Οι αριθμοί χρημάτων που πρέπει να ξέρετε

Μερικοί αριθμοί έχουν μεγαλύτερη σημασία από άλλους. Πόσο κάνει εσείς είναι σημαντικό, για παράδειγμα, αλλά η οικονομική σας υγεία εξαρτάται πολύ περισσότερο από το πόσο κρατάτε.

Η γνώση ορισμένων αριθμών μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσο καλά μετατρέπετε το εισόδημα σε πλούτο, καθώς και τον αντίκτυπο της δαπάνης και της φορολογικής σας κατάστασης σε αυτή τη διαδικασία. Οι παρακάτω υπολογισμοί μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε καλύτερες αποφάσεις.

Ποσοστό πλούτου σας

Ο δείκτης πλούτου είναι ένα μέτρο του πόσο αποτελεσματικά έχετε μετατρέψει το εισόδημά σας στη ζωή σας σε πλούτο.

Ο υπολογισμός του λόγου είναι μια βασική άσκηση στο "Τα χρήματά σας ή η ζωή σας", ένας οδηγός για τα απλά ζωντανά και πρόωρα συνταξιοδοτικά κινήματα, που δημοσιεύθηκε για πρώτη φορά το 1992. Οι συντάκτες Joe Dominguez και Vicki Robin πρότειναν να προσθέσετε τα ετήσια κέρδη καθ 'όλη τη ζωή σας που αναφέρονται στις δηλώσεις κοινωνικής ασφάλισης ή στις παλιές φορολογικές δηλώσεις. Στο σύνολο αυτό, μπορείτε να προσθέσετε άλλα χρήματα που δεν έχουν αναφερθεί στην Κοινωνική Ασφάλιση, όπως εισόδημα από επενδύσεις και τόκους, κληρονομιές, δώρα και κέρδη τυχερών παιχνιδιών.

Το επόμενο βήμα είναι να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία - τι κατέχετε (την αξία των περιουσιακών στοιχείων σας) μείον αυτά που οφείλετε (τα χρέη σας).

Η καθαρή σας αξία που διαιρείται με το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια ζωής σας, εκφρασμένη ως ποσοστό, είναι ο λόγος πλούτου σας - ή τι πρέπει να δείξετε για όλα τα χρήματα που εισρέουν στη ζωή σας. Εάν έχετε κερδίσει $ 500.000 και η καθαρή σας αξία είναι $ 125.000, ο δείκτης πλούτου σας είναι 25%. Αν έχετε κερδίσει 1 εκατομμύριο δολάρια και η καθαρή σας αξία είναι 2 εκατομμύρια δολάρια, ο δείκτης πλούτου σας είναι 200%.

Δεν υπάρχει περάσει / αποτύχει εδώ. Οι μικρότεροι άνθρωποι πιθανότατα θα έχουν χαμηλότερες αναλογίες από τους ηλικιωμένους που έχουν εξοικονομήσει και επενδύουν εδώ και δεκαετίες. Η γνώση του αριθμού σας μπορεί να σας παρακινήσει να αναζητήσετε τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε περισσότερα ώστε να αυξηθεί ο λόγος σας.

Ο λόγος επιβάρυνσής σας

Πόσο από το εισόδημά σας μετά από φόρους καταναλώνεται από τα βασικά, πρέπει να έχουν έξοδα; Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα στο να συναντήσετε τα άκρα, ο υπολογισμός του λόγου επιβάρυνσης μπορεί να σας εξηγήσει γιατί. Μπορεί επίσης να είναι χρήσιμο να γνωρίζετε πότε καθορίζετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά νέες πληρωμές δανείων ή πόσο να εξοικονομήσετε χρήματα σε ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Μια δαπάνη που πρέπει να έχει κανείς δεν μπορεί να καθυστερήσει ή να παραβλεφθεί χωρίς σοβαρές συνέπειες. Περιλαμβάνουν κόστος στέγης, μεταφορές, παντοπωλεία, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλιση, ελάχιστες πληρωμές δανείων και φροντίδα παιδιών. Στο βιβλίο τους "All Your Worth", ο εμπειρογνώμονας πτώχευσης (και η σημερινή γερουσιαστής της Μασαχουσέτης) Elizabeth Warren και η κόρη της Amelia Warren Tyagi προτείνουν να περιοριστεί το 50% του εισοδήματος μετά από φόρους.

