Οι χιλιετηρίδες βλέπουν τις προπληρωμένες κάρτες αλλά πρέπει να ζυγίζουν τα μειονεκτήματα

Το ένα τρίτο των χιλιετηρίδων χρησιμοποίησε μια προπληρωμένη κάρτα, σε σύγκριση με το ένα τέταρτο των Αμερικανών συνολικά, σύμφωνα με έρευνα της TD Bank που κυκλοφόρησε αυτό το μήνα. Νωρίτερα, μια έρευνα του Wells Fargo του 2014 διαπίστωσε ότι τέσσερα σε 10 χιλιετίες δήλωσαν ότι ήταν συγκλονισμένα με το χρέος τους.

Για τους νέους Αμερικανούς, η δημοτικότητα της προπληρωμένης κάρτας μπορεί να μοιάζει με μια ευκαιρία να αποφευχθεί το χρέος και η υπερβολική δαπάνη. Αλλά υπάρχουν μειονεκτήματα σε προπληρωμένες κάρτες που πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη.

Όπου οι προπληρωμένες κάρτες υπολείπονται

Αμοιβές: Ανάλογα με την προπληρωμένη κάρτα που έχετε, μπορείτε να υπολογίσετε μια χρέωση όταν ενεργοποιήσετε την κάρτα σας, φορτώνοντας χρήματα, αποσύροντας μετρητά από ένα ΑΤΜ ή ακόμα και ελέγχοντας το υπόλοιπό σας - μαζί με ένα μηνιαίο τέλος συντήρησης. Ορισμένες προπληρωμένες κάρτες είναι ελαφρύτερες για τα τέλη, αλλά σε πολλές κάρτες προσθέτουν.

Οικοδόμηση πίστωσης: Οι προπληρωμένες κάρτες απευθύνονται σε άτομα με κακή ή μηδενική πίστωση, επειδή δεν απαιτούν πιστωτικό έλεγχο. Το μειονέκτημα: Μια προπληρωμένη κάρτα δεν θα κάνει τίποτα για να χτίσει θετικό πιστωτικό ιστορικό επειδή δεν αντλούν χρήματα από μια γραμμή πίστωσης. Χωρίς αυτήν την πιστωτική σχέση, οι χρήστες καρτοκινητής κάρτας με κακό ή μη πιστωτικό ιστορικό ενδέχεται να δυσκολεύονται να λάβουν ένα δάνειο στο μέλλον.

Ανταμοιβές:Εάν δεν κινδυνεύετε να υπερβείτε τη δαπάνη και δεν έχετε αρνητικό πιστωτικό ιστορικό, θα μπορούσατε να χάσετε τις ανταμοιβές που προσφέρουν πολλές πιστωτικές κάρτες. Αν και οι ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας δεν είναι ένας τρόπος να γίνουν πλούσιοι γρήγορα, μπορούν να παράσχουν αξιόλογα κίνητρα για υπεύθυνη χρήση πιστωτικών καρτών.

Μια εναλλακτική λύση για να εξετάσει

Εάν προσπαθείτε να αποφύγετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας ή εάν ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα σας εμποδίζει να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα, μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε την πίστωσή σας καθώς ασκείτε καλές πιστωτικές συμπεριφορές.

Από μέρα σε μέρα, δεν θα παρατηρήσετε τη διαφορά μεταξύ μιας ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας και μιας ακάλυπτης πιστωτικής κάρτας. Αλλά υπάρχει μια βασική διαφορά: Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα υποστηρίζεται από μια εγγύηση κατάθεση. Για παράδειγμα, εάν θέλετε μια πιστωτική γραμμή 2.000 $, συνήθως θα χρειαστείτε μια κατάθεση 2.000 $. Με αυτόν τον τρόπο, ο εκδότης της κάρτας μπορεί να αντλήσει από αυτή την εγγύηση, εάν υποστεί αθέτηση των πληρωμών σας. Επίσης, μπορείτε να πάρετε πίσω την κατάθεσή σας όταν κλείσετε το λογαριασμό σας.

