Οι καλύτερες κινήσεις χρημάτων για τον Μάρτιο

Με το Μάρτιο Madness ανατροπής σε δύο εβδομάδες, εξαρτάται από εσάς να βεβαιωθείτε ότι η ίδια φράση δεν περιγράφει τις συνήθειες των δαπανών σας αυτό το μήνα. Για να αποφύγετε οικονομικά προβλήματα, χρησιμοποιήστε την επιστροφή του φόρου και σκεφτείτε να ενισχύσετε το ταμείο συνταξιοδότησης. Ό, τι κι αν κάνετε, το όνομα του παιχνιδιού αυτό το μήνα παραμένει οργανωμένο και πάνω από τους στόχους εξοικονόμησης.

"Εξιλέωση" με επιστροφή χρημάτων

Όταν πρόκειται για επιστροφές φόρων, η χρησιμότητα θα πρέπει να είναι ατού. Μπορεί να μην είναι πολύ διασκεδαστικό, αλλά είναι αυτό που είναι καλύτερο για το πορτοφόλι σας.

"Εάν λάβετε μια σημαντική επιστροφή φόρου, δεν είναι καιρός να εξαντληθεί και να βάλει τα χρήματα κάτω σε αυτό το Harley που ελπίζετε να κρουαζιέρα αυτή την άνοιξη", λέει ο Carrie Houchins-Witt, οικονομικός σύμβουλος στο Coralville της Αϊόβα. "Αντίθετα, πρέπει να εξετάσετε τις προσωπικές αμαρτίες χρηματοδότησής σας τους τελευταίους 12 μήνες και να χρησιμοποιήσετε αυτή την επιστροφή φόρου για την εξιλέωση."

Τα τελευταία χρόνια, οι ομοσπονδιακές επιστροφές έχουν κατά μέσο όρο περίπου 3.000 δολάρια, σύμφωνα με την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Η δαπάνη των μετρητών σε οτιδήποτε δεν προσφέρει μακροπρόθεσμη αξία, όπως ένα ταξίδι στο εξωτερικό ή μια μεγάλη νύχτα στην πόλη, δεν είναι ιδανική. Αντ 'αυτού, εξετάστε την καταβολή του χρέους ή την προσθήκη των χρημάτων σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης.

"Οι επιστροφές φόρων μπορούν να είναι ωφέλιμες για τους φορολογούμενους, ακόμη και αν αφήνουν τον θείο να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για ένα χρόνο", λέει η Johanna Fox Turner, οικονομικός σύμβουλος στο Mayfield του Κεντάκυ. "Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο την επιστροφή σας, θα πρέπει να καθορίσετε τις προτεραιότητές σας μόλις μάθετε πόσο μπορείτε να περιμένετε".

Αν και οι προτεραιότητες του καθενός διαφέρουν, θα γνωρίζετε ότι είστε στο σωστό δρόμο εάν σχεδιάζετε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον κάποια από τα χρήματα με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μπορεί να είναι περίπλοκος, αλλά τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης δεν είναι: Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν να διατίθενται 3 έως 6 μήνες κανονικού εισοδήματος για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Η μετάβαση σε αυτό το επίπεδο μπορεί να είναι πιο εύκολη με την επιστροφή χρημάτων που έχετε προσθέσει.

Παραβίαση προσαρμογών

Αν βρείτε τον εαυτό σας να λαμβάνετε μεγάλες επιστροφές φόρου χρόνο με το χρόνο, ίσως είναι καιρός να αλλάξετε τα ποσά παρακράτησης φόρου που χρησιμοποιεί ο εργοδότης σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό ανά πάσα στιγμή συμπληρώνοντας ένα νέο έντυπο W-4.

«Εξετάστε αν θέλετε ή όχι να προσαρμόσετε την παρακράτηση φόρου σας έτσι ώστε να μην δώσετε στο θείο Σαμ άλλο άτοκο δάνειο το 2015», λέει ο Houchins-Witt. "Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι αν η παρακράτησή τους είναι υπερβολικά υψηλή, πληρώνουν υπερβολικά τους φόρους τους με κάθε paycheck και αντ 'αυτού θα μπορούσαν να πάρουν αυτά τα χρήματα τώρα για κάτι χρήσιμο".

Ο Houchins-Witt σας συνιστά να συναντήσετε έναν φοροτεχνικό που μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τι χρεώνετε για το 2015 και να συστήσετε προσαρμογές παρακράτησης.

Επανεξέταση των συνταξιοδοτικών εισφορών

Λόγω αλλαγών σε ορισμένα όρια εισφορών συνταξιοδοτικού λογαριασμού φέτος, επανεξετάστε πόσα χρήματα πηγαίνουν σε αυτά τα κεφάλαια κάθε μήνα. Ενώ το IRS διατηρούσε όρια στα επίπεδα του 2014 για τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τα αύξησε στα περισσότερα άλλα είδη προγραμμάτων κατά $ 500. Αυτό περιλαμβάνει 401 (k) και παρόμοια σχέδια.

"Το όριο συμμετοχής 2015 για όλους τους παραδοσιακούς και Roth IRA σας είναι 5.500 δολάρια ή 6.500 δολάρια εάν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών", λέει ο Houchins-Witt. "Για τα 401 (k) s, 403 (b) s και τα περισσότερα 457 σχέδια, είναι $ 18.000 ή $ 24.000 εάν είστε άνω των 50 ετών."

Αν και η εξοικονόμηση τουλάχιστον του 10% του ακαθάριστου εισοδήματός σας είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε, αυξάνεται σταδιακά ο αριθμός αυτός στο 20%, είναι η καλύτερη πορεία δράσης, λέει ο Houchins-Witt.

"Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε, τόσο περισσότερο πρέπει να απομακρυνθείτε για συνταξιοδότηση, ειδικά αν προσπαθείτε να παίξετε το catch-up", προσθέτει. "Σκεφτείτε όχι μόνο ως φροντίδα του εαυτού σας, αλλά ως δώρο στα παιδιά σας, ώστε να μην χρειαστεί να τους ζητήσετε χρήματα σε γηρατειά".

Επεξηγήσεις ελατηριωτικού καθαρισμού

Η τακτοποίηση στο σπίτι μπορεί να αποπληρωθεί, ειδικά αν απορρίπτετε τα αχρησιμοποίητα αντικείμενα και τα δωρίζετε σε φιλανθρωπικές οργανώσεις.

"Καθαρίστε τις ντουλάπες σας και δώστε όλα τα σκουπίδια που έχετε συσσωρεύσει το χειμώνα", λέει ο Fox Turner. "Επανειλημμένα δώστε τους εφιάλτες των Χριστουγέννων στην Υπεραξία και κερδίστε έκπτωση φόρου. Φροντίστε να τηρείτε λεπτομερή αρχεία για να λάβετε τη μέγιστη εκπεστέα αξία."

Αφού παραμείνετε αληθινά στα ψηφίσματα του νέου έτους σχετικά με τον προϋπολογισμό σας στην αρχή του έτους, μπορεί να είναι δελεαστικό να ξεπεράσετε τις παλιές συνήθειες εκκένωσης των πορτοφολιών. Ακολουθώντας αυτές τις συμβουλές, μπορείτε να αποφύγετε αυτήν την παγίδα και να παραμείνετε σε τροχιά για ένα φτηνακό 2015.

Ο Tony Armstrong είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση Investmentmatome. Τον ακολουθήστε στο Twitter @tonystrongarm και επάνω Google+.

Εικονογράφηση από τη Ντόρα Πίντικ