρητά, σε σύγκριση με το 19% των επενδυτών συνολικά, σύμφωνα με μελέτη των πελατών του Charles Schwab & Co.
• Το 20% των χιλιετιών λέει ότι τα χρήματα συνταξιοδότησης επενδύονται κυρίως σε ομόλογα, κεφάλαια χρηματαγοράς, μετρητά ή άλλες σταθερές επενδύσεις, σε σύγκριση με το 15% για τις παλαιότερες γενιές, σύμφωνα με τη Transamerica.
• Το 66% των ατόμων ηλικίας 18 έως 29 ετών (και το 65% των 30 έως 39 ετών) λένε ότι η επένδυση στο χρηματιστήριο είναι τρομακτικό ή εκφοβιστικό, σε σύγκριση με το 58% των ατόμων ηλικίας 40 έως 54 ετών και το 57% των 55 και άνω μια έρευνα Ally Financial.

Ποιο ειναι το πρόβλημα?

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι επενδυτές που έγιναν σε ηλικία κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης 2008-09 θα δίσταζαν να αγκαλιάσουν τη χρηματιστηριακή αγορά - το S & P 500 έχασε περίπου το 57% της αξίας του από τον Οκτώβριο του 2007 έως τον Μάρτιο του 2009, όταν οι παλαιότερες χιλιετίες ήταν στα τέλη της δεκαετίας του '20.

Το πρόβλημα είναι ότι μερικές χιλιετίες μπορεί να θέσουν την ασφάλεια συνταξιοδότησής τους σε κίνδυνο αποφεύγοντας τα αποθέματα τώρα. Θεωρήστε ότι το S & P 500 είχε απόδοση 7,92% από τον Ιανουάριο του 2007 έως το Δεκέμβριο του 2017, προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό και με επανεπενδύσεις των μερισμάτων - και αυτή η χρονική περίοδος περιλαμβάνει την οικονομική κρίση. Συγκριτικά, η μέση ετήσια απόδοση των τραπεζικών λογαριασμών της αγοράς χρήματος δεν ξεπέρασε το 0,3% τα τελευταία οκτώ χρόνια.

Φυσικά, είναι δύσκολο να γενικευτεί σε μια γενιά που περιλαμβάνει περίπου 71 εκατομμύρια ανθρώπους (σύμφωνα με το Pew Research Center, το οποίο ορίζει τις χιλιετίες ως εκείνες που γεννήθηκαν από το 1981 έως το 1996). Πολλά χιλιετηρίδα κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις, λέει ο Meir Statman, καθηγητής οικονομικών στο πανεπιστήμιο της Santa Clara και συγγραφέας του "Finance for Normal People".

"Από τη μία πλευρά, έχετε πραγματικά μεγάλη ευαισθητοποίηση από την πλευρά των χιλιετηρίδων για την ανάγκη εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση", λέει ο Statman. Αλλά, προσθέτει, πολλοί άνθρωποι "εξακολουθούν να είναι κακοποιημένοι από τη χρηματοπιστωτική κρίση".

Βάλτε τον κίνδυνο σε προοπτική

Για τους ανθρώπους που νιώθουν νευρικό για την επένδυση, το κλειδί είναι να θέσουμε τον κίνδυνο αγοράς μετοχών σε προοπτική, λέει ο Statman.

"Ο κίνδυνος της χρηματιστηριακής αγοράς δεν είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος στη ζωή," λέει ο Statman. Κάθε φορά που αποφασίζετε - είτε πρόκειται για την επιλογή της σταδιοδρομίας σας, με την οποία πρόκειται να παντρευτείτε, όπου θα ζήσετε - η απόφαση αυτή συνεπάγεται κίνδυνο, λέει. Ίσως το επιλεγμένο επάγγελμά σας να καταστεί άνευ αντικειμένου, ή θα επιλέξετε έναν συνεργάτη που δεν είναι σωστός για σας.

"Η ανάληψη κινδύνου δεν είναι πολυτέλεια. είναι μια αναγκαιότητα, "λέει ο Statman. "Αν κοιτάξετε τον κίνδυνο στο γενικό πλαίσιο της ζωής, βλέπετε ότι παίρνουμε τον κίνδυνο όχι επειδή μας αρέσει ο κίνδυνος, αλλά επειδή έχουμε φιλοδοξίες. Οι φιλοδοξίες είναι ο κινητήρας, ο οδηγός της αμαξοστοιχίας και ο κίνδυνος είναι πραγματικά ένα από τα αυτοκίνητα του τρένου."

Άλλοι συμφωνούν ότι οι χιλιετηρίδες δεν πρέπει απαραίτητα να τρέχουν από κίνδυνο αγοράς μετοχών. "Οι χιλιετίες πρέπει να είναι έξυπνοι για τον κίνδυνο. Αλλά πρέπει επίσης να αισθάνονται άνετα με την ιδέα ενός κινδύνου, τουλάχιστον βραχυπρόθεσμα », λέει ο Jason Kirsch, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής, ιδρυτής της επενδυτικής συμβουλευτικής Grow και συγγραφέας του« The Millennial Advantage: How Millennials Can (και πρέπει) να είναι η επόμενη μεγάλη γενιά επενδυτών."

Για όσους είναι έτοιμοι να δοκιμάσουν να επενδύσουν, υπάρχουν εύκολες λύσεις για να ξεκινήσετε. Ορισμένα απλά χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησης που μπορείτε να χτίσετε μόνοι σας. Και υπάρχουν robo-σύμβουλοι που κάνουν το έργο της επένδυσης επιλογής και διαχείρισης για σας, για ένα σχετικά μέτριο τέλος.(Διαβάστε εάν ένας robo-σύμβουλος είναι σωστός για εσάς.)

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.