Αν έχετε κακή ή καθόλου πίστωση, μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι μια καλύτερη επιλογή από μια προπληρωμένη κάρτα, επειδή οι περισσότεροι ασφαλισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών αναφέρουν τη χρήση σας στα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία. Με την πάροδο του χρόνου, η χρήση της ασφαλισμένης πιστωτικής σας κάρτας με υπευθυνότητα μπορεί να έχει θετική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αν και οι πιο ασφαλείς πιστωτικές κάρτες έχουν ετήσιες χρεώσεις, χρεώνουν τόκους και δεν προσφέρουν ανταμοιβές, μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε μια σταθερή οικονομική βάση καθώς ασκείτε καλές πιστωτικές συμπεριφορές. Μπορούν επίσης να διευκολύνουν τη μετάβαση σε μια συμβατική πιστωτική κάρτα που έχει μεγαλύτερη ευελιξία με τέλη, ενδιαφέρον και ανταμοιβή.

Καλές πρακτικές πίστωσης

Είτε επιλέγετε μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, είτε μια συμβατική πιστωτική κάρτα είτε μια προπληρωμένη κάρτα, ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε το χρέος και την υπερχρέωση είναι να μάθετε και να εφαρμόζετε καλές πιστωτικές πρακτικές:

Πληρώστε έγκαιρα και πλήρως:Η απουσία πληρωμής κοστίζει όχι μόνο σε κυρώσεις και τόκους, αλλά μπορεί επίσης να δυσχεράνει την πληρωμή άλλων χρεωστικών υποχρεώσεων όταν προσπαθείτε να καλύψετε τη διαφορά. Οι αγρότες συνιστούν πάντα να εξοφλούν το υπόλοιπό σας εγκαίρως και πλήρως κάθε μήνα.

Αποφύγετε τις υπερβολικές δαπάνες:Ακόμη και αν πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, έχοντας ένα υψηλό ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης - το υπόλοιπό σας διαιρούμενο με το πιστωτικό σας όριο - μπορεί να σας υποδείξει ότι αγωνίζεστε να χειριστείτε τις τρέχουσες υποχρεώσεις σας. Συνιστάται γενικά να διατηρείτε το ποσοστό απόδοσης χρήσης πίστωσης κάτω από 30%.

Διατήρηση προϋπολογισμού: Ένας απλός τρόπος να αποφύγετε περισσότερα έξοδα από ό, τι έχετε είναι να διατηρήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό και να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας. Αυτό θα σας επιτρέψει να ορίσετε όρια στις δαπάνες σας και να καθορίσετε πού μπορείτε να βελτιώσετε.

Χορηγήστε υπεύθυνα:Με κάθε νέα πληρωμή δανείου, χάνετε την ευελιξία στον προϋπολογισμό σας. Προσέξτε προσεκτικά πώς η προσθήκη νέου δανείου θα επηρεάσει την ικανότητά σας να πληρώσετε βασικά έξοδα και άλλα χρέη. Μην φοβάστε να πληρώσετε ένα χρέος πριν προσθέσετε ένα άλλο χρέος.

Η κατώτατη γραμμή

Οι προπληρωμένες κάρτες γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς, επειδή προωθούν έννοιες που γίνονται ολοένα και πιο σημαντικές για τις χιλιετίες, συμπεριλαμβανομένης της δαπάνης μόνο όσων έχετε και της διαφυγής του χρέους. Ωστόσο, οι προπληρωμένες κάρτες μπορούν να έρθουν με πολλές χρεώσεις και οι χρήστες μπορούν να χάσουν την ευκαιρία να χτίσουν την πίστωση τους και να κερδίσουν ανταμοιβές. Για όσους θέλουν να δημιουργήσουν και να διατηρήσουν καλή πίστη, υπάρχουν καλύτερες επιλογές.

Ο Ben Luthi είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @benluthi και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.