Τα μυστικά των χρημάτων σας σκοτώνουν

Ο συγγραφέας Neal Gabler έσπασε το ταμπού που δεν μιλάει για χρήματα αυτή την άνοιξη με ένα άρθρο του Ατλαντικού, "Η μυστική ντροπή των Αμερικανών της Μέσης Κλάσης". Τώρα θέλει όλους να αρχίσουν να μιλάνε.

"Η ιδέα να μην επιτύχεις οικονομικά στην Αμερική είναι ένα τέτοιο στίγμα", λέει ο Gabler, ο οποίος αποκάλυψε στο άρθρο ότι ήταν από τα εκατομμύρια των ενηλίκων που δεν είχαν αποταμιεύσεις για να καλύψουν έκτακτη ανάγκη ύψους $ 400. "Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι δεν μιλούν γι 'αυτό, επειδή λαμβάνουν προσωπικά την αποτυχία τους".

Ωστόσο, το οικονομικό άγχος είναι επιδημία. Σχεδόν τα τρία τέταρτα των ενήλικων των ΗΠΑ παραδέχτηκαν ότι αισθάνθηκαν άγχος για τα χρήματα και το 22% δήλωσε έντονο άγχος σε μια μελέτη του 2015 που ανέθεσε η Αμερικανική Ψυχολογική Εταιρεία "Stress in America: Paying With Our Health".

Το ένα τρίτο των ερωτηθέντων δήλωσε ότι η έλλειψη χρημάτων τους εμπόδισε να ζήσουν έναν υγιεινό τρόπο ζωής και το 12% παρέλειψε να πάει στο γιατρό όταν χρειάστηκε υγειονομική περίθαλψη εξαιτίας οικονομικών προβλημάτων.

Το οικονομικό άγχος μπορεί να είναι θανατηφόρο

Άλλες μελέτες έχουν δείξει ότι το οικονομικό άγχος μπορεί να είναι θανατηφόρο.

• Οι ανησυχίες για τα χρήματα έχουν συνδεθεί με τα υψηλότερα ποσοστά θνησιμότητας μεταξύ των ασθενών με καρκίνο και εκείνων με καρδιακή νόσο.
• Μια μελέτη για την αυστραλιανή κυβέρνηση διαπίστωσε παρατεταμένο οικονομικό άγχος ήταν ένας ισχυρός προγνωστικός παράγοντας της επακόλουθης παχυσαρκίας. Η παχυσαρκία συνδέεται με υψηλότερα ποσοστά θνησιμότητας. Στην πραγματικότητα, μια μελέτη που δημοσιεύθηκε στην αμερικανική Εφημερίδα της Δημόσιας Υγείας, διαπίστωσε ότι οι παχύσαρκοι ενήλικες ήταν κατά 20% πιο πιθανό να πεθάνουν κατά τη διάρκεια της 14ετούς περιόδου μελέτης από τους ενήλικες με κανονικό βάρος.
• Προσθέτοντας προσβολή σε τραυματισμό, το οικονομικό άγχος φαίνεται να κάνει τους ανθρώπους να φαίνονται παλαιότεροι, σύμφωνα με μια μελέτη που δημοσιεύτηκε στην έρευνα για τη γήρανση.

Παρά τη διεισδυτικότητα της, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αποκαλύπτουν τις οικονομικές πιέσεις που αντιμετωπίζουν. Σε μια μελέτη που ανέθεσε η Umpqua Bank, το 77% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι δεν μίλησαν για το χρηματικό άγχος τους, συχνά επειδή ήταν αμηχανία ή ντροπή ή πίστευαν ότι κανείς δεν θα καταλάβαινε.

"Ωστόσο, από το 23% των ανθρώπων που μιλούσαν για αυτό, το 70% αισθάνθηκε καλύτερα μετά από αυτό", λέει η Eve Callahan, εκτελεστικός αντιπρόεδρος της Umpqua για εταιρικές επικοινωνίες. "Ένιωσαν λιγότερο άγχος, αισθάνθηκαν σαν να είχαν περισσότερα, καλύτερη ικανότητα να λαμβάνουν οικονομικές αποφάσεις και να ζήσουν τη ζωή τους με τρόπο που να είναι υγιής γι 'αυτούς".

Η έρευνα ώθησε την τράπεζα να ξεκινήσει μια σειρά podcast, "Open Account with SuChin Pak", για να διερευνήσει προσωπικές ιστορίες για τα χρήματα, συμπεριλαμβανομένου του Gabler. Η τράπεζα δημιούργησε επίσης μια ιστοσελίδα, MadeToGrow.com, για να προσφέρει στους ανθρώπους πόρους για να ξεκινήσουν τις δικές τους συνομιλίες.