Ένα όριο 50% δεν είναι εύκολο να επιτευχθεί, αλλά απελευθερώνει χρήματα για "θέλει" (30%) και εξοικονόμηση ή επιστροφή χρέους (20%). Η προσκόλληση σε έναν προϋπολογισμό 50/30/20 βοηθά επίσης τους ανθρώπους να επιβιώσουν καλύτερα στην απώλεια θέσεων εργασίας και σε άλλες οικονομικές δυσκολίες περιορίζοντας τα γενικά έξοδα τους. Έχοντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ίσο με τα τρία μηνιαία έξοδα που πρέπει να έχεις, είναι καλός στόχος αφού φτάσεις σε τροχιά με τις αποταμιεύσεις από την αποχώρησή σου και έχοντας πληρώσει ενοχλητικό χρέος, όπως πιστωτικές κάρτες. Οποιαδήποτε δάνεια μπορεί να είναι οικονομικά προσιτά αν οι πληρωμές δεν προωθήσουν τις δαπάνες που πρέπει να διαθέσετε πάνω από το 50%.

Οι φορολογικοί σας συντελεστές

Η φορολογική σας κατηγορία δεν αποκαλύπτει το ποσό των φόρων που καταβλήθηκαν στο συνολικό σας εισόδημα. Αντίθετα, ο βραχίονας (που ονομάζεται επίσης ο οριακός φορολογικός συντελεστής) αντικατοπτρίζει το πόσο θείος Σαμ ισχυρίστηκε για το τελευταίο δολάριο που κερδίσατε. Εάν είστε ένα μόνο αρχείο στο ομοσπονδιακό φορολογικό σκέλος 25%, τα πρώτα $ 9.275 του φορολογούμενου εισοδήματός σας 2016 φορολογούνται με το ποσοστό 10%, τα επόμενα $ 28.375 στο 15% και το ποσό πάνω από $ 37.650 στο 25%.

Το σκέλος σας καθορίζει την αξία των αναλυτικών σας μειώσεων και των φοροαπαλλαγών. Κάποιος σε χαμηλό φορολογικό επίπεδο, για παράδειγμα, δεν παίρνει μεγάλη αξία από τις διαγραφές, όπως οι εκπτώσεις τόκων από ενυπόθηκα δάνεια ή οι επενδύσεις όπως δημοτικά ομόλογα ή μεταβλητές προσόδους, που μπορούν να ωφελήσουν τους ανθρώπους σε υψηλότερες αγκύλες.

Και η μελλοντική σας φορολογική κλίμακα έχει σημασία. Αν αναμένετε ότι το σκέλος σας θα πέσει στη συνταξιοδότηση - κάτι που συμβαίνει για τους περισσότερους ανθρώπους, σύμφωνα με τους ειδικούς - η εκπεστέα εισφορά σε μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι τώρα ένα καλό σχέδιο, διότι οι φορολογικές ελαφρύνσεις από αυτές τις εισφορές πιθανόν θα αντισταθμίσουν τους φόρους που θα πληρώσετε μελλοντικές αποσύρσεις των IRA. Εάν αναμένετε ότι ο οριακός φορολογικός συντελεστής σας θα είναι υψηλότερος κατά τη συνταξιοδότηση, θα μπορούσε να είναι το καλύτερο σχέδιο να καταστεί η μη συμβεβλημένη εισφορά σε ένα Roth IRA, το οποίο προσφέρει αφορολόγητες αποσύρσεις κατά τη συνταξιοδότηση.

Η φορολογική σας κλίμακα, όπως και οι αναλογίες γενικών εξόδων και πλούτου, μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Ελέγξτε τους αριθμούς αυτούς τακτικά για να παραμείνετε σε τροχιά με την οικονομική σας ζωή.

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.