Πώς να διαπραγματευτείτε χαμηλότερο ποσοστό πιστωτικής κάρτας

Η ζωή είναι δύσκολη. Μερικές φορές μπορείς να είσαι ο πιο υπεύθυνος άνθρωπος που μπορείς να γίνεις και να βρεθείς στο χρέος σου. Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνετε αγορές, αλλά μερικές φορές η πίστωση μπορεί να ξεφύγει από τον έλεγχο. Ίσως να χάσετε απρόσμενα τη δουλειά σας ή να υποστείτε μια μεγάλη απροσδόκητη δαπάνη.

Μπορείτε να σκεφτείτε ότι μια εταιρεία πιστωτικών καρτών θα είναι εντελώς ασυμβίβαστη με την καταστροφική σας κατάσταση. Δεν συμβαίνει αυτό. Το μόνο που θέλουν οι τράπεζες είναι να ανταποκριθούν στην υποχρέωσή σας και συνήθως θα λαμβάνουν λιγότερα από όσα οφείλονται, αν σημαίνει ότι πρέπει να εισπράττετε πλήρως τον κύριό τους.

Ο λόγος είναι ότι αν έχετε προεπιλογή στις πληρωμές σας, θα σταλεί σε συλλογές. Η τράπεζα είναι πολύ λιγότερο πιθανό να παραλάβει το κεφάλαιο της και συχνά πρέπει να πουλήσει το χρέος για τις πένες στο δολάριο. Δεν το θέλουν.

Αυτό σημαίνει ότι έχετε κάποια μόχλευση, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να διαπραγματευτείτε για να μειώσετε το επιτόκιο σας. Ας περάσουμε τη διαδικασία.

Βήμα 1: Αποδεχτείτε το πρόβλημα

Δεν έχει σημασία γιατί βρίσκεστε σε αυτή την κατάσταση. Είναι εντάξει να είσαι άνθρωπος. Όλοι κάνουμε λάθη, και / ή μερικές φορές τα πράγματα πάνε στραβά. Μόλις αναγνωρίσετε ότι υπάρχει κάποιο πρόβλημα, τώρα ήρθε η ώρα να το διορθώσετε.

Βήμα 2: Καταλάβετε τι μπορείτε να πληρώσετε

Δημιουργήστε έναν προσωπικό ισολογισμό. Καταγράψτε όλα τα στοιχεία σας σε μια στήλη και τα χρέη σας σε μια στήλη δίπλα της. Κάντε τώρα έναν μηνιαίο προϋπολογισμό. Καταγράψτε όλα τα χρήματα που λαμβάνετε κάθε μήνα ως εισόδημα. Αφαιρέστε από αυτό όλα τα μηνιαία σας έξοδα, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που πληρώνετε μηνιαίως στην πιστωτική σας κάρτα, ιδίως σημειώνοντας το ποσό των καταβληθέντων τόκων.

Από αυτό, ξεκινήστε να αντικαταστήσετε χαμηλότερα ποσά για την πληρωμή τόκων μέχρι να φτάσετε σε έναν αριθμό όπου μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε τις ίδιες πληρωμές. Εάν πληρώνετε σήμερα 14% ΑΠΠ και μπορείτε να επιβιώσετε αν οι πληρωμές τόκων σας μειωθούν κατά το ήμισυ, τότε θέλετε να μειώσετε το APR στο 7% περίπου. Αυτός είναι ο αριθμός που πρέπει να θυμάστε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Βήμα 3: Επικοινωνήστε με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών

Να είστε ειλικρινείς και να τους πείτε ότι αγωνίζεστε. Διευκρινίστε ότι θέλετε να εκπληρώσετε πλήρως την υποχρέωσή σας, αλλά εάν δεν μειωθεί το επιτόκιο, είναι πιθανό ότι θα υπάρξει αθέτηση του κεφαλαίου. Εάν έχετε καλό ιστορικό, η τράπεζα θα είναι πιο διατεθειμένη να συνεργαστεί μαζί σας. Θα ρωτήσω πιθανώς ποιο ποσοστό χρειάζεστε. Πείτε τους ότι πρέπει να μειωθεί στο 3% για τους επόμενους 12 μήνες, και στη συνέχεια θα επανεξετάσετε το θέμα.

Θα κάνουν κάποια εσωτερική εκτίμηση κινδύνου και θα προσφέρουν ένα νέο επιτόκιο. Αν αυτό το νέο ποσοστό είναι στο στόχο σας 7% ή λιγότερο, ευχαριστήστε τους με άφθονο τρόπο και λάβετε τη συμφωνία! Αν όχι, ευχαριστήστε τους, πείτε τους ότι θα εκτελέσετε τους αριθμούς και θα επιστρέψετε σε αυτά. Κατόπιν τηλεφωνήστε μια μέρα αργότερα και πείτε τους ότι η μείωση είναι πολύτιμη, αλλά απλά δεν πρόκειται να λειτουργήσει. Ζητήσατε το 3%, οπότε τώρα φτάνετε στο 5% και συνεχίζετε να πηγαίνετε μπροστά και πίσω μέχρι να υπάρξει συμφωνία ή αρνούνται να πέσουν κάτω.

Βήμα 3Α: Αν δεν πηγαίνει καλά …

Εάν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών σας δίνουν μια δύσκολη στιγμή, πρέπει να παίξετε σκληρή μπάλα. Είναι εξίσου απαραίτητο για αυτούς να επιβιβαστούν όπως είναι για εσάς.

Προσπαθήστε να οργανώσετε μια κλήση συνδιάσκεψης με όλες τις εταιρείες πιστωτικών καρτών και ζητήστε από τους επόπτες να βρίσκονται στην κλήση. Μπορεί να είναι δύσκολο να τραβηχτεί μακριά, αλλά αν τον καναπέσετε ως απαραίτητο ή εγγυηθείτε ότι θα χρεωθείτε σε ολόκληρο το υπόλοιπο, ίσως να τραβήξετε την προσοχή σας. Πείτε τους ότι πραγματικά θέλετε να αντισταθμίσετε τα χρέη σας, αλλά ότι κανένας από αυτούς δεν είναι πρόθυμος να υποχωρήσει, και ως εκ τούτου, θα πάτε σε κάποιο σημείο σε κάποιο από τα σημεία σε ένα ή περισσότερα από αυτά. Μη αποκαλύπτοντας ποιες θα πάρουν την επίθεση, πιθανότατα θα είναι περισσότερο επιεικείς για διαπραγματεύσεις. Μπορούν να διαπραγματευτούν μεταξύ τους για να ελπίζουμε να κατεβείτε σε ένα μεικτό ποσοστό που μπορείτε να ζήσετε. Είναι καλό να συνεργαστούμε.

Βήμα 4: Έλεγχος

Καλέστε τις εταιρείες καρτών κάθε τρεις μήνες, απλώς για να τους ενημερώσετε για τα πράγματα. Είναι πιο πιθανό να σας δουν ως ένα τίμιο άτομο που προσπαθεί να βγάλει τα πράγματα εκτός εάν τα καλέσετε χωρίς λόγο για να κάνετε check in. Εάν πρέπει να επαναλάβετε τη διαδικασία μείωσης του ρυθμού, θα έχετε ένα καλό ιστορικό επικοινωνίας.

Βαθιά εικόνα χρέους μέσω του Shutterstock