Ένα απλό βήμα: μιλάμε γι 'αυτό

Η ιδέα ότι η ομιλία μπορεί να βοηθήσει με το στρες δεν είναι καινούργια. Έρευνα από τον James W. Pennebaker του Πανεπιστημίου του Τέξας στο Austin και άλλους διαπίστωσε ότι μιλώντας ή γράφοντας σχετικά με τραυματικά συμβάντα μπορεί να ανακουφίσει την αγωνία, να βελτιώσει την ανοσολογική λειτουργία και να οδηγήσει σε καλύτερη υγεία.

Ο Gabler, για έναν, είναι ευτυχής που άνοιξε.

"Είμαι ένα εξαιρετικά ιδιωτικό πρόσωπο. … Ποτέ δεν γράφω για τον εαυτό μου ", λέει ο Gabler. "Εγώ έσπασα το δικό μου ταμπού επειδή νόμιζα ότι υπάρχουν άλλοι άνθρωποι εκεί έξω που βρίσκονται σε παρόμοια κατάσταση και θα τους βοηθούσαν να μάθουν ότι δεν είναι μόνοι".

Ο Gabler έγραψε ότι παρά τις εξωτερικές εμφανίσεις της επιτυχίας, είχε ζογκλέρουν τους πιστωτές, είχε εισπράξει τον τραπεζικό του λογαριασμό και έπεσε μέχρι τα τελευταία $ 5, ενώ περίμενε να φτάσει ένα paycheck. Έχει αρκετή εταιρεία: η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ δήλωσε τον Μάιο ότι το 46% των ενήλικων των ΗΠΑ είτε δεν θα μπορούσε να καλύψει έκτακτη δαπάνη ύψους 400 ευρώ είτε θα έπρεπε να δανειστεί ή να πουλήσει κάτι για να το πράξει.

Αυτό είναι τρομακτικό, δεδομένου ότι το 60% των οικογενειών αντιμετωπίζει ένα είδος οικονομικού σοκ σε ένα δεδομένο έτος που μπορεί να δυσχεράνει να τα βγάλει, σύμφωνα με έρευνα της Pew Charitable Trusts.

Ακόμη και μια μικρή ποσότητα αποταμίευσης μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να υποχωρήσουν σε αυτές τις διαταραχές. Μια μελέτη του Ινστιτούτου Urban διαπίστωσε ότι οι εξοικονομήσεις στην περιοχή των $ 250 έως $ 749 ήταν αρκετές για να μειώσουν δραματικά τις πιθανότητες να εκδιωχθεί μια οικογένεια χαμηλού εισοδήματος ή να υποστεί άλλες σοβαρές κακουχίες μετά από πτώση εισοδήματος. Οι ερευνητές εκτιμούν ότι οι οικογένειες μεσαίου εισοδήματος χρειάζονται τουλάχιστον 2.000 δολάρια και οικογένειες υψηλότερων εισοδημάτων 5.000 δολάρια, αλλά ένα κεφάλαιο εκτάκτου ανάγκης ύψους 400 ή 500 δολαρίων μπορεί να καλύψει πολλές μικρές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και να ενισχύσει τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Τα στάσιμα εισοδήματα κάνουν τα πράγματα χειρότερα

Οι Αμερικανοί δεν είναι τεντωμένοι επειδή δαπανούν πάρα πολύ για lattes και iPhones. Παρά το πολύ αναγκαίο ρεύμα το 2015, το μεσαίο εισόδημα για τα νοικοκυριά των ΗΠΑ παραμένει κάτω από το ανώτατο όριο του 1999, σύμφωνα με το Γραφείο Απογραφής.

Τα περιορισμένα εισοδήματα βοήθησαν στην εξάλειψη του πλούτου των Αμερικανών. Η μέση καθαρή αξία για τους ανθρώπους στο μέσο πεντάκυκλο των εισοδημάτων - εκείνων με εισοδήματα 2013 ύψους $ 40.500 έως $ 63.100 - μειώθηκε κατά 19% στα διορθωμένα από τον πληθωρισμό δολάρια μεταξύ του 1998 και του 2013, σύμφωνα με την Έρευνα καταναλωτικών οικονομικών της Federal Reserve. Οι άνθρωποι που πέθαναν οικονομικά κάτω έχασε ακόμη περισσότερο. Η μέση καθαρή θέση για όσους βρίσκονται στο δεύτερο χαμηλότερο πεμπτημόριο εισοδημάτων - που το 2013 δημιούργησε εισοδήματα από $ 23.300 έως $ 40.499 - μειώθηκε κατά 53%.

Παρά αυτές τις τεράστιες οικονομικές τάσεις, οι άνθρωποι συχνά πιστεύουν ότι είναι αποκλειστικά υπεύθυνοι για το οικονομικό τους άγχος, λέει ο Gabler.

"Νομίζουμε ότι είναι όλα μας, ότι κάναμε κάτι λάθος", λέει ο Gabler. "Πρέπει να το αλλάξουμε αυτό ή θα πάμε να τρελαθούμε."

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.